Tilastot osoittavat, että kertoimet ovat päällekkäin vuosituhannen sukupolven ajan: he jäävät eläkkeelle myöhemmin kuin heidän vanhempansa - tai ei lainkaan. Mutta aika tarjoaa toivoa. Gen Yersillä on vuosikymmeniä korjaamaan huonon talouden, hidas työmarkkinoiden ja viivästyneen rahoitussuunnitelman vaikutukset. Toiminta nyt ja kriittisten virheiden välttäminen saattavat merkitä eroa aikataulussa tai yli kymmenen vuoden myöhässä.

Seuraa kuukausibudjetti

Toimiva säästämissuunnitelman ensimmäinen askel on tietää kuinka paljon rahaa sinun on säästettävä. Paras tapa määritellä tämä määrä ja etsiä keinoja sen lisäämiseksi on budjetoinnin avulla.

"Kuukausibudjetin luominen ja siihen liittyminen on uskomattoman hyödyllistä", sanoo Williamsburgin Va-vuosituhannen ja verkko-opetuksen yrittäjä Joe Belsterling. "Vaikka kollegion tai yliopiston jälkeen se saattaa tuntua tarpeettomalta haitalta, luoda tällaisia tottumukset ja seuranta heidän kanssaan paremmin mahdollistavat millennials elää säästeliäästi ja alkaa säästää käytettävissä olevia tuloja. ”

Säästäminen 15% tuloista eläkkeelle on ihanteellinen, mutta jos olet varhain urasi ja maksaa velkaa, pelastaa vain mitä voit.

Yritä asettaa 50% tuloista kiinteisiin kustannuksiin, kuten vuokraan, opintolainoihin ja päivittäistavaroihin; 30% kohti hauskoja asioita, kuten elokuvia, vaatteita ja matkoja; ja 20 prosenttia hätärahastoon, eläkkeelle, kotiin ja häätsi varten, sanoo Jordan Kunz, Chartered Financial Analyst ja Certified Financial Planner Boulder, Colo-sijoitusyhtiö Sargent Bickham Lagudis. Hän suosittelee myös Mintia, ilmaista online budjetointityökalua.

Tallenna ja aseta varhain ja usein

Mitä nopeammin aloitat säästämisen ja sijoittamisen, sitä enemmän aikaa, kun sinulla on hyötyä bullmarkeista ja yhdistämisestä.

Säilyttäminen ja johdonmukaisuus ovat avainasemassa, sanoo New Yorkissa toimiva Lexion Capital Managementin toimitusjohtaja ja perustajajäsen Elle Kaplan, joka on yksi ainoa 100%: n naisten omistama omaisuudenhoitoyhtiö Yhdysvalloissa. "Jokaisen nuoren sukupolven kannalta on tärkeää ymmärtää, että jokaisen vähän säästät voi vaikuttaa suuresti, jos aloitat riittävän ajoissa, eikä sinun tarvitse odottaa, kunnes sinulla on rahaa pelastamiseen. "

Kaplan suosittelee hyvin monipuolista varastojen, joukkovelkakirjojen ja hyödykkeiden valikoimaa monista markkinoista ja maantieteellisistä alueista.

Älä luota eläkkeisiin tai sosiaaliturvaan

Joidenkin arvioiden mukaan sosiaaliturvarahasto voisi loppua 2030-luvun puolivälissä, joten vuosituhannen pitäisi odottaa vähentyneitä etuja. Sosiaaliturvaan nojautuminen ei ole kuitenkaan hyvä ajatus - muuten vain joku muu hallitsee tätä rahaa, mutta jopa tämän päivän maksut vastaavat vähimmäispalkkatyötä.

"Heidän on ymmärrettävä, että osakemarkkinat voivat silti olla hyvä tapa sijoittaa pitkällä aikavälillä", kertoo Wendy Weaver CFP, salkunhoitaja, joka on erikoistunut työskentelemään nuorten sijoittajien kanssa FBB Capital Partnersin kanssa Bethesdassa, Md ."Monet nuoret sijoittajat ovat kehittäneet epäluulon rahoitusmarkkinoilta sen jälkeen, kun heidän vanhempiensa investoinnit ovat tilapäisesti menettäneet arvonsa. Mutta sijoittajillaan 20- ja 30-vuotiailla on paljon pidempi aikaväli ja niillä on varaa ottaa riski enemmän kuin monet heistä ovat tällä hetkellä halukkaita tekemään ", hän sanoo. "Jos heillä on käteisvaroja pankkitalletustilillä viiden viime vuoden aikana, he eivät ole pelkästään osallistuneet Yhdysvaltojen osakemarkkinoiden elpymiseen uuteen korkeuteen, mutta ovat itse asiassa menettäneet rahaa inflaation vaikutusten vuoksi. "

Eläkkeet ovat yleensä tyypillisiä vain valtion työntekijöille, ja monet valtiot kärsivät vakavista eläkevakuutusrahastoista, jotka tekevät tulevista maksuista epävarmaa. Lisäksi eläkkeet ovat enemmän määriteltyä osuutta kuin määriteltyä etua. Tämä tekee niistä enemmän kuin 401 (k) s; työntekijän on panostettava maksuja hyvin saadakseen suuren tulevaisuuden voiton, toisin kuin etuuspohjaisesta eläkejärjestelmästä tuleva tae tulevaisuudessa.

