1950-luvulta lähtien naiset ovat yhä suuremmassa määrin omaksuneet kotona asuvan perheenjäsenensä, mutta monet heistä eivät edelleenkään ole etsineet taloudellista neuvontaa. Sen sijaan he luottavat ystäviin ja perheeseen vuoden 2013 tutkimuksen mukaan TIAA-CREF, johtava opettajien, tutkijoiden ja muiden tutkijoiden eläkeoperaattori, kun taas miehet käyttävät todennäköisemmin verkkosivustoja ja online-työkaluja.

Miksi? Joidenkin rahoituspalvelualan naisten mukaan pankit, välittäjät ja muut etuyhteydessä olevat yritykset eivät kohtele naisia ​​kunnioittavasti. "Wall Street on pitkälti miesten hallitsema ja suurin osa rahan käytöstä käytetystä kielestä on hyvin ego-pohjainen ja naiset eivät ole kovinkaan kiinnostuneita siitä", sanoo San Jose, Calif., Rahoitusneuvonantaja ja strategi Hilary Martin. pohjainen Family Wealth Consultants, Inc., rekisteröity sijoitusneuvoja. "Perinteisesti naiset eivät ole osallistuneet aktiivisesti investointeihinsa ja rahoitussuunnitteluunsa. Tämä tosiasia on muuttumassa, mutta totuus on, että se muuttuu hitaasti. ”

Keskustelimme useista naisista, jotka työskentelevät rahoituspalvelualalla rahoitusalan suunnittelijoina, neuvonantajina ja varainhoitajina suurimmista ongelmista, joita he ovat havainneet joidenkin rahoitusneuvojien naisten kohtelussa ja miten naiset voivat ennakoida käsitellä näitä kysymyksiä.

Ongelma 1: Jotkut neuvojat holhottavat naispuolisia asiakkaita.

Jotkut urospuoliset neuvonantajat sanovat asioita naispuolisille asiakkaille, jotka ovat verbaalinen vastine heitä pään päälle, sanoo talouspäällikkö Emily Boothroyd of Westport Resources, itsenäinen sijoituspalveluyritys Westportissa, Conn. He olettavat, että nainen haluaa viettää kaikki hänen rahansa vaatteista tai että hänen mieltymyksensä on huolehtia kodin ja lasten työstä. He vastaavat naisten sijoituskysymyksiin kommentit, kuten "sinun ei tarvitse tietää siitä" ja "se on meille huolestuttava", hän sanoo.

Ratkaisu: Haastattele mahdollisia neuvonantajia huolellisesti.

Naiset voivat minimoida mahdollisuutensa päätyä holhoavaan asiakas-neuvonantajan suhteeseen tutkimalla mahdollisen neuvonantajan yrityksen rakennetta ja haastattamalla mahdollisia neuvonantajia huolellisesti.

"Ovatko naiset heidän yrityksestään? Näetkö naisia ​​johtajana? Tämä voi olla yksi johtopäätös siitä yleisestä kulttuurista, jota tämä henkilö työskentelee sellaisessa, joka voi tai ei ole koulutettu heitä herkästi ja perusteellisesti siitä, miten tehokkaasti naispuolisia asiakkaita ja ainutlaatuisia huolenaiheita he tuovat pöydälle ", sanoo toimitusjohtaja Elle Kaplan. ja New York Cityn Lexion Capital Management -yrityksen perustajajäsen.Kaplan sanoo, että yhtiö on ainoa 100% naisen omistama omaisuudenhoitoyhtiö Yhdysvalloissa.

Jos naiset ovat vain hallinnollisissa tehtävissä, "pidä tutkaasi ja kysykää kysymyksiä haastattelussa", Boothroyd sanoo.

"Yleensä voit kertoa paljon yrityksestä yksinkertaisesti tarkkailemalla toimistoilmapiiriä. Miten naiset työskentelevät yrityksen sisällä? Jos istut kokouksessasi neuvonantajan kanssa ja hän huutaa jotain "tyttöä" saadakseen hänelle kahvia tai jotain vastaavaa tapahtuu, se voi olla osoitus siitä, kuinka hän tuntee sinusta asiakkaana. "

Voit myös saada käsityksen siitä, miten miespuolinen neuvonantaja voi tuntea naispuolisille asiakkailleen kysymällä sellaisia ​​kysymyksiä, jotka epäsuorasti paljastaisivat hänen todelliset värit. Kysyttäessä hänen perheestään, voit oppia tuntemaan hänen vaimonsa, tyttärensä tai äitinsä Boothroyd sanoo. Hän myös ehdottaa, että häneltä puhuisi aikaa, jolloin hänellä oli asiakkaita, jotka olivat huolissaan markkinoista. "Jos hän pyörii silmiään tai valittaa ihmisistä, jotka huolehtivat liikaa, kuvittele, miltä tuntisit, olisitko siinä tilanteessa", hän sanoo. Toinen testi, jonka hän ehdottaa on valita taloudellinen konsepti ja pyytää häntä selittämään sen sinulle. Katso, kuinka hän käsittelee ongelman, ja tarkistaako hän, että noudatat hänen selitystään.

