Tietojen määrän lisääminen teknologian laajojen parannusten ohella on investointien analysointia helpompi. Robo-neuvoa-antavat yritykset hyödyntävät näitä suuntauksia käyttävät monimutkaisia ​​investointialgoritmeja investointien automatisoimiseen. Wealthfront ja Betterment johtavat pakettia digitaalisilla alustoilla, jotka haastavat perinteiset välitysyritykset. Sijoittajille tarjotaan alusta, joka käyttää algoritmeja, jotka on suunniteltu nykyaikaisen salkun teorian ympärille, välttäen laajaa vuorovaikutusta ihmisten taloudellisten neuvonantajien kanssa. Kun sijoittajat täyttävät profiilin, joka kertoo heidän riskialttiudestaan, robo-neuvojat suosittelevat ja rakentavat salkun, joka heijastaa heidän tarpeitaan.

Myös robo-neuvoa-antavien yritysten kanssa taloudellinen suunnittelu on nähnyt automatisoinnin kasvua esimerkiksi Personal Capitalin ja LearnVestin kautta. Nämä automatisoidut suunnittelupalvelut, jotka toimivat Certified Financial Plannersin kanssa, antavat kuluttajille mahdollisuuden hallita henkilökohtaista talouttaan, mutta investointisuositukset on tehtävä manuaalisesti eikä automaattisesti. FutureAdvisor-palveluun sisältyy robo-neuvonta- ja taloussuunnittelupalvelujen perusperiaatteet, jotka tarjoavat yksilöllisiä tietoihin perustuvia neuvoja auttaakseen käyttäjiä saavuttamaan sijoitustavoitteensa.

Edullinen rahoitusneuvonta

FutureAdvisor lanseerasi vuonna 2010 kaksi entistä Microsoft Corp. (MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 47 + 0. 39% Created with Highstock 4. 2. 6 ) työntekijät, Bo Lu ja Jon Xu, jotka näkivät mahdollisuuden edullisiin taloudellisiin neuvontapalveluihin. Tyypilliset varallisuudenhoitopalvelut suurissa rahoituslaitoksissa edellyttävät vähintään miljoonan dollarin vähimmäisvaroja. Kun mediaani U.S: n kotitalous on 53 000 dollaria, enemmistö amerikkalaisista ei pysty täyttämään näitä vaatimuksia. Bo huomasi nopeasti poikkeuksellisen mahdollisuuden saada laadukkaita taloudellisia neuvoja.

Yhteistyökumppanit olivat aluksi huolestuneempia palvelun ohjelmistosuunnittelun sijasta sijoitusvaihtoehtojen sijaan. Y Combinator-käynnistyskiihdyttimen avulla FutureAdvisor pystyi hankkimaan tarvittavat lahjakkuudet ja sijoittajat. Yhtiö nosti 5 miljoonaa dollaria A-sarjan rahoitukseen vuonna 2012 ja 15 dollariin. . Sijoitusfilosofia

FutureAdvisorin keskeiset periaatteet ovat monipuolistaminen, alhaiset palkkiot, todistetut akateemiset kustannukset tutkimusta ja rahoitussuunnittelua. Diversifiointi toteutetaan järkevällä valikoimalla investointeja, joilla on alhainen hallinnointipalkkio. Verkkosivustossa käytetään mallia, jossa käytetään lukuisia akateemisia periaatteita, modernin salkun teorian avulla ja voimakkaasti tiedottamalla salkun rakentamisesta.Lisäksi varojen allokointiin vaikuttaa Fama-ranskalainen kolmijakoinen malli, joka viittaa siihen, että arvoavarastot ylittävät kasvuvarastot ja pienikokoiset varastot ylittävät suurten korkojen varastot. Rahoitussuunnitelmat tarjoavat asiakkaille henkilökohtaisia ​​toimintasuunnitelmia salkun suorituskyvyn parantamiseksi.

. Henkilökohtaisen rahoituksen hallinta FutureAdmin tehtävänä on demokratisoida taloudellinen neuvonta ohjelmiston avulla henkilökohtaisen rahoituksen hallinnoimiseksi. (999)

Rahoitussuunnittelu: se on enemmän kuin raha

. Toisin kuin Wealthfront ja Betterment, FutureAdvisor keskittyy olemassa oleviin välitystileihin ja eläkejärjestelmiin, kuten IRA: iin. FutureAdmin ensisijaiset sijoitusvälineet ovat passiivisia, edullisia, pitkäaikaisia ​​eläkejärjestelyjä. Jotta monipuolistettaisiin oikein, esimerkiksi joukkovelkakirjojen, osakkeiden, osakkeiden ja varojen kaltaiset varat ovat käytettävissä yksittäisten salkkujen osalta. Passiivisen sijoitusstrategian jälkeen salkut tasapainottuvat arviolta 2-4 kertaa, kuten pitkän aikavälin eläkejärjestelyjen normit.

