Oikean taloudellisen neuvonantajan valinta on pohjimmiltaan aikaa investoida siihen, mikä on pitkäaikainen ammatillinen suhde, joka pitää taloudellisen terveyden ja tulevaisuuden oikealla tiellä. Haun pitäisi ylittää kollegoiden, ystävien ja perheenjäsenten lähettämät tiedot ja investointien painottaminen.

Itse asiassa sijoittajien olisi annettava niin paljon työtä kuin he löytäisivät lääketieteen ammattilaisen, jonka kanssa he luottavat heidän fyysiseen hyvinvointiinsa. Oikea taloudellinen neuvonantaja tarjoaa tarvittavan ammattitaidon pitkän ja lyhyen aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi.

Seuraavassa on kysymyksiä, jotka tulee kysyä valittaessa pätevää rahoituksen neuvonantajaa. Jos he eivät voi tai välttää vastaamasta heitä, katsomaan.

Neuvoa-antajille, jotka voivat vastata näihin kysymyksiin, voi olla eroa siitä, onko potentiaalinen asiakas päättänyt valita sinut kilpailijaan nähden.

Mitkä ovat ammattipätevyytesi?

Jokainen voi luovuttaa käyntikortteja, jos he ovat talousneuvojia, joten on tärkeää kysyä pätevyydestä ja valtakirjasta.

Vaikka asiantuntijaryhmissä on lukemattomia ammatillisia nimityksiä, huippuasiantuntijoilla on tyypillisesti valtakirjat, kuten sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP), chartered talousanalyytikko (CFA) ja chartered financial consultant (ChFC).

Esimerkiksi YKP: n nimikkeisiin kuuluvia neuvonantajia säännellään, lisensoidaan ja tehdään pakollisia kursseja, jotka liittyvät rahoitussuunnitteluun, kuten esimerkiksi kiinteistönsuunnitteluun ja eläkkeellepanoon.

Jotkut neuvonantajat ovat myös sertifioituja tilintarkastajia (CPA). Niille, jotka tarvitsevat myös veroneuvontaa ja valmisteluja, jotka valitsevat taloussuunnittelija, jolla on myös CPA-nimitys, saattaa olla järkevää. ( ) Rahoittajien, jotka myyvät osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja tai vakuutuksia, on lisenssejä, mukaan lukien sarja 6, 7 tai 63. heidän on suoritettava rahoitusalan sääntelyviranomaisen hallinnoimat tentit.

Oletko RIA?

Jotkut rahoituksen neuvonantajat ovat rekisteröityjä sijoitusneuvojia (RIA), joten heillä on korkeat luottamusstandardit, jotka on otettu käyttöön sijoittajien suojaamiseksi. Fiduciary-standardi edellyttää, että neuvonantajat ehdottomasti asettavat asiakkailleen etunäkökohdat milloin tahansa riippumatta siitä, mitä. (Lisätietoja:

Rekisteröity sijoitusneuvonantaja .) Neuvoja, jotka eivät ole fiduciaria, noudattavat vähemmän tiukkaa standardia, jota kutsutaan soveltuvuusstandardiksi. Tämä tarkoittaa, että niiden tarjoamien investointien on oltava asiakkaalle sopivia, vaikka ne eivät ehkä ole niiden edun mukaisia.

Rekisteröityneiden sijoitusneuvojiensa tai RIA: nsa edellytetään myös rekisteröityvän arvopaperi- ja pörssikomissioon tai niiden toimintavaltioihin.(Lisätietoja:

Mitä sinun tarvitsee tietää luottamusstandardista .) Miten maksat palveluista?

Useimmat RIA: t veloittavat asiakkailta prosenttiosuuden hallinnoitavista varoista tai kiinteästä maksusta tai tuntipalkasta. Neuvoa-antajat, jotka maksavat vain, eivät ansaitse palkkioita asiakkailleen myydyistä investointituotteista. Keskimäärin ne veloittavat enintään 2% hallinnoitavista varoista. Tämä prosenttiosuus heikentää usein enemmän varoja, joita sinulla on hallita.

Täydellisiä palvelualan yrityksiä, kuten suuret välittäjät, kuten Merrill Lynch ja Morgan Stanley, työskentelevät neuvonantajat maksavat tavallisesti maksuja, jotka ovat ostettuja ja myytäviä investointituotteita, kuten varastoja, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja, vaihdettuja rahastoja ja elinkorkoja . Teoriassa neuvoa, joka veloittaa palkkioita, voisi olla vähemmän objektiivista, kun suositellaan investointeja. (Lisätietoja:

Sijoitusneuvojan maksaminen: Palkkiot tai palkkiot? ) Kuka ovat tyypilliset asiakkaasi?

On tärkeää saada selville, minkä tyyppisten asiakkaiden taloudellinen neuvonantaja olet arvioinut tyypillisesti, jotta varmistat, että hänellä on kokemusta ja asiantuntemusta, joka on sopusoinnussa olosuhteiden kanssa. Esimerkiksi vuosituhannen alussa eläkkeelle pelastamista varten ei ehkä ole parasta palvelua neuvonantaja, joka palvelee pääasiassa eläkkeelle jääneitä vauhdikkaita tai jo eläkkeelle jääneitä. (Lisätietoja:

Talousneuvojat tarvitsevat tätä ryhmää NOW .) Jotkut neuvojat ovat erikoistuneet tiettyjen ammattien asiakkaisiin. Jos olet esimerkiksi lääkäri tai pienyrittäjä, kysy, onko heillä kokemusta samanlaisista asiakkaista. Haluat palkata neuvonantajan asiantuntemuksella, joka vaihtelee vakuutuksestasi veroihin, jotka sopivat olosuhteisiin. (Lisätietoja:

Nämä ammattilaiset tarvitsevat rahoitusneuvojat .) Miten kommunikoida asiakkaiden kanssa?

Varmista, että he ovat valmiita ilmoittamaan, kuinka usein olet tyytyväinen. Jotkut asiakkaat kohtaavat mielellään kerran vuodessa, kun taas toiset haluavat tavata neljännesvuosittain.

Haluat myös tuntea, kuinka helposti he ovat ajoitettujen kokousten ulkopuolella. Kysy heiltä, ​​kuinka nopeasti he yleensä palauttavat puheluja ja vastaavat sähköpostiviesteihin. (Katso lisää:

Miksi asiakkaat tulevat rahoittajille .) Kysyvätkö heiltä kysymyksiä?

Kysymykset, jotka neuvonantaja pyytää mahdolliselta asiakkaalta alkukokouksen aikana, voi kertoa. Taloussuunnittelu on paljon enemmän kuin numeroita. Luultavasti parhaiten vältetään neuvonantaja, joka keskittyy tähtien suorituskykyyn.

Sen sijaan heidän pitäisi kysyä teiltä taloudellisia tavoitteita, huolenaiheita ja kuinka mukavasti olet tai ei ole vaarassa sijoittaa.

. Bottom Line Vaikka taloudellinen neuvonantaja ei ole pulaa, oikean valinnan voi olla pelottava. (Katso lisätietoja:

7 Rahoituksen neuvonantaja

. On tärkeää haastatella sellaista neuvonantajaa, jonka olette harkitsemassa, kuin olisitte työnhakija. Varmista, että ymmärrät, miten heidät korvataan, ja onko heillä valtakirja ja kokemus suunnitelman, joka parhaiten sopii henkilökohtaisiin taloudellisiin tarpeisiisi ja olosuhteisiisi.(Lisätietoja: Rahoituksen neuvonantajan valitseminen: Soveltuvuus vs. luottamusstandardit .)