Naiset eivät saa sulkea pois miespuolisia neuvonantajia, sillä monet heistä ymmärtävät, kuinka tärkeää on kehittää asiakassuhteita naisten kanssa.

"Kuten olen viettänyt kuluneen vuoden aikana matkalla ympäri maata, jossa esitellään ja keskustellaan Fidelityn neuvonantaja-asiakkaiden kanssa, monta kertaa ne ovat miesten neuvonantajat, jotka tulevat luokseni ja kysyvät, miten he voivat tehdä parempaa työtä naispuolisten asiakkaiden kanssa , Sanoo Laura Kogen, varatoimitusjohtajuutta ja konsultointia Fidelity Institutional Wealth Servicesille. "Tai usein jakavat tarinan siitä, miten heidän yritys on oppinut nauttimaan heidän naispuolisten asiakkaidensa ja heidän miespuolisten asiakkaidensa puolisoiden kanssa, jotka ovat tähän saakka voineet johtaa suhdetta. "

Tehtävä 2: Neuvonantaja viestii vain naisen miehen kanssa.

Jotkut neuvonantajat näkevät miehen suhdetta asiakkaana ja sivuuttaa vaimon, vaikka vaimo haluaa olla mukana.

"Yksi asiakas tuli meille pitkän suhteen jälkeen yrityksen kanssa, joka alkoi, kun hän ja hänen miehensä olivat nuoria. Aviomiehensä kuoleman jälkeen hänen neuvonantajastaan ​​oli osoitettu uusi neuvonantaja, eikä hänet koskaan saanut täysin tietoa siirtymisestä, Boothroyd sanoo. "Itse asiassa uusi neuvonantaja ei koskaan tarjoutunut tavata häntä; Sen sijaan hänen piti käydä useita kertoja pyytämään kokous. Useiden epäonnistuneiden yritysneuvottelujen jälkeen hän päätti yksinkertaisesti vaihtaa. "

Martin sanoo, että rahoitusalan naisiin kohdistuva esijännitys on niin voimakasta, että jopa jotkut asiakassuhteiden hallintaan tarkoitetut rahoitusohjelmistot perustetaan tavalla, joka tekee vaimosta toisen viulun. Yksi ohjelmistopaketti, jota hänelle tarjottiin, sallii vain neuvonantajan syöttää yhden ensisijaisen asiakkaan, mikä tarkoittaa sitä, että nainen on usein kirjoitettu toissijaiseksi asiakkaaksi.Neuvonantaja on pakko valita puoliso, joka kommunikoi ensisijaisesti, ja se on tavallisesti aviomies.

Olettaen, että miehi haluaa sivuuttaa vaimonsa rahoituskeskustelussa, on huono ajatus, Boothroyd sanoo. Neuvonantaja vaarantaa vaimonsa, mutta myös miehen, tekemällä tällä tavalla ja ei todennäköisesti saada parin liiketoimintaa.

Jopa jotkut naispuoliset neuvonantajat keskittyvät enemmän miespuoliseen kotitalouden jäseneen, kertoo Kelly Livers, Certified Financial Planner ja alueellinen haaraliike Charles Schwabin eteläiselle alueelle. "Se on koulutuksellinen tilaisuus teollisuudelle ja jotain, mitä Charles Schwab keskittyy siihen tapaan, jolla harjoittelemme ja rekrytoimme asiakaspoliittisia työntekijöitämme", hän sanoo.

Ratkaisu: työskentele yhdessä neuvonantajan kanssa, joka kohdistaa molemmat kumppanit tasavertaisina.

Naiset, jotka käyvät neuvonantajansa aviomiehensä kanssa, eivät saa tyytyä siitä, että heitä jätetään huomiotta tai niitä pidetään toissijaisina. Seuraavassa kerrotaan, onko neuvonantaja mielestäsi korvaamaton osa suhdetta.

"Jos olet siellä miehesi kanssa, onko neuvonantaja automaattisesti olettamassa, että aviomies on perheenjäsen ja että olet konservatiivinen sijoittaja, joka rakastaa rahaa? "Boothroyd kysyy. "Ota huomioon vihjeet, jotka tekevät sinulle mukavan tai epämiellyttävän, äläkä ota niitä huomioon. Tämä on valtava osa elämääsi, ja sinulla on oikeus ottaa vakavasti. "

Ensimmäisessä kokouksessasi voit etsiä silmäluokkasi tasaista jakamista ja kysymyksiä neuvonantajastasi sinulle ja miehelle, hän sanoo. Naiset voivat myös auttaa asettamaan kokouksen äänen puhuen ja tekemään heidän tarpeensa ilmeisiksi ja tärkeiksi. Hän ehdottaa puhuvan puolison kanssa ennen kokousta siitä, että hän on esittänyt yhtenäisen halun, että molemmat ymmärtävät täysin ja osallistuvat rahoitussuunnitelmaan.

