Lääkärit tarvitsevat tänään terveellistä taloudellista neuvontaa yhtä paljon kuin kukaan muu, mutta he saattavat olla tylsistyneitä siitä, mistä mennä etsimään. Vaikka monilla lääkäreillä on taloudellisia toimihenkilöitä, jotka heiluttavat ovensa, nämä ihmiset eivät välttämättä ole mielenkiintoisia. Ja monet lääkärit myös olettavat, että he pystyvät tekemään terveitä taloudellisia päätöksiä, koska he ovat päteviä pelastamaan ihmishenkiä. Mutta tämä looginen linja osoittautuu usein virheelliseksi, ja lääketieteen ammattilaiset, joilla ei ole mielenkiintoa tällä alalla, tarvitsevat aikaa löytää neuvonantaja, joka asettaa ne ensin.

Mistä aloittaa

Lääkärit voivat etsiä taloudellista neuvonantajaa samoissa paikoissa kuin kukaan muu, vaikka heillä olisi oltava luettelo kysymyksistä, jotka pyydetään jokaista mahdollista neuvonantajaa käsittelemään niitä. Ensimmäinen askel on kuitenkin käydä useita yleisiä taloussuunnittelua koskevia verkkosivustoja, kuten Certified Financial Planner Board -sivustoa osoitteessa www. CFP. com tai taloussuunnitteluyhdistyksen www-sivuilla. fpanet. org ja käytä hakukoneensa saadakseen luettelon suunnittelijoista omalla alueellaan. (Lisätietoja: YKP: n hallitus: mitä se on ja miten se toimii? )

Kun heillä on tämä luettelo, jokainen tulevan neuvonantajan on annettava seuraavat tiedot:

Koulutus- ja ammattitaitoinen tausta

• - Onko neuvonantajalla perustutkintoa vai valmistunut tutkinnot rahoituksessa tai muussa siihen liittyvässä kentässä? Onko heillä mitään ammattimaista akkreditointia, kuten Certified Financial Planner, Chartered Financial Consultant tai Chartered Life Underwriter? Kuinka paljon koulutusta he ovat saaneet? Onko heillä nyt lääkäreitä ja kuinka kauan he ovat tehneet niin? Millaisia ​​tuloksia he ovat tuottaneet samanlaisille asiakkaille? Kurinpidollinen historia
• - Lääkäreiden tulisi kysyä neuvoilta, ovatko heidän yrityksensä tai sääntelyvirasto, kuten FINRA tai Securities and Exchange Commission (SEC) tai valtion vakuutuskomitea, koskaan rajoittaneet heitä. Sitten heidän pitäisi mennä verkkoon tarkistamaan vastaukset, joita he saavat. Jotkut neuvonantajat, joilla on puutteita heidän tietueistään, eivät välttämättä tule kyseisiin tietoihin toivon, että heidän asiakkaansa ja mahdollisuutensa eivät pysty. Asiakkaat voivat löytää nämä tiedot käymällä BrokerCheck-sivustolla, jossa luetellaan kaikki rekisteröidyt edustajat, joilla on arvopaperilupia. Valtion vakuutus verkkosivuilla tuottaa samanlaisia ​​tietoja vakuutusasiamiesten ja SEC verkkosivuilla www. sek. gov voi osoittaa käyttäjille, mistä he voivat selvittää rekisteröityneiden sijoitusneuvojien historiaa. (Lisätietoja: Rahoituksen neuvonantajat Via BrokerCheck .) Korvausmenetelmä
• - Neuvonantajat voivat päästä rahaa rahoitussuunnitteluun neljällä tavalla.Jotkut maksetaan provisio suorittaa transaktiot, kun taas muu maksu jotain palkkio niiden palveluista. Jotkut palkkioperusteiset neuvonantajat maksavat kiinteän maksun kattavasta rahoitussuunnitelmasta, joista osa maksaa tunti ja jotkut maksavat prosenttiosuutena hallinnoitavista varoista vuosittain. Jotkut suunnittelijat myös veloittavat näiden maksujen yhdistelmän tai toimivat myös provisiolla joissakin tapauksissa. Mutta on tärkeää tietää, miten neuvonantaja maksaa, jotta pystyt näkemään mahdolliset eturistiriidat. Tarjottavien palvelujen laajuus
• - Hyvä taloudellinen suunnittelija lääkäri voi auttaa määrittämään liiketoimintamallin niille, jotka aloittavat tai ostavat omia käytäntöjään, tehokkaan laskentamenetelmän kassavirrasta ja antavat veroja ja sijoitusneuvonta. Heidän pitäisi auttaa lääkäreitä laatimaan sopiva eläkejärjestely ja myös rakentaa etuus suunnitelma ja ostaa-myydä sopimus, ja myös laittaa vastuuvakuutus paikalleen, joka voi suojata sekä lääkäri ja käytäntö, jos se ilmenee. (Katso lisää: Eläke-vinkkejä lääkäreille .)

Bottom Line

Lääkärit voivat löytää taloudellisen neuvonantajan, joka vastaa heidän tarpeisiinsa etsimällä paikallisia suunnittelijoita omalla alueellaan. Sitten he voivat tuhota häviäjät pyytämällä oikeita kysymyksiä ja arvioimalla taustansa. (Lisätietoja:

Oppilaan taloudellinen koulutus .)