Teknologia ei enää rajoitu, suuret tiedot ovat olleet olennainen osa vakuutusalan pitkäaikaisten haasteiden ratkaisemista. Alan keskellä vakuutuksenantajat arvioivat riskin vakuuttaa tietyn henkilön ja asettaa palkkion politiikasta vastaavasti. Taloudellisten tietojen, vakuutusmatemaattisten tietojen, saatavien tietojen ja riskitietojen käyttö kattavat lähes kaikki tärkeät päätökset, jotka vakuutusyhtiö tekee.

Vaikka teollisuus on edistynyt ottamassa ja analysoimassa suurta osaa vakuutuksenottajiensa rakenteellisista tiedoista, käyttökelvottomat, rakenteettomat tiedot pysyvät yhtä arvokkaina. Rakenteettomat tiedot viittaavat tietojen jakamiseen, kuten reaaliaikaisiin uutissyöttöihin, sosiaaliseen mediaan ja muihin mobiilikanaviin.

Jotta kilpailuedun luominen ja onnistuisi siinä dynaamisessa ympäristössä, vakuutuksenantajien on hyödynnettävä suurien tietojen arvoa. Koska vakuutukset edelleen kannustavat vakuutusmaksua, suurilla tiedoilla ja analytiikalla on ollut myös syvällisiä vaikutuksia asiakkaiden näkemyksiin, korvausvaatimuksiin ja riskienhallintaan.

Vakuutustekninen rakenne

Vakuutusteknisesti ydinosa käsittää yksittäisen riskin hallinnan. Elämän, terveydenhuollon ja vastuuvakuutuksen välillä yritykset keräävät vakuutusmaksuja ja sijoittavat ne tiloihin, kunnes vaatimuksia pyydetään. Jos maksettu enimmäismäärä on suurempi kuin kerättyjen vakuutusmaksujen määrä, alustava politiikka aliarvioi yksilön riskin.

Useita tekijöitä lasketaan jatkuvasti varmistaakseen, että asianmukaisia ​​politiikkoja annetaan. Aktuaari auttaa muotoilemaan vakuutuksia aiempien tietojen avulla analysoimaan taloudellisia seurauksia ja riskejä. Samoin vakuutuksenottaja hyödyntää aktuaaritietoja sekä taloudellisia tietoja ja saatavaraportteja päättäessään asianmukaisesta kattavuudesta ja kattavuudesta. Jos hinta on liian alhainen, voittomarginaalit saattavat olla riittämättömiä, ja jos hinnat ovat korkeita, asiakkaat eivät osta yrityspolitiikkaa.

Vakuutusalan suuntauksia kohti erittäin kilpailukykyisiä yrityksiä on eriytettävä edullisten rakenteiden, tehokkuuden ja asiakastyytyväisyyden avulla. Teknologiavetoisessa taloudessa suuri tieto herättää uusia tapoja muokata näitä prosesseja ja samalla täyttää sääntelyn kehittymisen. (Lisätietoja: . Customer Insights

Tietoliikenteen ja viestinnän kehityksen seurauksena räjähdysmäisen tiedon kasvun myötä talous on valtuuttanut "asiakaskeskeisyys ." Muuttamalla asiakkaiden mieltymyksiä on painostanut vakuutusyhtiöitä luomaan yksinkertaisempaa ja avoimempaa tuotetta. Ennustaminen asiakkaiden käyttäytymisestä ja arvojen ymmärtäminen on kriittistä sellaisten vaatimusten kehittämiseksi ja optimoimiseksi, jotka parantavat asiakkaiden säilyttämistä ja kannattavuutta.Asiakasvastuun analysointi ja asiakaskäyttäytyminen, vakuutuksenantajat voivat paremmin reagoida asiakkaisiin sopivaan tukeen.

Perinteisesti politiikat määritettiin historiallisten tietojen perusteella. Kuitenkin asiakaskokemusta sanelee nyt suora ja epäsuora kanava. Suorat vuorovaikutukset ovat puhelinpalvelukeskuksia ja vakuutusasiamiehiä, kun taas välilliset kanavat sisältävät sosiaalisen median ja markkinointikampanjoita Vakuutuksenantajien on dynaamisessa ympäristössä, asiakkaiden sitouttamisessa ja asiakkaiden odotusten täyttämisessä keskityttävä asiakassuhteiden ja avoimuuden määrittelemiseen.