Eläkkeiden laskusuhdanne? Ilman heitä Millennials nauttivat enemmän työn joustavuutta ja tyydytystä vapaudesta siirtyä työpaikoista työpaikkoihin.

"Koska yrityksillä ei ole enää eläkkeitä, Millennialsillä ei ole kannustinta pysyä samassa paikassa ja todennäköisemmin löytää uran, josta heillä on intohimoa", kertoo Millennial Neil Maxwell, Certified Financial Planner Button Housessa, joka on rekisteröity Lakewoodissa Coloon rekisteröity sijoitusneuvoja. "Siirtymme entistä enemmän työvoiman alkuvuosina, mutta luotan siihen, että teemme sen löytääksemme paikkamme maailmassa, johon voimme lisätä eniten arvo. "

Tee 401 (k) kanssasi

Millenialsin pitää seurata eläkesäätiöään, jonka työnantajat tarjoavat: 401 (k) säästämissuunnitelmat.

Fidelity Investmentsin tutkimuksessa todettiin, että 41 prosenttia Millennialsista ei ole siirtymässä heidän 401 (k): nsa yli, vaan lunastetaan heidät lähtiessään työpaikasta - taloudellisesti haitallinen valinta, joka voi menettää jopa puolet tilistä tasapaino veroihin ja rangaistuksiin riippuen veroluokasta. Nämä Millennials myös menettää mahdollisuuden ansaita yhdistelmä tuotto.

"Millennials tarvitsee rullata 401 (k) -tilinsä työpaikoista työpaikoilla, eikä rahaa saa siirtää työpaikkojen välillä, vaikka summa näyttäisikin hyvin pieneltä", kertoo eläketulojen verotuksen professori Jamie Hopkins Ohjelma Bryn Mawr, Pa., American College -yhdistyksessä ja New York Life Centerin eläkevakuutusyhdistyksen apulaisjohtaja.

Vanhan 401 (k) rullaaminen uuden työnantajan tai IRA: n tarjoamaan suunnitelmaan maksimoi eläkesäästämiisi.

Lisäksi sinun on vältettävä ottamasta lainaa eläkevakuutuksestasi. Sen sijaan lisää prosenttiosuutta, jonka maksat eläkevastustilillesi joka kerta, kun saat korotuksen, kertoo Katie Ross, yhdyskuntasuunnittelupäällikkö ja markkinointipäällikkö kansallisen taloudellisen koulutuksen voittoa tavoittelemattoman amerikkalaisen kuluttajaneuvonnan neuvonnasta.Jos olet jo saavuttanut nykyiset tulosi (ilman korotusta), et menetä lisäsuojaa eläkesäästöihinsä, mutta varmasti arvostavat eläkesäästämistasi.

Hyökkäys opiskelijoiden lainoihin

"Vuosituhannen sukupolvi on todella kamppailee ennennäkemättömän opintolainan velkansa alla, ja on tärkeää, että he maksavat tämän sekä heidän kulutusvelvollisuutensa alaspäin niin pian kuin mahdollista ei kerää kiinnostusta ", Weaver kertoo.

Olettaen, että mediaanin opintolainan velkaantumisaste on 23,300 dollaria (NerdWalletin laskema), 4,2 prosentin korko ja 10 vuoden tavanomainen takaisinmaksusuunnitelma, maksat yhteensä 5,273 korkoa. Lisäten 100 dollaria kuukausittaiseen maksuun leikkaisi maksusuoritusjakson 6. 7 vuoteen ja säästäisi $ 1, 864 korkoa.

Opintolainan velan maksaminen aikaisin on lisäetu. Esimerkiksi kiinnityksen saaminen on helpompaa, ja voit ehkä päästä unelmiesi kotiin heti kuin aloittaessasi kotiin.

Lisäksi, jos opiskelija lainoja maksetaan, et voi oletusarvoisesti heitä, mikä tarkoittaa, et räikeä yli ottaa palkkasi höysteenä tai hallitus pitää veron hyvityksen olet odottanut.

Varmista, että käytät kaikenlaista työnantajan avustusta tai lainan anteeksiantoa koskevia ohjelmia, jotka saatat saada työhön, mutta tasapainottakaa nämä edut korkeampien maksetuiden tai palkitsevien työpaikkojen näkymiin muualla. Toisin sanoen älä opeta viideksi vuodeksi saada 17,500 dollaria opintolainojen anteeksiannosta, jos olisit onnellisempi toisessa paikassa, varsinkin jos muut palkkatulot helpottaisivat lainan maksamista takaisin kuin tuella.

Lopuksi, kun lähetät liittovaltion veroilmoituksen, älä unohda hakea opintolainan korkoveroa.

Bottom Line

Millennials ovat elämässään avainasemassa ryhtyä oikeisiin taloudellisiin valintoihin eläkkeelle siirtymisen välttämiseksi, kunnes ennustettu 73-vuotiainen ikä. Vaikka perinteisesti rahoitettu eläkkeelle jääminen ei ole nykypäivän 20-vuotiaiden ulottuvilla, ja 30-luvulla, ennaltaehkäisevä lähestymistapa säästöön ja investointeihin voi muuttaa voimakkaasti muuten synkän taloudellisen tulevaisuuden. Runsaasti aikaa jäljellä näiden kriittisten menojen ja säästötapojen muodostamiseksi Millennialsin eläkkeelle menestys perustuu enemmän heidän käsiinsä kuin muille sukupolville.