Monille ihmisille menettäminen puoliso voi olla yksi trauman traumaattisia tapahtumia elämässään. Vuodet mukavuuteen ja kumppanuuteen yhtäkkiä korvataan kylmällä yksinäisyydellä, joka voi tuntua suurelta osin suurelta osin. Valitettavasti lesken oikeudelliset ja rahoitukselliset haasteet voivat olla aivan yhtä ylivoimaisia ​​monissa tapauksissa, etenkin niille, joiden kuolleen puolison aikaisemmin oli kärsivällinen maailmassa. Mutta niillä, joilla on tämä ongelma, on monia resursseja, joita he voivat käyttää navigoimaan nykyisissä olosuhteissaan ja suojelemaan itseään ja perillisiä. (Lisätietoja: Taloussuunnittelijat: erikoistuneet vanhuksille .)

Tukijärjestelmä

Lesken tai lesken ensimmäisen vaiheen, jossa kiinteistösuunnitelmien tarkistaminen on, on löytää joku, johon he luottavat, jos he tarvitsevat. Uusien edunsaajien nimeäminen ja omaisuuden uudelleen nimittäminen, kuten omistusosuus ja pankkitilit, voivat olla tuskallisia, kuin ne saattavat vaikuttaa etukäteen. Monet selviytyvät kamppailevat tämän kanssa ja tarvitsevat jonkun muun siellä moraalista tukea saadakseen tarvittavat paperityöt ja säilyttämään tyytymättömyytensä. On myös järkevää saada luotettava ystävä tai ammattilainen, jos perheen on tehtävä merkittäviä taloudellisia päätöksiä varmistaakseen selkeän ajattelun ja selviytyneen henkilön etujen tarkka noudattaminen. (Katso lisätietoja kohdasta Ominaisuusluvat .)

Tietenkin jokin kiinteistösuunnitelma alkaa toimivaltaisen kiinteistönvälittäjän ja / tai taloudellisen neuvonantajan kanssa. Rahoitussuunnitteluyhdistys ja Certified Financial Planner Board of Standards -verkkosivustot tarjoavat hakutoimintoja niille, jotka tarvitsevat apua löytääkseen henkilöt, jotka ovat päteviä auttamaan heitä. Kun neuvonantaja on valittu, todellinen suunnitteluprosessi voi alkaa. (Lisätietoja: Top 7 Estate Planning Errors .)

Suunnitelman laatiminen

Selvästi puolisoiden oikea kiinteistösuunnitelma riippuu suurelta osin lesken tai lesken tulevaisuuden elämäntavoista ja olosuhteista. Jos on todennäköistä, että tämä henkilö uusiutuu jonain päivänä, suunnitelma todennäköisesti on luonteeltaan tilapäisempi kuin joku, joka todennäköisesti pysyy yksinäisenä sen jälkeen. Ensimmäinen kysymys, johon on todennäköisesti puututtava, on huoltajuus lapsista tai muista huollettavista henkilöistä, joille perhe on vastuussa. Uuden varajäsenen tai ehdollisen vartijan tulisi nimetä korvaamaan selviytyneen henkilön jos hänelle olisi jotain tapahtunut, ja uusi tahto olisi luotava mahdollisimman pian tämän huomioon ottamiseksi. Kaikki nykyiset luottamusasiakirjat ja muut lääketieteelliset tai kestävät valtakirjat olisi myös päivitettävä poistamalla kuolleen ja nimetä kaikki uudet tuensaajat tai muut osapuolet, jotka nyt tulisi osallistua. Selvittäjän on todennäköisesti päivitettävä edunsaajansa henkivakuutuksista, eläkejärjestelyistä ja muista taloudellisista tileistä, jotka on jätettävä kuolleelle ja kaikki yhteiset tilit ja varat on nimettävä myös vastaavasti. . Väitteitä saatetaan joutua myös jättämään sosiaaliturvamaksuun tai yritykseen, jonka osalta kuolleen, jos hän keräsi eläkettä, joka tuli jossa on perhe-eläkettä. Ilmoitus on tehtävä kaikille finanssilaitoksille tai eläkejärjestelyn hoitajille, joilla oli omaisuudenhoitajan varoja, joissa myös perhe-eläkkeensaaja on nimetty edunsaajaksi. Jäljellä olevat perheenjäsenet, joilla on nykyään oma nimensä, jotka ylittävät yhdistetyt yhtenäistetyt hyvitykset itselleen ja heidän entisille puolisoilleen, on tehtävä lisäsuunnittelu, jotta vältytään kiinteistöverosta. Vuosittainen lahjoitusohjelma voi olla tarpeen, jotta veronalaisia ​​kiinteistöjä alennetaan kynnysarvon alapuolelle. (Katso lisää:

