a:

Basel III oli laaja joukko asetuksia, jotka hyväksyttiin vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen, jonka tarkoituksena on auttaa maailmanlaajuisen rahoitusjärjestelmän suojelemiseksi tulevilta kriiseiltä. Säännöissä oli määräyksiä pääomavaatimuksista, vipuvaikutussuhteista ja likviditeettisuhteista.

Pääomavaatimukset

Basel III lisäsi pääomavaatimuksia aiemmista määräyksistä. Uusien sääntöjen mukaan pankkien on pidettävä 4,5 prosenttia riskipainotettujen saamisten yhteismäärästä, johon lisätään lisäksi 1,5 prosenttia ensisijaisen pääoman määrästä. Tämä luku nousee 7 prosenttiin vuodesta 2019 alkaen. Riskipainotetut omaisuuserät lasketaan kertomalla omaisuuserän arvo kyseisen omaisuuserän painotetun vakioidun prosenttiosuuden perusteella. Standardipainot ovat asetuksissa. Riskialttiimmilla varoilla on suurempi riskipainotus verrattuna vähemmän haihtuviin varoihin.

Vipuvaikutus

Basel III sisälsi vähimmäisvastuun suhdeluvun. Tämä suhde lasketaan jakamalla tier 1-pääoma pankin keskimääräisen konsolidoidun kokonaisomaisuuden perusteella. Pankkien on pidettävä näiden säännösten mukaan yli 3 prosentin vipuvaikutussuhdetta. Tämä suhde on tarkoitettu sekä taseeseen että taseeseen. Aiemmissa pankkisäännöksissä ei ole otettu huomioon taseen ulkopuolisia varoja ja velvoitteita, joista jotkut uskovat olevan yksi finanssikriisin kuljettajista.

Likviditeettitarpeet

Maksuvalmiuspeitto on suunniteltu tarjoamaan riittävän likviditeetin 30 päivän nettokassavirtojen varalta tulevan kriisin varalta. Suhde lasketaan ottamalla laadukkaita likvidejä varoja jaettuna nettomääräisten likviditeetin ulosvirtojen avulla 30 päivän aikana. Basel III: n mukaan tämän suhdeluvun on oltava vähintään 100 prosenttia. Lisäksi asetuksissa edellytetään, että vakaan rahoituksen suhde on vakaa rahoitusvaikeuksien lisääntyessä.