Joten olet päättänyt harjoittaa uraa taloudellisena neuvonantajana. Kun olet löytänyt yrityksen, joka sponsoroi ja opiskelee NASD-arvopapereita ja valtion vakuutustutkintotodistuksia, olet loistava alku!

Odota hetki, mutta ajattele, mitä teet sen jälkeen, kun olet saanut lisenssejäsi ja istut uudessa toimistossasi. Kenen kanssa puhut palveluista ja tuotteista, joita tarjoat? Pitäisikö jokaisen mielestäsi tarvita apua, vai olisitko erikoistunut yhteen markkinoihin? Lue ohjeet siitä, miten voit päättää, haluatko tehdä laajan verkon tai löytää itsesi erikoistumiselta.

Generalist Useimmat neuvonantajat alkavat yleistymisiksi ja pysyvät sellaisina. Ne myyvät kaikenlaisia ​​vakuutus- ja sijoitustuotteita ja markkinoita kaikille kuluttajille iästä ja nettovarallisuudesta riippumatta. Riippumatta siitä, mitä joku haluaa, onko kyseessä kansainvälinen pienviljelijärahasto, Roth IRA tai pitkäaikainen hoitovakuutus, generalist haluaa tarjota sitä.

Asiantuntija Harva neuvonantaja on erikoistunut. Tässä kentässä on kolme perusvaihtoehtoa:

1. erikoistunut yhteen väestöryhmään, kuten senioreihin
2. erikoistunut yhteen tiettyyn tuotteeseen, kuten uraanivarastoihin
3. erikoistunut kaikentyyppisiin elämäntapahtumiin, kuten esikoulutuksen suunnittelu

Useimmille erikoisvaihtoehdoille sinun on hankittava lisätodistus. Esimerkiksi Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Advisor (ChFC), Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) ja Certified Employee Benefit Specialist (CEBS) sertifikaatit ovat vain muutamia esimerkkejä.

Kun asiakas tarvitsee erikoistunutta Ota hetki ajattelemaan joitain tapahtumia, jotka ovat on tapahtunut elämässäsi. Olet todennäköisesti kohdannut yhden tai useamman seuraavista:

• Lapsen syntymä
• Yrityksen ostaminen tai aloittaminen
• Avioero
• Varhaiseläke
• Pitkäaikaishoito
• Aviopuolison kuolema

Jokainen näistä osoittaa henkilön elämässä olevan pisteen, kun hänet työnnetään tilanteeseen, jolle henkilö voi olla taloudellisesti valmis. Lisäksi kumpikin on mahdollinen erikoisuus sinulle.

Erikoistuneiden tietojen loitsuja Trust Kuvitellaksemme katsomme sitä asiakkaan mahdollisuudesta. Oletetaan, että työskentelet Sparky Utility Companyn kanssa ja olet valmis hyväksymään työnantajanne varhaiseläkepaketin. Näin ollen sinulla ei ole aavistustakaan mitä tehdä 401 (k): ssä olevalle $ 500 000: lle.

Menisitkö neuvonantajaan, joka hoitaa henkivakuutuksenne ja auttanut sinua sijoittamaan rahaa 529-suunnitelmaan? Tai olisitteko parasta työskennellä kuukausittain yrityksenne kahvilassa järjestettävän eläkkeellesi seminaarin kanssa - joka pitää itsensä eläkeasiantuntijana ja tuntuu tietävän Sparky Utilityn 401 (k) suunnitelma, vaihtoehdot ja verolakeja sisälle ja ulos ?

Monet ihmiset valitsisivat todennäköisesti jälkimmäisen.

Nopeasti eteenpäin viisi vuotta. Tässä vaiheessa olet onnellisessa eläkkeessäsi ja kiinnostunut pitkäaikaisesta hoitovakuutuksesta. Tässä vaiheessa saatat mennä yleislääkäriin, joka myi sinulle henkivakuutuspolitiikkasi ja perusti lapsesi kollegion suunnitelman.

Voit myös soittaa erikoislääkärin, joka käsitteli 401 (k) -siirron. Hän sanoo: "Haluaisin auttaa sinua, mutta se ei ole minun osaamisalueeni. Anna minun antaa nimi sellaiselle henkilölle, joka työskentelee vain pitkäaikaishoidon suunnitelmien kanssa, hän on parasta."

Olisitko taipuvainen tekemään yhteistyötä LTC-asiantuntijan kanssa? Monille ihmisille vastaus olisi taas "kyllä".