"Oikea neuvonantaja kunnioittaa, että sinä ja kumppani ovat tiimi. "Kaplan lisää. "Jos neuvonantaja sulkee sinut pois tai puhuu vain puolisillesi kokouksissa, sinun on sanottava jotain. Jos et ole neuvonantajalle, vie se kumppaniksesi. "

" Monille neuvonantajille se alkaa vain paremmin kuuntelemalla ja kiinnittämällä huomiota molempiin huoneeseen ", Kogen sanoo. Fidelity käyttää taloudellisen yhteensopivuuden tietokilpailua, joka auttaa neuvonantajia parantamaan vuoropuhelua kytkettyjen asiakkaiden kanssa. Tämä tietokilpailu auttaa molempien kumppaneiden suhdetta oppimaan toistensa asenteita rahoihin ja keskustelemaan taloudellisista asenteistaan ​​ja tavoitteistaan ​​yhdessä heidän neuvonantajansa kanssa.

Tehtävä 3: Neuvoajat käsittelevät naimattomia naisia ​​ikään kuin ne ovat tahattomia.

"Kymmenvuotisen uran aikana kadulla olin erittäin pettynyt näkemään yhä uudestaan ​​opetusmateriaaleja, joissa naisten huolenaiheet olivat vain matalia ja usein heikentäviä stereotypioita", Kaplan toteaa. "Naiset ovat usein kotitalouden talousjohtajia, ja useimmat naiset ovat yksin vastuussa taloudestaan ​​jossain vaiheessa koko elämänsä ajan ", hän sanoo.

Ratkaisu: Toimita neuvonantajan kanssa, joka antaa sinulle valtuutuksen.

" Sinun neuvonantajasi pitäisi saada sinut tuntemaan olosi mukavaksi ja valtuukseksi.Sanonta "minä huolehdin sinusta" on jännittynyt ja leikkii väsyneistä stereotyypeistä naisista ja rahoista ", Kaplan sanoo. "Oikea neuvonantaja selittää asioita tavalla, joka on kunnioittava, suhteellinen ja selkeä. "

Boothroyd kertoo, että neuvonantajien on varmistettava, että naiset tuntevat tietoa ja koulutusta valinnoistaan ​​ja neuvonantajan suosituksista. "Suurin osa naispuolisista asiakkaista mieluiten oppii heidän salkkuistaan, eikä mieluummin jää pimeään", hän sanoo. "Minulla on politiikka kaikille asiakkaille, joissa pyytäisin heitä lopettamaan minulle minkä tahansa sanan tai konseptin, he eivät ole täysin tyytyväisiä ja keskustelemme siitä. "

" Neuvonantajien tulisi ottaa johtoasema kyselemällä, viestimällä säännöllisesti ja tarjoamalla koulutusta, jos se tuntuu tarkoituksenmukaiselta ", Boothroyd sanoo. "Asiakkaat voivat auttaa neuvonantajiaan kysymyksillä, jos he eivät ole 100% selvillä asiasta ja antavat palautetta suhteesta. "

Sinun pitäisi odottaa, että neuvonantajasi kohtelee sinua kunnioittavasti, kouluttaa sinut portfoliosta ja yleisestä rahoitussuunnitelmasta sekä viestii säännöllisesti kanssasi ja osallistuu keskusteluun. Älä siedä, kun puhalletaan pois, kun soitat kokoukseen tai jos kysymyksesi on harjattu pois, kun otat yhteyttä neuvonantajaasi.

Pitäisikö naiset palkata naisten rahoitusneuvojat?

Naisten asenteisiin suhteessa rahoihin liittyvien stereotypioiden vuoksi jotkut naiset, jotka ovat yksin ja naimisissa, saattavat ihmetellä, pitäisikö heidän välttää miesten neuvonantajia tai miesvaltaisia ​​neuvonantajayrityksiä.

"Naisilla voi olla tietynlaisia ​​etuja, kuten yleinen mukavuustaso, kun keskustelemme naisten taloudellisista ongelmista", Livers sanoo. Naiset elävät pidempään kuin miehet ja vaikka he ovat olleet naimisissa, he todennäköisesti ylittävät aviomiehensä ja tarvitsevat apua rahoitussuunnittelussa ikänsä aikana.

Silti, kun sinulla on korkeatasoinen mukavuusneuvonantaja, on tärkeämpää kuin sukupuoli. Tutkimukset osoittavat, että useimmat naiset ovat sukupuolineutraaleja, kun kyse on heidän taloudestaan, Livers sanoo.

Bottom Line

"Naiset tekevät erinomaisia, mielenkiintoisia sijoittajia, eikä ole syytä ajatella naisena, ettet ymmärrä tai ymmärrä taloudellisia asioita", Kaplan sanoo. Samalla tavalla kuin naiset ovat ottaneet vastuun niin monista muista elämän tärkeistä osista, terveydestä perheeseen uralla, talouden ei pitäisi olla erilainen.