Henkilökohtaiset lainat ovat nopeasti tulossa lainausvaihtoehdoksi ihmisille, jotka tarvitsevat rahaa, mutta haluavat luottokorttivaihtoehdon. TransUnionin analyysi havaitsi, että lainanantajat antoivat yli 30 miljardin dollarin henkilökohtaisia ​​lainoja vuoden 2015 kolmen ensimmäisen vuosineljänneksen aikana, ja fintech-yritykset vastasivat maksua. Jos sinun tarvitsee lainata rahaa kattamaan suuret kustannukset, hyvityksesi on hyvä, ja olet ristiriidassa lainan ja luottokortin välillä, jatka lukemista ja opi, mikä tekee henkilökohtaisista lainoista älykkäämpiä valintoja. (Katso myös Milloin henkilökohtaiset lainat ovat hyvä idea? )

Matala korko Luottokortti Alternative

Yksi henkilökohtaisten lainojen houkuttelevimmista piirteistä on vuotuinen prosenttiosuus (APR). Hinnat ovat usein pienempiä kuin maksat luottokortin ostosta tai käteismaksusta. Esimerkiksi verkon lainanantaja SoFi sisältää henkilökohtaisia ​​lainoja kiinteällä APR: llä, joka vaihtelee 5,95 prosentista 12,99 prosenttiin. Prosper, markkinat lainanantaja, joka luottaa sijoittajiin rahoittamaan lainoja, alkaa myös huhtikuun 5. 99%.

Vertaile keskimääräistä luottokorttia APR, joka on 12. 31% toukokuusta 2016 alkaen Federal Reservein mukaan. Jos veloitettaisiin 10 000 dollaria tuolloin ja maksat vain 203 dollaria kuukaudessa, se kestää viisi vuotta ja yhdeksän kuukautta aikaa maksaa ja maksaa sinulle 4 000 dollaria. Oletetaan, että otat 10 000 dollarin henkilökohtaisen lainan 5,99 prosentilla ja teet saman $ 203 maksun kuukausittain. Laina maksettaisiin noin 13 kuukautta aikaisemmin, ja korko olisi vain alle $ 1 500. Lyhyesti sanottuna säästät noin $ 2 500.

Lainaa lisää, nopeutetaan hyväksyntä

Luottokortin sijaan on myös syytä harkita henkilökohtaista lainaa, että sinulla on mahdollisuus lainata suurempaa rahaa. Prosperin avulla kelvolliset lainanottajat voivat ottaa lainansa jopa 35 000 dollaria, kun taas Sofin avulla voit lainata jopa 100 000 dollaria. Ellei sinulla ole erittäin varakkaita väkijoukkoja, sinun on vaikea löytää luottokortti raja on korkea.

Jos käytät online-lainanantajaa, se ei kestää pitkään, että laina hyväksytään ja rahoitetaan. Riippuen siitä, ketkä saavat lainan, on mahdollista, että rahat talletetaan sähköisesti pankkitilillesi muutamassa päivässä. Tämä on plus saada henkilökohtainen laina perinteisen pankin kautta, jossa hyväksyntäprosessi voi kestää viikon tai kauemmin. Se on myös nopeampaa kuin odottaa luottokortin lähettämistä, jos avaat uuden tilin. (Lue Kuinka hakea henkilökohtaista lainaa .)

Erinomainen luottoriski parhaita lainaehtoja

Vaikka henkilökohtaisilla lainoilla on runsaasti ylityksiä luottokorteilla, on mahdollista hikka tarvitsevat hyvät luottopisteet, jotta ne voisivat saada korkeimmat lainanottorajat ja alhaisimmat korot.Maaliskuussa 2016 julkaistun Discover Personal Loan -raportin mukaan 60% lainanottajista, jotka otti henkilökohtaisen lainan, arvioi olevansa hyvä tai erinomainen taloudellinen terveydentila.

TransUnionin tietojen mukaan 52 prosenttia kaikista vuonna 2015 myönnetyistä henkilökohtaisista lainoista myönnettiin "prime" tai "near prime" -kuluttajille. "Prime" tarkoittaa, että heillä oli VantageScore 3. 0-luottoluokitus 661-720, kun taas " lähellä prime "-status laittaa ne 601-660 alueeseen. Se on näillä tasoilla, että sinulla on paras ammuttu saada alhaisempi APR. Tämän merkin alapuolelle tuleville lainanottajille APR-alue todennäköisemmin alkaa kaksinumeroisina.

Bottom Line

Luottokortin sijasta on monia syitä, joilla suositaan henkilökohtaista lainaa, kun tarvitset jonkin verran joustavuutta maksaaksemme suuria kustannuksia. Lainanottajille on kaksi tärkeää asiaa, jotka on otettava huomioon. Ensinnäkin tietää, missä olet luottokelpoinen ennen kuin käytät. Hanki kopio luottoraporteista ja etsi negatiivisia merkkejä tai virheitä, jotka voisivat vetää pistemääränne alaspäin. Jos luottokannustussuhde on yli 30%, esimerkiksi sen maksaminen voi parantaa luottoluokitustasi.

Seuraavaksi vie aikaa ostoksille parhaan tarjouksen laina. Online-lainanantajat voivat tarjota hyvin erilaisia ​​ehtoja perinteisiltä pankeilta, eivätkä ne kaikki ole samankaltaisia. Tarkastele huolellisesti tiettyyn lainaan liittyvää takaisinmaksuaikaa, maksuja ja takaisinmaksuaikaa ennen pisteviivaa.