IRA: n noston verotus riippuu IRA: n tyypistä. Roth IRA: ssa ei ole veroa, joka peritään maksuosuuksien tai ansioiden peruuttamisen yhteydessä edellyttäen, että täytät tietyt vaatimukset: tilin on pitänyt olla aktiivinen vähintään viiden vuoden ajan ja joko varoja käytetään pätevän kodin ostoon tai tiliin haltija on 59. 5 tai vanhempi.
Perinteisessä IRA: ssa kaikki verojen ennakonpidätykset ja kaikki tulot verotetaan peruuttamisajankohtana. Nostoja verotetaan säännöllisinä tuloina, ja verokanta perustuu tuloihin peruuttamisvuonna. Vaikka veroja arvioidaan peruuttamisajankohtana, ylimääräisiä rangaistuksia ei ole, edellyttäen, että varoja käytetään pätevään tarkoitukseen tai että tilinomistaja on 59. 5 tai vanhempi. Perinteisellä IRA: lla tarkoitetaan pätevää tarkoitusta rahaston perimistä varten, johon kuuluu pätevä kotivakuutus, korkeakoulututkikulut, pätevät sairauskulut ja tietyt pitkäaikaistyöttömyyden kustannukset.
Koska Roth IRA: n tilien nostot eivät ole verotettuja, Roth IRA: n rahoitusosuudet eivät ole verovähennyskelpoisia. Kuitenkin vain sellaiset henkilöt, joilla on muokattua bruttotuloa (MAGI), joiden arvo on 118 000 tai vähemmän, ovat oikeutettuja maksimoimaan vuosittaisen maksuosuuden. Tämä on 2017-luku, joka on noussut 1 000 dollarilla vuoteen 2016 asti. Vain yksityishenkilöt, joiden MAGI on enintään 133 000 dollaria, voivat osallistua osittain Roth IRA: han, ja muut varat sijoitetaan perinteiseen IRA: han. Tämä on jopa $ 1 000 vuodesta 2016 rajan. Yhteisten (ja tiettyjen pätevien leskien ja lesken) yhteyksien välityksellä avioliitot vaihtelevat 186 000 dollaria (196 000 dollaria) (vuoden 2016 alueelta 184 000 dollaria 194 000 dollariin).
Vuonna 2017 vuotuinen maksuraja oli 5 500 dollaria kaikentyyppisille IRA-tilille, kun yli 50-vuotiaille sallittiin 1 000 dollaria. Perinteiset IRA-maksut voivat olla verovähennyskelpoisia tai osittain MAGI: n perusteella verovähennys. Vuonna 2017 henkilö, jolla on korkeintaan 72 000 dollaria MAGI, on oikeutettu vähintään osittaiseen vähennykseen, samoin kuin yhdysvaltalaisten arkistointi yhdessä MAGI: n kanssa jopa 119 000 dollaria. Ei ole tulorajoja siitä, kuka voi osallistua perinteinen IRA.
Miten nostot auttavat arvioimaan sijoitusriskiä?
Oppi, miten riskien analysoinnissa ja salkkujen rakentamisessa käytetään vetomäärien ja maksimiarvojen käsitettä.
Miten eläketulon nostot toimivat?
Ymmärtää, mitä eläketulon noston suunnitelma on, ja oppia nykyiset eläketulojen vetämistä koskevat suunnitelmat Yhdistyneessä kuningaskunnassa.
401 (K) nostot katsotaan tuloiksi?
Oppivat, miksi 401 (k) nostot ovat veronalaista tuloa ja selvittävät, milloin nämä nostot ovat myös IRS: n ylimääräisiä rangaistusveroja.