Vaikka sinulla on melko laaja autovakuutus - täydellinen törmäys ja laaja kattavuus - et voi olla täysin suojattu, jos auto varastetaan tai onnettomuus on kokonaisuudessaan.

Tässä on miksi. Ensimmäisten vuosien aikana auton omistaminen tai leasing, monet kuljettajat ovat todella veden alla niiden lainan - eli ne velkaa lainanantajalle enemmän kuin reilua markkina-arvoa auto. Muista, että useimmat autot käyttävät suurta arvon heikkenemistä, kun he kuljettavat heidät pois erästä päivänä, jona he ostavat ne. Mukaan auton ostoalue Edmunds. com, autot menettävät noin 19% arvostaan ​​vuoden ensimmäisenä ja toinen 12% toisen vuoden jälkeen.

Seuraavassa kerrotaan, kuinka alhaiset arvot voivat saada autosi ensimmäisten vuosien aikana.

Kuva 1

Seuraavassa taulukossa esitetään uusien autojen keskimääräiset poistot.

Lähde: Edmunds. com

Jos matkanne on vaihdettava varkauden tai vakavan kaatumisen takia, ensisijainen vakuutusyhtiö korvaa vain sen nykyisen markkina-arvon. Kaatopaikkavakuutus - kirjaimet ovat "taattu automaattinen suojaus" - kattaa erot.

Tässä on esimerkki siitä, miten autovakuutus toimii: Oletetaan, että ostat autoa 25 000 dollaria, jolla on pieni käsiraha ja 20 000 dollarin laina. Muutaman vuoden kuluttua auto on täysin romuttunut valtatie-törmäyksessä. Sinun on kuitenkin velkaa pankille 20 000 dollarin saldo, vaikka ajoneuvo oli vain 17 000 dollaria onnettomuuden aikaan. Hylkäyspolitiikka maksaa 3 000 dollarin puutteen, jotta laina hyvitetään.

Kannattaa lisätä kuluja?

Gap-vakuutus ei ole kustannusten arvoinen kaikille, jotka ostavat uuden auton. Ideana on suojella niitä, joilla on tällä hetkellä negatiivista pääomaa - tai hyvin pian, koska auto heikkenee paljon nopeammin kuin omistajan oma pääoma kasvaa, kun hän maksaa takaisin auton lainaa. Yleensä kuljettajat, jotka vuokraavat tai laskevat vähemmän kuin 20% hinnasta ostaessaan auton, haluavat lisää suojelua. Itse asiassa monissa vuokrasopimuksissa on määräys, jonka mukaan sinun on ilmoittauduttava kuilunvakuutukseen ennen kuin ajet auton pois erästä.

Tämän lisätyn suojan saaminen on erityisen tärkeää, jos rahoitat auton yli viisi vuotta. Laina-aika pitkällä on vaikeampi rakentaa pääomaa, joten sinulla on paljon pidempi "vedenalainen" aika ennen kuin se on turvallista ilman aukon kattavuutta. On myös hyvä ajatus, jos ajet yli 15 000 kilometriä vuodessa tai jos auto on nopeasti laskenut.

Tietenkin, jos auton arvon ja lainan tasapainon välinen ero on pieni, saatat olla mukava jättää aukon kattavuus kokonaan ja maksaa vajaus out-of-pocket, jos päätyä tarvitsevat niin.

Toinen ryhmä, joka ei tarvitse rikkoa vakuutusta, on se, joka maksoi kaiken käteensä autolleen ja omistaa sen suorastaan.Jos sinulla ei ole lainaa, ei ole mitään eroa, jotta voit täyttää pankin ja vakuutusyhtiön antamat tiedot.

Ylimääräinen kattavuus on järkevämpää ihmisille, joilla ei ole varaa mahdolliseen osumiseen - ja se on pakollinen niille, jotka joutuvat hankkimaan sen vuokrasopimuksensa vuoksi. Takuuvakuutus maksaa luonnollisesti lisää autosi kuukausittaisia ​​kuljetuskustannuksia.

Miten ostaa

On hyvä mahdollisuus, että jälleenmyyjä yrittää myydä sinulle raja-arvovakuutuksia, kun rahoitat uutta autoa. Mutta muista, että todennäköisesti löydät paremman tarjouksen, jos ostat itse. Useimmat vakuutusyritykset tarjoavat turvan suojauksen ja antavat sen lisätä sen jälkeen, kun olet ostanut auton, kunhan sinulla on törmäys ja kokonaisvaltainen suoja.

Jälleenmyyjät tarjoavat yleensä noin 500 - 700 dollarin kattavuuden - korotettuna, jos palkkio sisällytetään lainaan. Kun ostat suoraan lentoliikenteen harjoittajalta, maksat yleensä 5-6% törmäyksestäsi ja kattavasta vakuutusmaksusta. Siksi, jos maksat 1 000 euroa näille kahdelle komponenttille, raavakuutus voi lisätä ylimääräisen 50 tai 60 dollarin laskusi.

Voit myös välttää tarpeettomia kustannuksia pudottamalla katosi kattavuus, kun saavutat auton osuuden. Kannattaa tarkistaa autoosi säännöllisesti - NADAguides (National Auto Dealers Associationin tavaramerkki) on hyvä lähde - ja vertaa sitä lainan tasapainoon.

Bottom Line

Jos vuokrataan autoa - tai osta pieni alamaksu - raja-arvovakuutus voi antaa hieman mielenrauhaa. Kuitenkin, jos olet vain hieman vedenalainen laina ja voi maksaa eroa out-of-tasku, tämä voisi olla yksi vakuutusmuoto sinulla on varaa tehdä ilman. Lisätietoja on Aloittelijan opas autovakuutuksessa ja Uusia pyöriä: vuokrata vai ostako?