Kun ikääntymme, lääketieteelliset kustannukset ovat usein nousseet ja terveydenhuolto paranee ja ennaltaehkäisevä hoito yleistyi, terveydenhuollon kustannukset voivat olla jopa ihmisten terveellisimpiä. Tästä johtuen liittovaltion hallitus on perustanut tilejä, jotka ovat komeita veroetuja.
Vaikka nämä tilit ovat olemassa, monet kuluttajat eivät ole koskaan kuulleet heistä tai eivät ymmärrä heitä tarpeeksi, jotta he olisivat mukavampia, vaikka verotukselliset edut olisivat merkittäviä. Lukuisia tilityyppejä on olemassa, mutta vain kaksi työntekijää näkee yleisesti. Kaksi tiliä ovat terveyttä säästävä tili (HSA) ja joustava menotili (FSA).

Terveydenhuollon kustannusten torjunta Terveyden säästötili

Terveyssäästötiliä (HSA) tarjotaan yhdessä korkean vähennyskelpoisen sairausvakuutuksen kanssa. Terveydenhuollon kustannusten parempaa hallintaa varten työnantajat voivat ilmoittautua työntekijöilleen korkeasti vähennettävissä olevalla suunnitelmalla ja tallettaa kokonaan tai osittain vähennyksen HSA: ksi työntekijän käytettäväksi, kunnes vähennys on saavutettu ja sairausvakuutus ottaa taloudellinen taakka.

Kun tili on perustettu, työnantajat voivat maksaa HSA: lle varoja työntekijän bruttotuloista. HSA-tilille myönnetyt varat ovat verovähennyskelpoisia. Tilille tehdyt korot tai tulot ovat verovapaita. Maksut, jotka on tehty tililtä pätevien lääketieteellisten kulujen maksamiseen, ovat myös verovapaita.

Jos käytät HSA: n varoja maksamaan pätevistä lääketieteellisistä kuluista, tililtäsi tehdyt nostot ovat todennäköisesti verovapaita. Ei vain, että HSA: ta voidaan käyttää lääkäriin tai sairaalahoitoon, mutta muut pätevät lääketieteelliset kustannukset ovat silmälasit, yhteystiedot, kiropraktiikka ja reseptilääkkeet. Lopuksi, HSA on kannettava tili, jonka avulla voit pitää tilisi vaikka siirrät työpaikkoja.

Jotta voit saada HSA: n, sinun on oltava ilmoittautunut korkeasti vähennettävissä olevaan terveystussuunnitelmaan, hänellä ei ole muuta terveydenhuollon kattavuutta useimmissa tapauksissa, ei voida väittää olevan riippuvainen jonkun muun verosta eivätkä saa Medicare-lääkettä.

Joustava menotili

Joustava kulutustili (FSA) on monia etuja kuin HSA, mutta muutamia keskeisiä eroja. Kuten HSA: ssa, voit osallistua FSA: han käyttämällä bruttopalkkaasi, jolloin maksut ovat verovapaita. Niin kauan kuin käytät varoja maksamaan pätevistä lääketieteellisistä kuluista, todennäköisesti sinun ei tarvitse maksaa veroja kaikista nostotavaroista.

Toisin kuin HSA, sinun on ilmoitettava, kuinka paljon työnantaja haluaa vähentää bruttopalkkaasi, jotta voit rahoittaa FSA: n joka kalenterivuodeksi. Kun ilmoitus on tehty, et yleensä voi muuttaa sitä ja jos hylkäät FSA: n avoimen ilmoittautumisajan aikana, sinun on todennäköisesti odotettava seuraavaan avoimeen ilmoittautumiseen.

Sinun ilmoittamasi varat on käytettävä verovuoden aikana, vaikka pieni palkkiojakso myönnetään joskus veroilmoituksen jättämisen määräajaksi. Tästä syystä on tärkeää, ettei yli tiliä, koska rahat saattavat kadota, jos et käytä kaikkia varoja.