Vaikka useimmat robo-neuvoa-antavat yritykset käyttävät algoritmeja, jotka noudattavat nykyaikaista salkun teoriaa ja kehittävät eläkejärjestelmiä edullisilla ETF-rahastoilla, FutureAdvisor hallinnoi sijoituksiaan eri tavalla. FutureAdvisor toimii suoraan TD Ameritrade Holding Corp.: n (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49: n sijaan) sijasta oman säilytysyhteisensä, kuten Bettermentin tai käyttämällä välitysyritystä, kuten Wealthfrontia, 24-0 99% Highstock 4. 2. 6 ) ja Fidelity tilien hallintaan. Toisin kuin muut robo-neuvonantajat, FutureAdvisor-asiakkailla on mahdollisuus vapaaseen tai premium-palveluun. Ilmainen palvelu tarjoaa yksilöllisiä sijoitusneuvontaa ja analyyseja aktiivisiin 401ks-tyyppeihin, jotka ovat samanlaisia ​​kuin LearnVestin taloussuunnittelupalvelut. Pienellä maksulla. 5 prosenttia sijoitetusta omaisuudesta olemassa olevien transaktiomaksujen lisäksi, premium-palvelu tarjoaa automatisoitua verotulojen korjuuta, tasapainotusta ja ammattimaisten taloudellisten neuvonantajien saatavuutta. . FutureAdvan edut

Huomattava hyöty FutureAdmin käytöstä on sen kyky työskennellä suurten välitystapojen kanssa. (Lisätietoja:

Käyttäjät voivat linkittää nykyiset portfoliot Fidelitystä tai TD Ameritradesta ilman varojen siirtoa ja paperityötä. Tämän seurauksena keskimääräinen FutureAdvisor-tili, jonka omistavat nykyiset salkut, on yli 150 000 dollaria sijoitettavilla varoilla. FutureAdmin ilmainen "do-it-yourself" -vaihtoehto tarjoaa sijoittajille myös investointisuositukset maksutta. Premium-käyttäjille verotulojen korjuu on käytettävissä ilman vähimmäissalkua. Verovähennys on tappiolla myytävän omaisuuden myyntitapahtuma, jolla korvataan tulevat myyntivoitot verot.

Robo-Advisorsin haasteet

Robo-neuvonantajat hallitsevat pienen osan hallinnoitavasta varallisuudesta. Vaikka perinteisissä neuvonantajissa on hallinnoitavana 5 biljoonaa dollaria, robo-neuvonantajat hallitsevat vain 14 miljardia dollaria. Vaikka vuosituhannet ovat todennäköisemmin seuraamassa trendejä ja yrittäneet robo-neuvontaa, varakkaammat sijoittajat todennäköisemmin mieluummin kasvotusten kohtaamia tapaamisia omaisuudenhoitajien kanssa online-alustojen automaattisen luonteen vuoksi.

Hajotukset ovat toinen haaste. Sijoitusalgoritmit, joita robo-neuvonantajat käyttävät, perustuvat nykyaikaiseen salkun teoriaan, jolla on laaja historiallisten tietojen saatavuus, ja se pyrkii suosimaan pitkän aikavälin sijoitusstrategioita, vaikka lyhyen aikavälin strategialla saattaa olla sen hyödyt. Kun jokainen yritys laajentaa näkemyksiään, lyhyen aikavälin strategiat ovat vaikeita arvioida täydellisellä automatisoinnilla.

Bottom Line

Robo-neuvonta on trendikästä teollisuutta Millennialsin joukossa. Wealthfront ja Betterment ovat nopeasti nousseet alan johtajiksi. Toisin kuin kyseiset yhtiöt, vähemmän tunnetun kilpailijan FutureAdvisor pyrkii luomaan markkinaosuuden kaikissa ikäryhmissä. FutureAdvisor linkittää suoraan perinteisiin välitystaloihin, jolloin käyttäjät eivät enää tarvitse selvittää tilejään saadakseen pääsyn robo-neuvonantajalle. Tämä on auttanut online-taloudellisen neuvonantajan saamaa robo-neuvontaa tilaa huolimatta vähemmän toimintavuosia kuin jotkut sen vertaisarvioijista. Silti huolimatta robo-neuvonnasta tehdyistä edistysaskelista teollisuudella on vielä tapoja mennä ennen kuin se voi todella kilpailla perinteisten neuvonantajien kanssa.