Noin seitsemän kymmenestä seniornista menestyy vuoteen 2016 onnellisella hinnalla, tietäen, että heidän Medicare-kustannukset ovat suurelta osin ennallaan viime vuodesta. Mutta se on erilainen tarina varakkaammille senioreille, jotka näkevät osuutensa ohjelman kustannuksista - ja niiden laskutus kasvaa vasta tulevina vuosina.

Kaksi viimeaikaista kehitystä on erityisesti laajentanut kuilua siitä, mitä keskiluokkaiset ja korkean tulotason amerikkalaiset maksavat Medicare-kattavuudestaan. Ensimmäinen oli sosiaaliturvalaitoksen päätös olla tekemättä elinkustannusten oikaisua, tai COLA, vuodelle 2016.

Kun näin tapahtuu, useimmat eläkeläiset ovat suojattuja Medicare-palkkiohinnastuksista, jotka ovat vaarattomien säännösten alaisia, mutta varakkaammat henkilöt eivät saa tällaista suojelua. Sen sijaan he näkivät heidän palkkionsa Medicare Part B: lle, joka maksaa lääkärikäynnit, laboratoriotestit ja lääketieteelliset laitteet - hyppää huikealla 16%: lla. (Lisätietoja: Medicare 101: Tarvitsetko kaikki 4 osaa? )

Alhaalla tiellä, korkeamman tulotason eläkeläiset tukevat myös suurimman osan Bill 2015 -asiakirjan "Doc Fix" -lainsäädännöstä, joka johti Medicare-lääkärin korvausten huomattavaan leikkaukseen. Vuodesta 2018 lähtien yksilöt, jotka tekevät yli 133 dollaria ja 500 euroa (kynnysarvo on korkeampi yhteisten lomakkeiden osalta), näkevät osa B-palkkionsa vuodessa $ 2, 518 ja $ 3, 272 vuosittain. Suuri enemmistö amerikkalaisista ei maksa palkkioita osaan A, joka kattaa sairaalahoitot.

Taloudellisimmassa verokohteessa olevat näkevät vielä suurempia korotuksia. Yli 160 000 dollaria kärsivät henkilöt saattavat kohdata vuosipalkkioita 4 028 dollariin, kun ne ovat $ 3, 272.

Tämän lisäksi Doc Fix johtaa uusiin lisämaksuihin Osa D: n lääkemääräyksistä, jotka koskevat varakkaita Medicare-vastaanottajia. . Kuva 1. Medicare Part B: n kuukausipalkkiot vuodelle 2016. Nykyiset Medicare-vastaanottajat alhaisimmassa tuloluokassa, jos ne on suojattu pidä harmiton provision, maksaa edelleen 104 dollaria. 90.

Lähde: Medicare. gov

Kuva 2.

Medicare Part D (reseptilääke) kuukausipalkkiot vuodelle 2016. Lähde: Medicare. gov

Kustannussäästöstrategiat

Yksinkertaisin tapa välttää korkeammat palkkiot on pienentää muokattua bruttotuloutetta (MAGI), jota hallitus käyttää Medicare-palkkioiden määrittämiseen. Usein se on helpommin sanottu kuin tehty. Mutta on olemassa muutamia strategioita, joita saatat harkita päästäkseen alempaan tulotasoon.

Ilmoita tuloistasi muutoksia.

Jos tulosi ovat hiljattain laskeneet työpaikan menetyksen tai eläkkeelle johtuen, on tärkeää ilmoittaa sosiaaliturvalaitokselle, joka voi siirtää sinut uudelle tuloluokalle.SSA: lla on lomake täyttääkseen nämä elämää muuttavat tapahtumat. Muita tulonmenetyksen syitä ovat avioero, puolison kuolema ja eläkevakuutusten menetys. (Lisätietoja on kohdassa Paras keino ottaa yhteyttä sosiaaliturvahallintoon .) Voit hallita voittoa

. Jos päästä eroon huomattavista varoista, kuten pienyrityksistä, on tärkeää pohtia näiden tulojen vaikutusta Medicare-maksuihin. Yksi vaihtoehto on myydä omistustasi hajanaisesti, joten lisäät vain pienen määrän tuloja vuosittain. Muille saattaa olla järkevää myydä varat kerralla; voit joutua suurempaan tulotasoon kyseisenä vuonna, mutta tulevina vuosina tulosi laskevat. Käytä vähennyksiä

. Jos tietyn vuoden tuotot aiheuttavat korkeampia palkkioita, käytä vähennyksiä MAGI: n alentamiseen. Saatat olla hyvä aika tehdä suunniteltuja hyväntekeväisyysosuuksia. Tai jos tarvitset joka tapauksessa käteistä, voit myydä toimimattomia sijoituksia ja käyttää pääoman menetystä korvaamaan tulosi. Harkitse Rothin muuntamista

. Perinteisen IRA: n irtisanomiset kohottavat raportoitavien tulojen, mutta näin ei ole verovapaita Roth IRA -ostoja. Joten on kannustinta muuntaa IRA Roth-tilille. (Katso lisätietoja Verotonta Roth IRA -muunnosta .)

Ole varovainen kuitenkin: sinun on maksettava veroja, kun teet tuloksen, ja siksi on hyvä tee se, kun markkinat ovat alhaalla. Mutta sen jälkeen voit tehdä nostot ilman kasvattaa tuloja. Ansiotuloverotuksen poistamiseksi sinun on oltava vähintään 59 ikävuotias ja pidettävä Roth-tilissä vähintään viisi vuotta.

Bottom Line

Tulevina vuosina varakkaat seniorit saavat vielä suuremman osan Medicare-välilehdestä. Siksi onkin syytä olla vankka verotusstrategia, joka voi liukua pienempään tuloluokkaan.