Finanssisuunnitteluasiakkaat voivat nopeasti saada vakuutuksenvälittäjien, rahoitussuunnittelijoiden tai agenttien kurinpidollista tai sääntelevää historiaa alentamalla tarkistamalla heidän FINRA-rekisteröintiään verkossa tai soittamalla valtion vakuutuskomissaariin. Suunnittelijat saattavat kuitenkin mahdollisuuden paljastaa asiakkailleen, miten he käsittelevät henkilökohtaisia ​​varoja ja investointeja. Toisin sanoen, kuten suunnittelija, harjoitatko sitä, mitä saarnatkaat? Tässä artikkelissa hahmotellaan joitain toimenpiteitä, joiden avulla suunnittelijat voivat osoittaa asiakkailleen, että he noudattavat omaa neuvonantoaan, mikä voi olla varmin tapa edistää ammatillista eheyttä.

Luottotietojesi historia
Se, missä määrin rahoitusneuvonantajien on julkistettava tiedot julkisesti, riippuu osittain siitä, miten he ovat rekisteröityneet. Sääntelyn näkökulmasta rekisteröityneiden sijoitusneuvojien (RIA) avulla on paljon helpompaa kuin arvopapereilla toimiluvan saaneiden henkilöiden henkilökohtainen taloudellinen tilanne. Jälkimmäisen ryhmän jäsenen on toimitettava nykyinen luottoraportti jokaiselle uudelle välittäjälle / jälleenmyyjälle, jonka kanssa he yrittävät rekisteröityä; mikä tahansa kyseenalainen raportti kieltää yleensä henkilön rekisteröimisen. Kaikki välittäjät / jälleenmyyjät tarkistavat luottoa vuokrauksen aikana ja heillä on yleensä lupa palkata paperityötä luottoriskin vetämiseksi harkintansa mukaan milloin tahansa. (Lisätietoja luottohistorian pitämisestä hyvissä muodoissa on Tarkista luottoriski .)

Rekisteröidyn edustajan kahden vuoden välein suorittaman arvopaperilupahakemuksen hakeminen koskee velkojien konkurssia tai erimielisyyksiä. Tarkastuskirje, jonka edustajien on allekirjoitettava vuosittain, kysyy myös, onko edeltävän tilintarkastuksen jälkeen tapahtunut merkittävää muutosta edustuston taloudellisessa asemassa. Lisäksi, jos joku vaihtaa välittäjä / jälleenmyyjä, luotto historia jälleen tutkitaan. Siksi rekisteröityjen arvopaperivälittäjien on yleensä pidettävä hyvityksensä suhteellisen hyvässä järjestyksessä, jos he haluavat jättää nykyisen välittäjänsä / jälleenmyyjäänsä ja löytää jonkin uuden syyn mistä tahansa syystä. RIA: n ei tarvitse vastata tähän kysymykseen, koska ne rekisteröidään suoraan valtion ja / tai Securities and Exchange Commissionin (SEC) kanssa. (Lisätietoja liittyen Arvopaperimarkkinat: yleiskatsaus SEC .)

Syö oman koiranruoat Tavallinen tuotteen laadun testaus on nimeltään "syödä oma koiranruoka". Eli jos et kosketa omaa tuotetta, miksi minkä tahansa tulevan asiakkaan pitäisi tehdä niin? Useimmissa tapauksissa suunnittelijoiden tulisi yrittää käyttää ainakin joitakin tuotteita, joita he suosittelevat asiakkailleen ottamalla osaa tärkeimmistä asiakkaidensa omistuksista omille salkkioilleen. Kiinnitysvälittäjien tulisi käyttää jotain tuotteistaan, joita he mainostavat asiakkailleen, kun taas vakuutusasiamiehet saattavat lähes varmasti harjoittaa samanlaista kattavuutta kuin he myyvät, olettaen, että heillä on riski siitä, millaista vakuutustapahtuma vakuuttaa.

