Pitkäaikaishoitoa on pitkään pidetty tärkeänä luonnonvaraisena korttina eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa. Ne, jotka lopulta tarvitsevat sitä ja joilla ei ole vakuutusta, voivat nopeasti löytää itsensä köyhyysalueelle, kun taas ne, jotka maksavat kattavuus ja päätyvät siihen, että ne eivät ole tarpeeksi, ovat käyttäneet paljon rahaa hyödyttömälle politiikalle. Genworth Financial Inc. on luonut uuden tyyppisen elinkoron, joka tarjoaa elinkelpoisen vaihtoehdon niille, joilla ei ole kattavuutta, jotka eivät voi hyväksyä vakuutuksenantajan ohjeita perinteisestä pitkäaikaishoidosta. IncomeAssurance Välitön tarve Annuity on nyt saatavissa ihmisille, jotka ovat vähintään 70-vuotiaita, tarvitsevat huolenpitoa ja ovat huolissaan siitä, että säästöt ovat ylittyneet.

Genworthin toimitusjohtaja Tom McInerney totesi, että "Vaikka terveillä ihmisillä on monia vaihtoehtoja pitkäaikaishoidon tulevien hoitokulujen rahoittamiseksi, niin ei ole kyse vanhimmista amerikkalaisista, jotka tarvitsevat hoitoa nyt ja pelkäämme rahan loppumisesta. Uusi tulonvakuutus välittömästi tarvitsema annuiteetti tarjoaa toisen keinon auttaa maksamaan hoitoa, joka käsittelee todella todellista tarvetta, joka on merkittävästi vähentynyt tänään. " (Katso lisätietoja:

Pitkäaikaishoidon lajit .)

Miten se toimii

IncomeAssurance annuiteetti on yksi palkkio välittömästä ansiotyöstä (SPIA), joka maksaa suuremman edun pitkäaikaishoitoa tarvitseville. Muodossa ja suunnittelussa tämä tuote on pohjimmiltaan samanlainen kuin useimmat muut SPIA: t. Sopimukseen maksetaan kertakorvaus, ja menestyksellinen kuukausittainen voitto, jonka annuitant ei voi elää, alkaa välittömästi. Sopimusten omistajilla on samat suorat elämän tai suoran elämän maksut, joiden erääntymisaikataulu (enintään viisi vuotta tulotasolla), jotka löytyvät kaikista muista annuiteeista.

Mutta eroa tämän tuotteen ja muiden SPIA: n välillä on, että se edellyttää lääketieteellisiä merkintäsitoumuksia, jotka voivat vaikuttaa maksun aikatauluun. Useimmat muut SPIA: t laskevat maksunsa vain iän ja sukupuolen perusteella, mikä tarkoittaa sitä, että joku, jolla on suuria terveysongelmia, saa saman voiton kuin samanikäinen ja terve. Mutta riippuen terveydestä, Genworth-tuote yleensä maksaa missä tahansa 20-50% enemmän kuin muut tuotteet, jos annuitantilla on minkäänlaisia ​​suuria terveydentilaa, mikä voi suuresti auttaa pitkäaikaishoitajia. (Katso lisää:

Pitkäaikaishoitovakuutuksen valinta: Mikä on paras? ) Tämä järjestely on hieman samanlainen kuin lisääntynyt voitto, jonka kuluttajat voivat saada muista tuotteista, kuten kiinteäindeksiä , joka voi kaksinkertaistaa tai kolminkertaistaa annuitized voitonsa, jos annuitant on kelvollinen pitkän aikavälin hoitotapahtumaa. Mutta tuotteen tuotto ei ole riippuvainen terveystilanteesta tai hoitotarpeesta, ja se pysyy vakiona koko elinkaaren ajan riippumatta siitä, onko annuote tarvitsee hoidon vai ei.Lisävarusteena saatava COLA-ratsastaja on saatavana tästä tuotteesta lisämaksua vastaan. Tätä tuotetta käyttävien suunnittelijoiden on myös otettava mukaan muita perheenjäseniä tai rakkaitaan ja / tai saatava valtakirja, jos annuitantti osoittaa kognitiivisen häiriön merkkejä. Myös vanhempainvastuuhenkilöille vaaditaan aiempaa soveltuvampaa koulutusta.

Hyödyt ja haitat

Sen lisäksi, että voitto on suurempi, yksi IncomeAssurance-ansiotulojen tärkeimmistä eduista on vapaus. Jos annuitant päättyy pitkäaikaishoidon tarpeeseen, rahaa voidaan käyttää maksamaan muista kuluista tai mistä tahansa muusta haluamasta. Ei myöskään ole säännöllisiä arvioita annuitantin terveydestä eikä väittämistä. Ja vuokranantajat eivät myöskään tarvitse huolehtia palkkioiden noususta, koska tämä tuote maksetaan kokonaisuudessaan alkupe- räisestä summasta. Kuitenkin kuluttajien pitkäikäisyys lisääntyy ja nykyinen matalakorkoinen ympäristö on pakottanut monet vakuutusyhtiöt alentamaan elinkoron maksuaikojaan, joten kuluttajat, jotka ovat kiinnostuneita ostamasta tätä tuotetta, saattavat haluta rikkoa ostoksensa säännöllisin väliajoin. Tämä voi antaa heille mahdollisuuden hyödyntää korotuksia samalla tavalla kuin joukkovelkakirjalainalla. Toinen tärkeä tieto pitää mielessä, että luokituslaitokset alensivat Genworthin taloudellista luokitusta B. (Lisätietoja:

Pitkäaikaishoitovakuutus: kuka tarvitsee? ) < Kun verrataan IncomeAssurace -vuokrat muihin pitkäaikaishoidon muotoihin, maksettu etu ei todennäköisesti ole yhtä suuri, koska se ei ole vakuutus. Tähän sopimukseen perustuvat tulot ovat myös täysin tai osittain verotettavia, koska tavalliset tulot riippuvat lähdeverojen verotuksellisesta asemasta, kun taas pitkäaikaishoidon tai nopeutetun edun saaja hyötyy verosta. Tämäntyyppisellä sopimuksella on myös mahdollisuus maksaa takaisin vähemmän kuin maksettu summa, jos omistaja valitsee suoran yksittäisen tai yhteisen elämäpalkinnon ilman tietyn määräajan. Bottom Line

IncomeAssurance -elokuvan tuotto ei ole ensimmäinen laatuaan. Muut vakuutusyhtiöt, kuten Omaha ja John Hancock, ovat saaneet vastaavanlaisia ​​tuotteita markkinoilla useita vuosia. Tämä merkitsee Genworthin suurta muutosta, joka on erikoistunut pitkäaikaishoidon markkinoihin. Se on jo nyt suurin vakuutusyhtiö näillä markkinoilla. Tämä tuote on suunnattu kuluttajille, jotka ovat yli 70-vuotiaita, jotka haluavat jonkinlaisen pitkäaikaishoidon suojelun ja joilla ei ole varaa pitkäaikaiseen hoitovakuutukseen eivätkä ne voi saada sitä sairauden vuoksi. Lisätietoja IncomeAssurance-eläkevakuutustuotteesta on Genworthin verkkosivuilla. (Lisätietoja:

Taloudenhoitajan asiakasopas: Pitkäaikaishoitovakuutus

.)