Lastenhoitokustannukset voidaan myös ilmoittaa FSA: n läpinäkyviksi lähdeveroksi, mutta samoin kuin lääketieteelliset kulut, kaikki varat on käytettävä yhden vuoden kuluessa. Jotta voit saada FSA: n, sinun on oltava ulkopuolisen työnantajan palveluksessa, jossa itsenäiset ammatinharjoittajat eivät voi osallistua. Sinun ei tarvitse kuulua sairausvakuutuksen piiriin kuin HSA: n, mutta on tärkeää huomata, että FSA: n varat eivät ole sairausvakuutuksen sijasta. Olisi parempi laittaa nämä varat sairausvakuutukseen FSA: n sijasta, jos sinulla ei ole varaa.

HSA vs. FSA

Seuraavassa taulukossa on eroja ja yhtäläisyyksiä molempien terveystilien välillä:

HSA

FSA	Tukikelpoisuus
Täytyy olla pätevä korkea vähennyskelpoinen terveyttä koskeva suunnitelma (HDHP).	Itsenäinen ammatinharjoittaja voi osallistua. Kaikki työntekijät ovat oikeutettuja riippumatta siitä, onko heillä HDHP vai ei.	Itsenäinen ammatinharjoittaja ei voi osallistua. 2017 Avustuksen lähde
Työnantaja ja / tai työntekijä	Työnantaja ja / tai työntekijä $ 6, 750 Henkilökohtainen kattavuus < Tilinomistaja	Työntekijä
Työnantaja	Ylitys	Käyttämättömät maksut voidaan siirtää seuraavalle vuodelle.
Käyttämätöntä osuutta ei voida siirtää.	Peruutukset	Sallitut, mutta sisältävät pidätetyn veron ja 10%: n rangaistuksen.
Ei sallittu	Korko kertyy	Tilille kertynyt korko on verotonta
Tili ei ansaitse korkoa	Siirrettävyys	Työntekijä pitää kirjaa, vaikka hän muuttaisi työpaikkoja.
Tili menettää työn muutoksen jälkeen.	Esteettömyys	Vain pääsy tiliin.
Täydellinen pääsy vuosittaisiin vaaleihin, riippumatta siitä, onko tili rahoitettu vai ei.	Osallistumuutos	Työntekijä voi muuttaa maksuosuuttaan vuoden aikana.
Työntekijä on juuttunut vuoden alussa määritettyyn rahoitusmäärään.	Mistä minun pitäisi valita?	HSA on parempi vaihtoehto, jos hyväksyt, koska varoja voidaan siirtää tuleville vuosille. Niille, jotka osallistuvat suurempaan summaan, varat saattavat saada korkoa, joka on verovapaata. Koska korkean vähennyskelpoisen terveydenhuollon suunnitelma on yhä veto-ominaisuutena yrityksen valitsemana yrityksenä, on edelleen suuri joukko amerikkalaisia, jotka eivät täytä HSA: ta. Jos olet ilmoittautunut korkeaan vähennyskelpoiseen terveystussuunnitelmaan, sinut automaattisesti ilmoittautuu HSA: han. Koska sinulla on mahdollisuus lisätä ylimääräisiä varoja tiliin, HSA voi korvata FSA: n lisäkustannukset.
SEURAAVA:	5 Tuntematonta tietoa terveydenhuollon hoidosta	Useat yritykset tarjoavat kuitenkin molempia suunnitelmia. Jos lapsi tarvitsee päivähoitoa, vanhempien tai vanhempien ollessa työssä, FSA, johon voi osallistua lastenhoitopalvelujen maksamiseen, voi olla vuosittainen säästö yli 1 000 dollarilla.Vuosittaiset maksuosuudet, jotka IRS asettaa vuosittain näille tileille. Tarkista IRS: llä tai työnantajallasi maksuosuuksia.

Bottom Line

IRS ymmärtää terveydenhuollon kustannukset ja haluaa helpottaa näiden kulujen taakkaa. Paras tapa saavuttaa nämä voitot on käyttää HSA: ta täysipainoisesti ja täydentää sitä FSA: lla lastenhoitomenoihin.