Väiteenhallinta

Osa vakuutetuista on mahdollisuus esittää vaatimus. Vakuutusvaatimus on vakuutusyhtiölle virallinen pyyntö maksusta tapahtuman jälkeen ilmoitetun menettelytavan mukaisesti. On sanomattakin selvää, että vilpilliset väitteet ovat vakuutusalalle rutto. Arvioiden mukaan Yhdysvalloissa tehdään vuosittain 1 kymmenes ja lähes 80 miljardia dollaria petollisissa väitteissä.

Ennustettavuustutkimukset voivat olla ratkaisevassa asemassa nousevien vilpillisten väitteiden ja tappioiden kasvaessa. Vakuutusyhtiöt voivat vakuutussopimusten vakuutusvaiheessa nopeasti analysoida laajoja tietoja petosten todennäköisten hakijoiden havaitsemiseksi. Korvausvaatimuksen aikana yritykset voivat hyödyntää sisäisiä tietolähteitä, joilla on rakenteettomia tietoja, jotta voidaan selvittää, onko vaatimus oikeutettu. Reaaliaikainen seuranta sosiaalisen median ja digitaalisten kanavien kautta antaa paremmat käsitykset koko korvaussyklin ajan.

Petosten havaitseminen ei ainoastaan ​​hyödytä vakuutusyhtiötä, mutta sen seurauksena oikeutetut saatavat voidaan käsitellä tehokkaammin. (Lisätietoja:

Onko minun sairausvakuutus ulkomailla hyvä? ) Riskienhallinta

Vakuutusalan muuttuva luonne on tuonut mukanaan uusia riskejä katastrofeista ja säännösten noudattamisesta. Tuloksena riskienhallinta on tärkeämpää organisaatiolle. Erityisesti katastrofiriskimallinnus ennustaa suurimman mahdollisen menetyksen katastrofaalisesta tapahtumasta. Suurten tietojen ja analytiikan avulla vakuutuksenantajat voivat mallintaa käytäntöjä, joissa integroidaan historiatiedot, toimintaehdot, altistumista koskevat tiedot ja jälleenvakuutustiedot. Samoin vakuutuksenottajat voivat hinnoitella katastrofipolitiikkaa, joka perustuu rakeisiin tekijöihin eikä kaupungin ja valtion ohella. Suuri tietopohjainen ratkaisu mahdollistaa hinnoittelumallien päivittämisen reaaliaikaisesti muutaman kerran vuodessa.

Perinteisesti usein muuttuvien uudistusten luonne ja säännösten hyväksyminen ovat osoittautuneet kalliiksi vakuutusyhtiöille. Vakuutusyhtiöt tutkitaan rutiininomaisesti, ja mahdolliset puutteet voivat johtaa julkiseen tarkasteluun, sakkoihin ja rikkoontuneeseen maineeseen. Monet liittovaltion asetukset, kuten Basel III, Solvency II, Dodd-Frank ja RMORSA Model Act, vaativat vakuutusalalta hypätä monien vaikeiden byrokraattisten vanteiden läpi. Jotta noudatettaisiin vaatimustenmukaisuuden muutoksia ja leikattaisiin kustannuksia, suuriin tietoihin perustuvat algoritmit voivat vastata lisääntyviin sääntelyvaatimuksiin. Seuranta ja noudattaminen dynaamisesti noudattavat organisaatiot voivat parantaa päätöksentekoa ja minimoida menetykset.

Bottom Line

Jo suuria vaikutuksia jo rahoituksessa, markkinoinnissa ja terveydenhuollossa, suurien tietojen ja analytiikan integrointi vakuutusalalla on ollut odotettua hitaampaa. Huolimatta sen luontaisista eduista merkittävät haasteet estävät vakuuttajien ottavan suuria tietoja käyttöön.

Erityisesti on olemassa pulaa henkilöistä, joilla on tietojenkäsittelytaitoja, joilla on asiantuntemusta vakuutusalalla. Siksi sisäisistä ja ulkoisista lähteistä saatuja tietoja ei voida tehokkaasti integroida yhteen tietojoukkoon. Vakuutusalan erittäin kilpailukykyisen luonteen vuoksi yritykset, jotka ovat onnistuneesti integroineet suuria tietoja ja analytiikkaa, ovat luoneet kilpailuetua toteuttamalla edullisia rakenteita, tehostamalla tehokkuutta ja ennakoivaa asiakaskuntaa.