Asuntoluottokriisi ei ehkä enää tee yönä uutisia, mutta se ei tarkoita, että se on täysin ohi. Vuoden 2015 ensimmäisellä neljänneksellä yli 13% asunnon omistajista oli vedenalaisia ​​heidän kiinnitystään. Vedenalainen tarkoittaa, että asuntolainan haltija on velkaa yli 25 prosenttia kodin markkina-arvosta. Nämä omistajat eivät voi myydä kotejaan, koska niiden todennäköisesti saama hinta ei täytä lainan määrää. On hyviä uutisia: Vain kolmessa vuodessa vedenalaisten kiinnitysten määrä on puolittunut. Mutta se ei auta niitä, jotka vielä kamppailevat.

Koska asuntoluottokriisi ei enää ole mielenkiintoinen, vedenalaiset asunnonomistajat eivät ehkä tiedä Home Affordable Refinance -ohjelmaa, joka tunnetaan paremmin nimellä HARP. Se voi olla vain tarvitsemaa apua.

Mikä on HARP?

Tämä hallitusohjelma on suunniteltu auttamaan vedenalaisia ​​asunnon omistajia jälleenrakentamaan kotejaan ja alentamaan kuukausittaista kiinnitysmaksua alentamalla korkojaan useissa tapauksissa. Keskimääräinen asunnonomistaja säästää 179 dollaria kuukaudessa ja maksaa vähemmän lainan ajaksi HARP: n verkkosivujen mukaan. Voit halutessasi jälleenrahoittaa lainaa pienemmällä maksulla tai maksaa lainaa nopeammin, lisäämällä pääomaa lyhyemmässä ajassa.

Yli 3. 2 miljoonaa asunnonomistaja on käyttänyt hyväkseen ohjelmaa, mutta arviot osoittavat, että yli 600 000: n kotitaloutta on edelleen oikeutettu jälleenrahoittamaan HARP: n kautta.

Ohjelma myös helpottaa pätevyysvaatimuksia. Useimmat kodinomistajat eivät tarvitse kallista arviointia tai merkintää, ja tulojen tarkistamiseen on vähemmän paperityötä.

Voinko hyväksyä?

Ennen kuin käytät, varmista, että olet pätevä.

Ensinnäkin lainan on oltava Freddie Macin tai Fannie Maen omistuksessa. Muista, että "Fannie" ja "Freddie" eivät tee lainoja - ne takaavat heidät. Vain koska maksut eivät mene Fannie tai Freddie ei tarkoita et ole oikeutettu. HARPin verkkosivuilla voi auttaa sinua selvittämään, onko jokin näistä takaajaohjelmista mukana lainaasi.

Toiseksi, jos otit kiinnityksen viimeistään 31. toukokuuta 2009, saatat olla oikeutettu. Tämä tarkoittaa myös sitä, että jos olet ostanut kotiasi vuoden 2009 puolivälin jälkeen, et ole oikeutettu HARP-ohjelmaan.

Kolmanneksi, nykyinen laina-arvo-suhde (LTV) on yli 80%. Voit laskea LTV: n käyttämällä tätä työkalua. Useimmissa tapauksissa korkea laina-arvo -suhde ei ole hyvä asia, mutta HARP: n tapauksessa sitä korkeampi on parempi. Etkä voinut jälleenrakentaa kotisi, jos LTV oli yli 125%. Uusien standardien mukaan koti ei ole liian vedenalainen.

Lopuksi maksat kiinnityksestäsi. Et voi saada lainaa, joka on 30 tai useamman päivän myöhässä, ja sinulla on vain yksi myöhästymismaksu viimeisten 12 kuukauden aikana.Jos täytät kaikki nämä ehdot, on aika hakea.

Miten voin hakea?

HARP ei lainata rahaa. Sen sijaan ohjelma toimii luotonantajien kanssa HARP-lainojen tarjoamiseksi. Ensinnäkin tarkista nykyisen lainanantajan kanssa ja katso, tarjoako se HARP-lainoja. (Voit myös mennä harppaamaan ja etsiä lainanantajaa.)

Kuten minkä tahansa korkean dollarin ostoon, keskustele useammalle kuin yhdelle lainanantajalle ja vertaile kunkin ehdon ehdot. Kun päätät lainanantajasta, se ohjaa sinua läpi koko prosessin.

Bottom Line

HARP ei vähennä sinulle ansaittua rahaa - korjaa lainan koron alentamiseksi ja alentaa maksua. Päästäksesi vedenalaisesta kotisi nopeammin, voit jälleenrahoittaa HARP: n kanssa, mutta säilytä sama maksu tai maksa enemmän. Alhaisempi korko yhdistettynä suurempaan maksuun kasvattaa nopeasti oman pääoman määrää.

Lisäohjeita on Asuntolainojen vaihtoehdot vedenalaisten asuntojen omistajille , 7 Asuntolainan ratkaisut, jotka pyrkivät hankkimaan asuntolainansa ja Asunnon säästäminen sulkemiselta .