Äskettäiset muutokset lainsäädännössä, jotka ovat antaneet samaa sukupuolta olevien parien oikeutta mennä naimisiin ja yhdistää liittovaltion veroilmoituksia, on luonut uuden sarjan taloudellisia kysymyksiä, joita rahoitusalan neuvonantajien on ymmärrettävä tämän tehokkaan palvelun asiakkaidensa segmentti. Mutta löytää oikea neuvonantaja, joka todella toimii heille, saattaa myös vaatia samaa sukupuolta olevien parien löytävän jonkun, joka tuntee yhteiset taloudelliset piirteet ja suuntautumisensa ominaisuudet.

-> ->

Lainsäädäntömuutokset

Viime aikoihin saakka useimmat homooppilaat joutuivat suunnittelemaan yhteiset taloudelliset kuvat ikään kuin he olisivat kaksi yksinäistä ihmistä yhdessä, vaikka he asuisivat sellaisessa valtiossa, sukupuolen avioliitto. Ja ne valtiot, jotka sen sallivat, olivat usein hyvin monimutkaisia ​​sääntöjä siitä, miten he voisivat esittää veronsa ja puolisoidensa tyypit ja muut etuudet, joihin heillä oli oikeus. Tästä syystä Denverin rahoitussuunnittelun kollegioni loi vuonna 2010 uuden taloudellisen nimityksen, joka tunnetaan nimellä Akkreditoitu kotimaisen kumppanuuden neuvonantaja (ADPA), jossa keskitytään taloudellisiin kysymyksiin, jotka koskevat naimattomia pareja, jotka asuvat yhdessä seksuaalisesta suuntautumisesta riippumatta.

Tämä nimitys käsitteli verotus-, eläkkeellepano- ja kiinteistösuunnitteluolosuhteita, joita tyypillinen aviomies pariskunnat kohtaavat tänään ja yli 200 neuvonantajaa valtakunnallisesti ansaitsi tämän akkreditoinnin seuraavien kahden vuoden aikana. Korkeimman oikeuden homo-avioliiton laillistaminen on kuitenkin tehokkaasti pudonnut suurimman osan edellä mainituista rahoitusrajoituksista, ja näiden esteiden poistaminen vaatii nyt useita samaa sukupuolta olevien parien päivittämään rahoitussuunnitelmansa, jotta maksimoisivat etuudet ja muut liittovaltion tai valtion tukioikeuksia. (Lisätietoja: Estate Planning ja Gay Marriage Ruling .)

Joten mistä näytän nyt?

Samaa sukupuolta olevat parit voivat nyt etsiä miltei mitä tahansa rahoitussuunnittelua samalla tavoin kuin mikä tahansa muu asiakas, koska heidän taloudelliset tilanteensa ovat nyt melkein identtisiä perinteisten parien kanssa lähes kaikilla tavoin, vaikka suuri määrä samaa sukupuolta parit ovat DINK (Dual Income, No Kids). Gay parit voivat siksi käyttää valtavirtaa, kuten Certified Financial Planner Board -sivusto www. CFP. com tai taloussuunnitteluyhdistyksen www-sivuilla. fpanet. org löytää sertifioitu rahoitussuunnittelija. He voivat myös etsiä maksullista neuvonantajaa www. napfa. org. Samaa sukupuolta olevien parien on kysyttävä samanlaisia ​​kysymyksiä tulevalle neuvonantajalleen, että jokin muu asiakas kysyy, kuten: (Lisätietoja: Investing Tips for DINKs .)

• Miten heidät korvataan < - Maksupohjaiset suunnittelijat laskuttavat yleensä tunnissa tai prosenttiosuutena hallinnoitavista varoista, kun taas palkkioina toimivat neuvonantajat veloittavat kaupasta. Ammatti- ja kurinpitoseura
• - Onko neuvonantaja koskaan ollut pulassa liittovaltion tai valtion sääntelijöiden kanssa? Onko hän koskaan haastettu? Kuinka kauan ne ovat olleet teollisuudessa ja kuinka suuri heidän liiketoimintaansa? Koulutustason tausta
• - Onko neuvonantajalla rahoitusta tai ammatillisia sertifiointeja, kuten sertifioitu rahoitussuunnittelija, vuokranantaja tai charter-rahoitusneuvonta? Millä aloilla neuvonantajalla on ollut muodollista koulutusta tai koulutusta? Toimintaperiaate
• - Onko neuvonantaja pidetty luottamusstandardeina? Jos he ovat rekisteröityneet sijoitusneuvojat tai sertifioidut rahoitussuunnittelijat, vastaus on aina kyllä. Pörssivälittäjät ja vakuutustoimittajat pidetään vain sopivuusstandardina, joka ei ole yhtä kattava kuin luottamusmäärä. Katso

Bottom Line

Oikean taloudellisen neuvonantajan löytäminen homoseksuaaleille on nyt paljon helpompaa kuin ennen samaa Korkeimman oikeuden laillistivat aviopuolisot. Saman sukupuolen parit tarvitsevat vielä lähteä tekemään oman tehtävänsä valitsemaansa neuvonantajaa kohtaan varmistaakseen, että hän toimii parhaalla mahdollisella tavalla ja auttaa heitä saavuttamaan tavoitteensa. Lisätietoja oikean plannerin löytämisestä on osoitteessa www. prideplanners. com. (Katso lisää: Ylimmän eläkesuunnitteluvihjeet samankaltaisille pareille .)