Työministeriö (DOL) luoma uusi sääntö nostaa kaikki rahoitusneuvojat, jotka antavat neuvontaa eläkesuunnitelmista ja tileistä, jotka ovat mahdollisia luottamushenkilön asemaan. on ehdottomasti sijoitettava asiakkaan etu etukäteen ja ilmoitettava asiakkaiden mahdolliset mahdolliset eturistiriidat. Säännössä on kuitenkin myös laajamittainen säännös, joka antaa neuvonantajille poikkeuksen vaatimuksista, jotka koskevat kaikkia eläkejärjestelyjä ja tilin sijoituksia, jotka ovat olemassa ennen sääntöjen viimeistelyä ja toteuttamista ensi vuoden huhtikuun 10. päivänä.

Mutta jotkut sääntelyviranomaiset varoittavat, että neuvonantajat, jotka muuttavat yrityksiä tämän päivämäärän jälkeen, voivat menettää tämän poikkeuksen nykyisissä tileissään. Tämä potentiaalinen liukuhihnalla voisi olla kielteinen vaikutus alaan, koska neuvonantajat voivat olla paljon vähemmän halukkaita siirtymään yrityksestä toiseen. (Lue lisää: Uusien luottamussääntöjen laatiminen asiakkaille. )

Grandfathering Provision

Uuden DOL-säännön avulla neuvonantajat voivat houkutella BICE-vaatimusten mukaiset suositukset, jotka koskevat tuotteiden suosittelemista eläkesuunnitelmiin ja maksavat palkkion tai palkkion, jos he tekevät niin ennen 10. huhtikuuta takaraja. Poikkeus sisältää kuitenkin sen omat säännöt. Neuvoajat, jotka saavat ylimääräisiä maksuja neuvojen antamiseen tai tuotevastuupyyntöjen tekemiseen isompien tileillä, on noudatettava BICE-vaatimuksia, jos he tekevät niin 10. huhtikuuta 2017.

Tarpeetonta sanoa, että säännön suurimmasta kohtelusta johtuva menettäminen voi olla merkittävä este neuvonantajille, jotka haluavat vaihtaa yrityksiä. Wagnerin lakiosaston päällikkö Marcia Wagner kertoi haastattelussa Investment News , että "olisi todella harmaata alaa, jos isoisä saattaisi kadota. Mutta kuka haluaisi ottaa tämän riskin? Luulen, että ihmiset saattavat vahingossa räjäyttää heidän isovanhempansa, jos he antavat jopa kaikkein vaarattomimmat neuvoja tai tietoja. Se on erittäin helppo sekaisin. Jos aiot koskettaa tiliä tai käsitellä asiakkaan todella, se on vaikeaa, luulen ajan mittaan, ettei iskua isommaksi. ) Todellakin, ne yritykset, jotka liikkuvat yhdestä yrityksestä toiseen, voisivat mahdollisesti joutua kohtaamaan parhaan kiinnostuksen mukaisen tehtävänsä. "(Lisätietoja:

Miten neuvojat voivat suunnitella luottamuksellisia sääntömuutoksia. Sopimuksen poikkeusvaatimukset koko olemassa olevalle liiketoimintatavalle tai ainakin osalle siitä, että ne tuovat mukanaan uuteen yhtiöön. Bruce Ashton, kumppani Drinker, Biddle ja Reath, teki samanlaisen lausunnon Investment News. Hän sanoi: "Luulen, että luulet menettävän suurtapausta tässä tilanteessa."

Kyseessä on, että jokainen asiakas joutuisi tekemään uuden tilisopimuksen, joka rinnastettaisi asiakkaan joko uusimalla tai laajentamalla nykyisiä sopimuksiaan säännön silmissä. Tämä käynnistää tehokkaasti uudet sääntövaatimukset kaikille myöhemmille asiakkaan kanssa toteutetuista toimista. Yhtenä yrityksen toiseen yritykseen siirtyvien neuvonantajien paperityön määrä voi olla huikea. Tämä puolestaan ​​voi vaikeuttaa yritysten hankkimista neuvonantajille jo olemassa olevilla kirjoilla, ja yritysvastuu voi kasvaa huomattavasti, koska suuri osa tämän säännön noudattamisesta kuuluu sen yrityksen harteille, joille neuvonantaja liikkuu .

Pohjapiirros

Suurimmalla itsetunnilla on useita harmaita alueita, joita on ehkä tutkittava ennen kuin neuvonantajat todella osaavat välttää ylittämästä rajojaan. Ja jotkut yritykset eivät ehkä edes anna heidän neuvonantajiensa käyttää tätä sääntöä keinona vähentää mahdollisia vastuita. Mutta neuvonantajat, jotka aikovat siirtyä nykyisestä yrityksestään, täytyy olla tietoisia potentiaalisista laukausjoidoista, joita he voivat ylittää saavuttaakseen tavoitteensa. (Lisätietoja: DoL: n luottamussääntö: Mitä neuvonantajat, asiakkaat tulisi tietää .)