Generalist Downside Generalistina on yhä vaikeampaa seurata viikoittain ilmestyviä uusia rahoitustuotteita. Esimerkiksi uudet pitkäkestoiset hoitovakuutukset, eläkejärjestelyn valinnat ja pörssilistat varat avautuvat kuin rikkaruohot keväisen sateen jälkeen. Heitä yhä muuttuviin verolakeihin, ja on selvää, että yleistyyppiset voivat joutua nousevaan taisteluun pysyäksensä pelin päällä.

Tästä seuraa, että aina kun asiakas hakee tuotteelle, jota yleisö ei ole tarkastellut jonkin aikaa, neuvonantaja päätyy tuntemaan tunteja tai jopa päiviä päästäkseen nopeuteen.

Oletetaan esimerkiksi, että olet yleistuntija ja käytät yritystä, joka on ostoksilla etäälle eläkejärjestelylle. Kuvittele, että kukaan ei ole koskaan pyytänyt sinua ennen yhtä niistä. Toki, sinulla on perusajatus siitä, miten he työskentelevät, mutta sinun on käytettävä aikaa tarkistaa oikeudet, sijoitusvaihtoehdot ja suunnitelman ylläpitäjät. Tämän tuloksena päädyit bumbling ympärillä ja tuhlata paljon aikaa, koska et ole ajan tasalla eläkejärjestelmiä - se ei ole vain sinun erikoisuus.

Raha-ajatukset Asiantuntijat tekevät enemmän (keskimäärin) kuin yleistyyppiset ura-alueet. Harkitse muutamia esimerkkejä: Lääketieteessä perhe lääkäri tekee huomattavasti vähemmän kuin lasten sydänkirurgi. Oikeuslaitos, joka huolehtii pesulaitoksen vieressä olevasta asianajajasta, joka mainostaa kaikkea riita-asioista tahtoon, tekee vähemmän kuin asianajaja, joka vain ottaa avioeroasioita, joissa pariskunnilla on vähintään 10 miljoonaa dollaria taistelussa. Luettelo voisi jatkua. Kohta on, sitä enemmän sinä erikoistat, sitä suurempi on mahdollisuus suurempaan palkkaan. Lisäksi on hyvät mahdollisuudet tehdä työsi nopeammin ja tehokkaammin kuin yleistys.

Erikoisominaisuuksien valitseminen Kun valitset osaamisalueen, joka erikoistuu, ei ole oikeaa tai väärää valintaa. Päätöksesi perustuu henkilökohtaiseen mielipiteesi kunkin vaihtoehdon eduista ja haitoista.

Jos olet ajatellut vanhusten kanssa työskentelyä, tämä on hyvä markkinat! Koska useimmat ovat eläkkeelle, voit tavata heidän kanssa normaalin työajan aikana, mikä tarkoittaa, ettei yötä tai viikonloppua tapahtuisi. Lisäksi niillä on yleensä enemmän rahaa investoida kuin muut ryhmät. Tämä ryhmä voi kuitenkin tarvita enemmän kärsivällisyyttä kuin toiset, koska ne ovat äärimmäisen haitallisia minkäänlaisille riskeille ja jotkut saattavat olla epäluottamattomia.Lisäksi sinun pitää tavata kodeissaan, koska he voivat olla haluttomia ajaa toimistosi.
Toisaalta oletetaan, että päätät erikoistua 25-45-vuotiaiden parien parissa työskentelemiseen. Epäilemättä he tarvitsevat apuasi, mutta sinun täytyy työskennellä yötä ja viikonloppuisin, koska he ovat kiireisiä päivällä. Lisäksi niillä ei ehkä ole paljon rahaa investoida, joten sinun täytyy olla paljon enemmän asiakkaita.

Variety: Elämän Spice? Erikoistumisen eduista huolimatta monet neuvonantajat nauttivat haasteista, joiden avulla he pystyvät ratkaisemaan kaikkien niiden läpi kulkevan henkilön ainutlaatuiset taloudelliset tarpeet ja suljetaan pois ajatus työskennellä samantyyppisten asiakkaiden tai saman tyyppisten tuotteiden kanssa. vapaapäivä. Jos näin on, siellä on ehdottomasti valtava markkinapaikka sinulle, ja voit ansaita hyvää elämää.

Jos olet kiinnostunut siitä, että voit sijoittaa itsesi muiden yhteisössä toimivien neuvonantajien toimesta tehokkaammin, erikoisasiantuntija voi olla sinun teekuppi.