Luottokorttipetoksiin kulutetaan kuluttajille noin 4 dollaria. 8 miljardia vuodessa ja kauppiaat 190 miljardia dollaria vuodessa. Fair Credit Billing Act (FCBA) rajoittaa luvattomien korttitapahtumien kulutusvastuuta 50 dollariin. Luottokorttiyhtiöiden on katettava loput, joten nämä virastot ovat erittäin sijoitettuja petosten seurantaan ja rajoittamiseen. Tätä varten he ovat ottaneet käyttöön erittäin kaavamaisia ​​ja monimutkaisia ​​menettelyjä petosten havaitsemiseksi ja käsittelyksi. Seuraavassa on kolme päätapaa, joilla se tehdään.

Yritykset katsovat kuvasi

Luottokorttiyhtiöt seuraavat kulutusmallia järjestelmien kautta, jotka määrittävät ostosten oikeellisuuden. Aina kun teidän kuvio rikkoo erittäin hinnoitelluilla tai epätavallisilla yritysostoilla tai tapahtumilla, jotka teet kotonasi ulkopuolella, yritys toteaa sen ja ilmoittaa sinulle. Yhtiö huomaa myös muutetut taajuudet, kuten jos kirjattiin enemmän tapahtumia kuin aiemmin ja jos sähköisen kaupankäynnin tapahtumat käyttivät muuttunutta IP-osoitetta. Varkaat yrittävät testata luottokortteja tekemällä pienempiä tapahtumia, joita seuraa yhä suurempia. Luottokorttiyhtiöt varoittavat, jos he huomaavat tällaisen mallin.

Yritykset auttavat sinua

Saatat olla raportoinut yhdestä tai useammasta luottokortin varastamisesta. Luottokorttiyhtiöt seuraavat seurattaessa samanlaisia ​​maksuja yhdellä tai useammalla kortilla ja pyytää sinua vahvistamaan ne. Varas on harjoittanut petoksia eri nimillä tai muut hakkerit saattavat tehdä samanlaisia ​​tai vastaavia vääryyksiä.

Yritykset työllistävät tekniset algoritmit

Luottokorttiyhtiöt käyttävät erittäin hienostunutta teknisten algoritmien järjestelmää petosten varalta. Näitä ovat klusterointi, jossa pankit yhdistävät yhteishankinnat yhteen ja antavat aiempaa enemmän yritysostoja; keskimäärin, jossa pankit laskevat ostostesi keinot tyypillisen ostokäyttäytymisen määrittämiseksi; ja luokittelu, jossa pankit merkitsevät tapahtumia luokkien mukaan, jotka sisältävät maantieteellisen sijainnin, ajan, petosten todennäköisyyden ja niin edelleen.

Vakiotietojen analyysi on kasvanut isojen tietojen analytiikkaan, jossa insinöörit käyttävät tekniikoita, kuten pilvipalvelu ja koneoppiminen, havaitsemaan poikkeavuuksia. Luottokorttiyhtiöt käyvät läpi kumpareja tietoja rikkomaan vääriä positiivisia ja havaitsemaan kuvioita. Tietojenkäsittelyjärjestelmä käyttää petabottia kaikkien näiden tietojen käsittelyyn. Jokaisella hetkellä PayPal käsittelee 1. 1 petatavua tietoa jokaisesta 169 miljoonan asiakastilinpidosta. Tämä käsittelymäärä voi vahingoittaa yrityksen laskentarakennetta, joten tietokone siirtyy pilvipalveluihin apua varten. Pilvilaskenta venyttää ottamaan infiniteettitiedot. Näin luottokorttiyhtiöt pystyvät havaitsemaan enemmän epäilyttäviä signaaleja.

Luottokorttiyhtiöt käyttävät myös konekielistä oppimista, johon liittyy tietokonemalleja, jotka on koulutettu syöttämällä tyypillisiä liiketoimia sylilata ennusteita.Koneen oppiminen analysoi transaktiota ja tuottaa todennäköisyysnumeron sen luotettavuuden arvioimiseksi. Tämä prosessi auttaa kauppiaita havaitsemaan vain ajankohtaiset petokset, joten jos luottokortti on hylätty kassalla, todennäköisesti malli tuottaa korkean petoksen todennäköisyyspistemäärän, joka ilmoitti myyntipisteen järjestelmästä hylkäämään liiketoimen.

Key Takeaways

PCI-tietoturvastandardien neuvosto on sitoutunut parantamaan tietoturvaturvallisuustasonsa. Kauppiaiden, jotka jalostavat luottokortteja, on otettava turvallisuuskatsauksensa kerran vuodessa, ja sirutekniikat ovat vain yksi monista uusista IT-järjestelmistä, jotka ovat tulleet tunnistamaan petoksia. Luottokorttipetokset kasvavat edelleen, ja vuonna 2014 maailmanlaajuisesti ilmenneet 1, 540 rikkomukset ilmestyivät Gemalton vuoden 2014 rikkomustasoindeksin mukaan.

Luottokorttiyhtiöt yrittävät yrittää erilaisia ​​petoksia. Näihin kuuluvat perinteiset ja uudet suuren datan analyysit epänormaalien kuvioiden havaitsemiseksi. Tiedot osoittavat, että heidän ponnistelunsa tuottavat vähäisempää vuosittaista keskimääräistä petosprosenttia, ainakin Amerikassa. Esimerkiksi luottokortteja käyttävät petokset varastivat 18 miljardia dollaria 13 miljoonasta U.S.-kuluttajasta vuonna 2013. Tämä määrä väheni vuonna 2014 16 miljardiin dollariin 12,7 miljoonasta U.S.-uhrasta.