a:

Yksi kiinteistösuunnittelun suurimmista työkaluista on edunsaajan nimitys. Ensisijaisten ja ehdollisten edunsaajien luettelointi on usein edellytys henkivakuutusten ja pätevien eläkevakuutusten kannalta, ja nämä nimitykset ohittavat yksilön tahdon mukaiset ohjeet. Ensisijaiset edunsaajat ovat ensimmäistä kertaa saadakseen henkivakuutuksen tai eläkesäätiön saldon tuoton, kun vakuutuksenottaja tai tilin omistaja siirtyy pois. Jos ensisijainen edunsaaja ei ole voinut saada tilitaseita tai kuolemanetuuksia, ehdollinen edunsaaja saa maksun. Useimmissa tapauksissa vakuutusyhtiöt ja eläkesuunnitelman sponsorit vaativat edunsaajan lupaa saada omaisuuttaan; he eivät ennakoivasti ilmoita epäsuoralle tuensaajalle, että maksu on maksettava.

Hakemuksen jättäminen

Useimmat vakuutusyhtiöt vaativat, että ehdollinen edunsaaja voi hakea vakuutusmaksuja kuolemantapauksista, ja prosessi näin on samanlainen jokaiselle lentoliikenteen harjoittajalle. Edunsaajan on täytettävä yrityskohtainen vaatimuslomake, joka pyytää tietoja vakuutetusta. Nimi, syntymäaika, kuolinpäivä ja vakuutusmaksut ovat yhteisiä vaatimuksia, jotka on mainittu vaatimuslomakkeessa. Lisätietoa, kuten kuoleman syy, edunsaajan nimi ja osoite tai alkuperäisen vakuutuksen jäljennös, voidaan vaatia myös hakemuksen jättämisen yhteydessä. Kaikissa vakuutustilanteissa vakuutetun kuolintodistus on annettava todisteena siitä, että maksaminen voi tapahtua. Tuensaaja lähettää kaikki täydelliset vaateasiakirjat takaisin vakuutuksenottajalle faksilla tai postitse.

Vakuutusyhtiön vastaanottamien korvauslomakkeiden ja kuolintodistuksen jälkeen se tarkistaa tiedot voidakseen määrittää, onko maksut erääntynyt ehdolliselle edunsaajalle. Jos se hyväksyy vaatimuksen, ehdollinen edunsaaja voi odottaa käytännön mukaista tuottoa yhden ja kahden kuukauden välillä. Kaikki vaatimukset eivät kuitenkaan ole hyväksyttyjä. Vakuutusyhtiöt kieltäytyvät maksupyynnöistä useista syistä, mukaan lukien viimeaikainen palauttaminen, vakuutetun syrjäyttävä kuolema tai olennaiset virheelliset tiedot. Tuensaaja, joka uskoo, että yritys on kieltäytynyt perusteettomasti vaatimuksesta, voi palkata asianajajan tarkastelemaan tapausta.

Toimintaperiaatteet ja tilinhaltijan ohjeet

Koska vakuutusyhtiöt eivät ole ennakoivia kommunikoida ensisijaisten tai ehdollisten edunsaajien kanssa, on tärkeää, että vakuutuksenottajat suunnittelevat tulevaisuuttaan. Ensinnäkin vakuutuksenottajan olisi ilmoitettava henkilöille, jotka on nimetty ensisijaisiksi tai ehdollisiksi edunsaajiksi henkivakuutus- tai eläkevakuutuksessa. On myös tärkeää, että edunsaajien nimitykset pidetään ajan tasalla ja vakuutettujen kiinteistösuunnittelutavoitteiden mukaisesti.

Myös vakuutuksenottajien ja tilinomistajien on pidettävä kirjaa kaikista vakuutuksista ja eläketileistä turvallisessa paikassa, kuten tallelokerossa, digitaalisena tiedostona tai luotettavan taloudellisen neuvonantajan tai kiinteistönsuunnittelupäällikön . Perheenjäsenen tai luetellun edunsaajan on tiedettävä, missä asiakirjoja pidetään, ja heidän on helpompi käyttää heitä tarvittaessa. Kiinteistösuunnittelun keskeiset näkökohdat, jotta etukäteen voidaan tehdä hakemusten tekeminen ja saaminen, on paljon helpompi prosessi edunsaajille.