Tämä ei ole aina mahdollista suunnittelijan henkilökohtaisten olosuhteiden, riski / palkkion skenaarioiden ja taloudellisten tavoitteiden vuoksi, jotka saattavat vaatia erilaista tuotetta tai strategiaa kuin asiakkaalle suositellaan. Esimerkiksi äskettäin nimitetty taloudellinen suunnittelija 30-vuotiailla ei tietenkään saa sijoittaa hänen eläkesäästämistään kokonaan talletustodistuksiin ja laddered-arvopapereihin, joita hän suosittelee vanhuksilleen. Tällöin suunnittelija voi ylläpitää vankan ja monipuolisen salkun, joka sopii omaan riskinsietokykyyn ja aikajaksoon ja joka voi sisältää joitakin näistä samoista tuotteista.

Suunnittelijat, jotka sijoittavat henkilökohtaisesti varoihin tai osuuksiin, jotka he suosittelevat asiakkailleen, on harkittava huolellisesti mahdollisia eturistiriitoja. Tämä ei ole aina oleellinen asia, kuten silloin, kun suunnittelija suosittelee ostamasta monikansallisen yrityksen osakkeita asiakkaalle, koska osto todennäköisesti olisi liian pieni, jotta osakekurssi olisi heikko. Pienien korkojen tai penniäkkien osakkeiden omistajilla on kuitenkin oltava suuri tarve tarjota asiakkailleen täydet tiedot, kun he suosittelevat kyseisiä osuuksia, jotta vältettäisiin suoraan hyötyä osakkeen hinnan noususta asiakkaan ostoksen seurauksena. . Salkkusi tietämystä

Rahoitussuunnittelijat voivat näyttää asiakkailleen, miten he hallita omia rahaansa tekemällä henkilökohtaiset sijoitusportfoliot julkisesti. Suunnittelijoille olisi tarjottava ajantasainen luettelo omista omistajistaan ​​joko yhtiön verkkosivuilla tai painetussa muodossa. Suunnittelijoilla on myös selkeästi ilmoitettava oma henkilökohtainen riskinsietokanta ja aikataide, jotta he voisivat tarjota asianmukaisen viitekehyksen. Ne, jotka esittävät asiakkailleen läheisesti sovittavia henkilökohtaisia ​​salkkuja, voivat julkisesti osoittaa luottamuksen omiin sijoituskohteisiinsa. Lisäksi ne voivat liittyä asiakkaisiin suoremmin, kun niiden salkun arvot nousevat ja putoavat yhteen. Common Sense

On selvää, että suunnittelijoiden on vältettävä liiallista sijoitusriskiä, ​​hallittava menojaan ja pidettävä kiinteistösuunnitelmansa ajan tasalla. Taloudellinen katastrofi voi kuitenkin tapahtua kenelle tahansa, mukaan lukien taloudelliset ammattilaiset. Suunnittelijat, jotka joutuvat konkurssiin tai sulkemiseen hallitsemattomien olosuhteiden vuoksi, voivat silti säilyttää ammatillisen kuvan ryhtymällä toimiin omien varojensa suojelemiseksi ja takaisin jaloilleen mahdollisimman nopeasti. Kaikissa olosuhteissa suunnittelijoiden on pyrittävä noudattamaan samoja vaiheita, jotka he suosittelisivat asiakkaalle samassa tilanteessa. Johtopäätös

Suunnittelijoiden tulisi yrittää harjoitella, mitä he saarnaavat mahdollisuuksien mukaan. Ne, jotka ryhtyvät tarpeettomiin riskeihin tai kerääntyvät liialliseen velkaantumisriskiin heikentävät heidän ammattimaista tunnustettaan. Suunnittelijat, jotka hallitsevat omia salkkujaan samalla tavoin kuin heidän asiakkailleen, voivat liittyä niihin suoraan, kuin ne, jotka eivät - ja siten pitävät asiakkaidensa luottamuksen kauemmin.