Amerikan rikkausero on tuonut eri sijoittajiin lähestymistapoja. Tulotasot määrittävät, suosivatko rahoituksen neuvonantaja yksittäisiä varoja, joukkovelkakirjoja, optioita, sijoitusrahastoja, pörssilistattuja varoja (ETF) tai muita rahoitusvälineitä. Keskimääräisten sijoittajien ja varakkaiden sijoittajien välinen rikkausero on vain kasvanut vuonna 2007 alkaneen talouskriisin jälkeen. Tämän vuoksi on tärkeää pohtia, miten tulotaso vaihtelee ajattelutavan ajaksi nykyisille sijoittajille, jotka pyrkivät hyödyntämään markkinoita.

Diversifikaatio

Ne, jotka pidetään varakkaina, muodostavat 1% kokonaisinvestoinneista. Yksi tärkeimmistä eroista tässä sijoittajaryhmässä on niiden kyky tehdä päätöksiä yhdessä yksinkertaisen hajauttamisen käsitteen kanssa. Vaikka monipuolistamisen ajatus kuulostaa yksinkertaiselta ja alkeelliselta, keskiluokan sijoittajat eivät pysty yhdistämään varojaan vastaavasti. Tämä onnettomuus johtuu käsityksestä, että niillä ei ole riittäviä varoja monipuolistamiseen. Lisäksi varakkaat henkilöt tai ryhmät kokevat, ettei niillä ole niin paljon painetta tuottaa suurempia tuottoja, vaan ne jakavat varoja useisiin sijoitustyyppeihin. Keskimääräinen sijoittaja voi harjoittaa monipuolistamista tarkastelemalla tarkasti sijoituksen käytettävissä olevia varoja. Tämän lukumäärän määrittämisen jälkeen on varattava varat eri toimialoille ja luokkiin. Esimerkiksi teknologia, terveydenhuolto ja valmistus ovat vain muutamia yleisempiä teollisuustyyppejä. Muita omaisuusluokkia ovat suurten korkojen varat, kiinteätuottoiset joukkovelkakirjalainat tai rahamarkkinavälineet.

Markkinatilanteet

Taloudelliset olosuhteet määräävät myös markkinoiden tyypin, jota sijoittaja valitsee. Varakkaammat sijoittajat näyttävät haluavansa sijoittaa osakemarkkinoille. Keskiluokkaiset sijoittajat yleensä pyrkivät löytämään asuntomarkkinat houkuttelevammaksi vaihtoehdoksi. Investointi osakemarkkinoille voi tulla kalliiksi. Useimmissa tapauksissa välitys vaatii vähimmäistiliilytasapainon ja veloittaa jokaisesta kaupasta maksun tai palkkion. Vauraampi sijoittaja voi helposti ottaa vastaan ​​tämän maksun; Ajan myötä kertyneet palkkiot kuitenkin vahingoittavat pienemmän sijoittajan kokonaisratkaisutratkaisua. Lisäksi tietyt osakekaupat palvelevat vain korkean nettovarallisuuden omaavia asiakkaita (HNWI). Tämä este voi vaikeuttaa kaikkien pörssiin liittyvien varojen käyttöä. Keskiluokkaiset sijoittajat pääsevät kiinteistömarkkinoille erilaisten sijoitusvälineiden kautta, mukaan lukien kiinteistösijoitusrahastojen (REIT) kautta. Monimutkaisen luonteen vuoksi tämä vaihtoehto sisältää olennaisesti sijoituksen kiinteistöomaisuuteen, johon voi kuulua sekä asuinkiinteistöjä että kaupallisia ominaisuuksia.Kiinteistösijoituksiin sisältyy myös kiinteistön omistusoikeus.

Investointi Horizon

Sijoitushorisontti on merkittävä ero varakkaiden ja keskiluokkaisten sijoittajien välillä. Tämä käsite käsittelee aikataulua, kun sijoittaja odottaa saavansa täyden tuoton sijoitukselleen. Investointikohteet voivat olla lyhytaikaisia, keskipitkällä tai pitkällä aikavälillä. Useimmissa tapauksissa sijoittajan ennustettu eläkkeelle siirtymispäivä määrittelee sijoitushorisontin. Varakkaammat ihmiset näyttävät kuitenkin olevan vähemmän huolissaan eläkkeelle siirtymisestä, koska heillä on pääsy enemmän käytettävissä olevaan pääomaan.

Salkun jakamisstrategiat korreloivat usein sijoitushorisontin kanssa. Rahoituksen neuvonantajat huomauttavat, että lyhyemmän sijoitushorisontin vuoksi on tärkeää minimoida riskit markkinoiden epävakauden aiheuttamien onnettomuuksien välttämiseksi. Äkillinen markkinasuuntaus voi olla erittäin haitallista sijoittajalle, joka hakee rahan määrää lähitulevaisuudessa.

Vähemmän varakkaat sijoittajat, jotka ovat tavallisesti nuorempia, pyrkivät painostamaan paljon pitempään sijoitushorisonttiin. Yksittäisen sijoittajan rikkautta on vaikea määritellä, mutta sijoittajan nettovarallisuus on yksi yhteinen menetelmä. Yksinkertaisimmillaan yksittäisen sijoittajan nettovarallisuus on jäljellä oleva dollarin luku sen jälkeen, kun kaikki omaisuuserät on selvitetty ja hän on poistanut kaikki velkansa. Tämä luku osoittautuu kriittiseksi eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa ja sopivan sijoitushorisontin määrittämisessä.