a:

Edunsaajien nimeämisen pitäminen ajan tasalla on tärkeä osa kokonaisvaltaista kiinteistösuunnittelua. Ensisijaisen edunsaajan luetteloiminen on useimmiten vakuutusyhtiöiden ja eläkevakuutuksenottajien vaatimus vakuutuksen tai tilin avaamisen ajankohtana. Päätös ehdollisen edunsaajan luettelosta jätetään kuitenkin tilinomistajaksi tai vakuutuksenottajaksi, riippuen omaisuudensiirtotarpeistasi. Ajan myötä kiinteistösuunnitelmat voivat muuttua, mikä luo tarvetta siirtää epäsuoran edunsaajan nimeämisiä tavoitteiden parempaan yhteensovittamiseen. Kun ehdollinen nimitys on lueteltu peruuttamattomana edunsaajana, molemmat henkivakuutusyhtiöt ja eläkejärjestelyn säilytysyhteisöt sallivat sinut vakuutuksenottajan tai tilinomistajan mukaan muuttamalla yksilöä tai yhteisöä, joka nimetään ehdolliseksi edunsaajaksi edunsaajan muutoslomakkeella.

Ennen päivittämällä mahdollisia edunsaajan nimeämiäsi, ota yhteyttä kiinteistönsuunnitteluasianajajaan tai rahoitussuunnittelijaan, jolla on selkeä käsitys omaisuuden suunnittelutavoitteista. Vaikka on olemassa kourallinen yleisiä sääntöjä siitä, kuka tai mitä voidaan merkitä edunsaajana henkivakuutus- tai eläkevakuutuksessa, jokainen tilanne poikkeaa toisistaan. Esimerkiksi on tavallista, että aviopuolisko on lueteltu ensisijaisena edunsaajana ja luonnolliset tai hyväksytyt lapset luetellaan ehdollisina edunsaajina. Tämä tarkoittaa, että kun siirryt pois puolisonne on ensimmäinen rivi vastaanottaa kaiken tuoton tarvitsematta mennä läpi probate tuomioistuimissa. Lapsesi saavat vain varoja, jos puoliso ei voi hyväksyä niitä kuoleman tai muiden olosuhteiden vuoksi. Elämätapahtumat, kuten avioero tai puolison kuolema, voivat aiheuttaa ehdollisten edunsaajien muutoksen varmistaakseen, että omaisuusvirta pysyy tehokkaana.

Tuensaajan muutoslomaketta voidaan käyttää ensisijaisten tai ehdollisten edunsaajien nimeämisen päivittämiseen, kun olet määrittänyt, että muutos on tarpeen kiinteistösuunnitelman mukaiseksi. Suurin osa henkivakuutusyhtiöistä ja eläkejärjestelyistä tarjoaa paperiversion muodossa olevia edunsaajavaihtoehtoja, jotka voidaan pyytää puhelimitse tai sähköpostitse tai faksilla. Kun olet täyttänyt lomakkeet, lähetä ne takaisin liikkeeseen laskevalle yritykselle uudella allekirjoituksella ja päivämäärällä. Muutama yritys tarjoaa nyt edunsaajan muutoslomakkeita verkossa, mutta sinun on edelleen lähetettävä tai lähetettävä faksi täytetty lomake. Soita vakuutusyhtiösi tai tilinhoitajaasi varmistaaksesi, että noudatat erityistä menettelytapaa tuensaajan nimeämisen päivittämiseksi.

Ehdollisen edunsaajan päivittäminen edellyttää samoja tietoja, jotka ovat välttämättömiä ensisijaisen edunsaajan päivittämiseksi. Jos nimettät luonnollisen henkilön uuden avustuksen saajaksi, vakuutusyhtiön tai eläkevakuutuksen hoitajan on vaadittava hänen nimeään, hänen suhdettaan kohtaan, hänen postitusosoitteeseensa, syntymäaikaansa ja hänen sosiaaliturvatunnuksensa numeroon.Luottamuksen nimittäminen ehdolliseksi edunsaajaksi edellyttää, että annat kaikkien nykyisten toimihenkilöiden nimet, luottamuksen täydellisen nimen, yhden osoitteen, jos ei kaikkien varainhoitajien, ja luottamuksen päivämäärän. Kun tiedot ovat hyvissä ajoin ja vakuutusyhtiön tai eläkevakuutuksen säilytysyhteisön vastaanottamat, yritys lähettää kirjeenvaihdon tilin omistajalle tai vakuutuksenottajalle vahvistaakseen muutospyynnön.