Sosiaaliturva: miten se toimii leskien / leskien kanssa? ) Jos kuolleen puoliso oli hienostunut sijoittaja ja teki kaikki sijoituspäätökset pariskunnalle, oltava kunnossa. Perheyrityksen sijoitustoiminnan tavoitteet ja riskinsietokyky voivat olla hyvin erilaiset kuin silloin, kun vainaja oli edelleen läsnä. Esimerkiksi jos pariskunta olisi elänyt kuolleen aviopuolison ansiotulosta, selviytyjä voi nyt joutua aloittamaan tulon tuoton salkusta, joka oli suunnattu kokonaan kasvulle. Päätös on tehtävä myös siitä, mitä tulee mahdollisiin henkivakuutuksen tuottoihin. Muu omaisuus voi joutua myymään tai hävittämään, kuten kotona, jonka pari oli aiemmin jakanut. Rahoitussuunnittelija voi auttaa perheenjäsentä jakamaan näistä lähteistä saadut varat velan vähentämisen tai muiden kulujen ja lisäinvestointien tai vakuutusten perusteella. Jos eloonjääneellä ei ole minkäänlaista pitkäaikaishoitoa, sen suojaamiseksi tai peittämiseksi on välttämätöntä, jos hänellä ei ole likvidejä varoja tämän kustannuksen kattamiseksi. Henkivakuutus, jolla on nopeutettu hyötyajattelija, voi olla hyvä idea niille, jotka ovat lääketieteellisesti vakuutettavissa, ja ne, jotka eivät välttämättä tarvitse aloittaa tutkimaan Medicaid-menotalousstrategioitaan.

. Eläkeläisten puolisot veteraanien Jos kuollut puoliso palveli sotilasoperaatiossa, eloonjääneellä puolisolla saattaa olla oikeus saada joitain lisäetuja (katso tarkemmin:

Lähentyminen nopeutetulle hyötyajoneuvolle

.) jotka eivät ole saatavilla muulle väestölle. Avustus- ja läsnäolovahvistus on saatavissa eloonjääneille, jotka tarvitsevat apua jokapäiväisen elämän harjoittamisessa, kuten syöminen, uiminen, toileting, siirtäminen ja koskemattomuus. Tämä hyöty voi myös auttaa maksamaan hoitotyön kotihoidosta tai oleskelemisesta avustettuun asumiseen. Ne, jotka eivät kykene fyysisesti saamaan tätä etuutta, voivat saada kotitalouslisäoikeuden, joka maksaa heille kuukausittaisen palkkion, kun he asuvat omissa kodeissaan. Tätä rahaa voidaan käyttää korvaamaan joku, joka tulee ja hoitaa perheeseen liittyviä palveluja. Alle 65-vuotiaita ja yli 65-vuotiaita, joilla on tuloja ja varoja, jotka jäävät tietyn kynnysarvon alapuolelle, voivat saada kuukausittaisen eläkkeen, joka maksetaan riippumatta heidän fyysisestä kunnostaan. . Bottom Line

Vaikka selviytyvien aviopuolisoiden kiinteistösuunnittelu on luonnostaan ​​samanlainen kuin minkään muun tyyppinen kiinteistösuunnittelu laillisesta tai ammattimaisesta näkökulmasta, tämä prosessi voi olla paljon vaikeampaa selviytyjille joissakin tapauksissa kuin muille asiakkaille. Vaikka aviopareille suunnatut kiinteistösuunnitelmat perustuvat pääasiassa skenaarioihin, jotka ovat usein "jonain päivänä" tai "mitä jos" -luokassa, perheiden on taisteltava todellisuuden kanssa tapahtuneesta ja joutuvat nyt tunnustamaan tämän muuttamalla niiden kaikkia varoja nimetään ja käytetään vastaavasti. Selviytyvät tarvitsevat usein emotionaalista tukea yhtä paljon tai enemmän kuin oikeudellisia tai taloudellisia neuvoja ja suunnittelijat, jotka pystyvät tarjoamaan molempia, pystyvät tekemään mukavan elämisen työskentelemästä tämän luokan kanssa. (Lisätietoja lukemisesta:

Miksi widows jättää heidän neuvonantajansa? )