Luottokorttiyhtiöt ovat tekemässä rahaa, mutta he usein mainostavat kannustimia, joilla on palkkioita, kuten käteistä takaisin luottokorttimyynnistä. Esimerkiksi Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ) tarjoaa jopa 5% Chase Freedom Rewards Card, kuten myös Discover Card (DFS DFSDiscover Financial Services66. 44-0. 87% Created with Highstock 4. 2. 6 ). Kuinka nämä yritykset voivat tarjota tällaisia ​​näennäisesti anteliaita kauppoja kuluttajille ja silti tehdä voittoa? (Lisätietoja on kohdassa : Luottokorttiopastus .)

Käteispalkitsemisohjelmat: Fine Print

Ensinnäkin on tärkeää lukea hieno tulostus. Useimmilla käteispalkkio-ohjelmilla on vuotuinen enimmäisraja, jotta se voi tarjota 5% käteisrahan takaisin, enintään 1 500 dollaria vuodessa. Muut kortit tarjoavat vain käteisen takaisin tietyille ostoluokille, esimerkiksi ravintoloissa tai huoltoasemilla. Discover-kortin viimeisimmän käteispalautusohjelman hieno tuloste paljastaa. Se lukee:

- <->

* Rekisteröi ansaita 5% Cashback Bonus enintään 1 500 dollariin yhdistetyissä ravintoloissa ja elokuvissa 4/1/15 (tai päivämäärästä, kirjaudu, kumpi on myöhemmin) 6/30/15 . Ravintolan ostot ovat sellaisia ​​kauppiaita, jotka on luokiteltu täyden palvelun ravintoloiksi, kahviloiksi, kahviloiksi ja pikaruokapaikoiksi. Elokuvan ostot tehdään elokuvateattereiksi luokitelluille kauppiaille, videovuokraamoille ja online-elokuvalippupalveluille. Lähiverkkokommunikaatiota (NFC), virtuaalialuslaseilla tai vastaavalla tekniikalla tehtyjä ostoksia ei ehkä hyväksytä. Varastokerhoissa, tukkukauppiaissa ja alennusliikkeissä tehdyt ostot eivät ole tukikelpoisia. Palkkiot lisätään Cashback Bonus -tilille kahden laskutuskauden aikana.

On selvää, että tämä rahapalkkio-bonusohjelma koskee vain ravintoloissa tai elokuvateattereissa tehtyjä ostoksia, ja se on rajattu $ 1 500: een. Lisäksi palkkioaika kestää vain kuukausia huhtikuuta, toukokuussa ja kesäkuussa 2015. Lisäksi siinä todetaan, että jos käytät luottokorttia NFC-tekniikalla tai virtuaalisesta lompakosta, kuten Google Lompakko (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 033. 33+ 0. 72% Luotu Highstock 4. 2. 6 ), se ei ehkä ole laskennassa ohjelmaan. (Katso myös: Luottokorttimaksut: Cash Back Vs. Airline Miles .)

Luottokorttiohjelmalla, jossa on $ 1 500 käteisrahan määrä vuodessa 5% ei myötävaikuttaisi lisäkassan takaisinmaksuun. ( Lisätietoja: Palkkiot luottokortit .)

Koska useimmat kuluttajat eivät ota aikaa pienen painatuksen lukemiseen, he voivat avata luottokorttitilisi sen vaikutelman perusteella, että käteispalautusetuohjelmat ovat paljon enemmän anteliaita ja yleismaailmallisia kuin ne todellisuudessa ovat. Katso myös: Investointi luottokorttiyhtiöihin )

Se ei ole ilmaista käteistä

Kun kauppiaat hyväksyvät maksun luottokortilla, heidän on maksettava prosenttiosuus tapahtumasta maksu luottokorttiyhtiöön. Jos kortin haltijalla on osallistuva käteispalautusohjelma, luottokorttiyhtiön liikkeeseenlaskija jakaa vain osan kauppiaista kuluttajan kanssa. Tavoitteena on kannustaa ihmisiä käyttämään luottokorttejaan tekemällä maksuja pikemminkin kuin rahaa, mikä ei ansaitse heille mitään palkkioita. Mitä enemmän kuluttaja käyttää luottokorttia, sitä enemmän kauppiasmaksuja, joita luottokorttiyhtiö voi ansaita. (Katso myös: Luottokorttiyhtiöiden vertailu. )

Lisäksi luottokorttiyhtiöt tekevät rahaa veloittamalla korkeita korkoja luottotakuilla ja laskemalla kuukausittain kuukausittaiset saldot. Mitä enemmän kuluttaja käyttää luottokorttiaan, sitä todennäköisemmin siitä, että he jäävät maksamatta tai pitävät kiinni saldosta, jolle heille maksetaan maksuja ja korkoja. Yhdysvaltain keskuspankin mukaan keskimääräinen luottokorttikorko on 13. 68% APY, jolla on lähes 900 miljardia dollaria erääntyvällä luottorajalla. Lisäksi Statistic Brain mukaan 56% kaikista kuluttajista on luottokorttitasolla viimeisen 12 kuukauden aikana, ja 26% näistä tasapainoista kasvoi pikemminkin kuin pienentyessä.

Luottokortit, jotka tarjoavat eniten anteliaita kuulostavia palkkio-ohjelmia, ovat usein myös korkeimpia maksuja ja korkoja verrattuna samanlaiseen korttiin, jolla on alhaisempi palkkio-ohjelma tai ei lainkaan.

Bottom Line

Cash back palkitsee äänen houkuttelemisen, ja ne voivat auttaa tiettyjä kuluttajia säästämään hieman luottokorttimyynnistä. Kuitenkin, kun otetaan huomioon hienotulosteisiin sisältyvät rajoitukset ja pätevyys, mukaan lukien rajoitukset siitä, kuinka paljon käteisen takaisin luottokorttikäyttäjät voivat ansaita vuodessa, nämä ohjelmat eivät näytä yhtä suurilta kuin ne voivat olla pinnalla.

Koska nämä ohjelmat kannustavat kuluttajia käyttämään luottokorttejaan käteisrahan tai pankkikortin sijasta, he aiheuttavat luottokorttiyhtiön suurempia kauppiasmaksuja ja voivat myös aiheuttaa joidenkin kuluttajien velan lisäämistä ja tarjoavat vielä toisen tulolähteen luottokorttiyhtiölle. Yritysten voittojen tyhjentämisen sijasta käteispalautusohjelmat ovat nerokkaita markkinointityökaluja, jotka todella lisäävät luottokorttiyhtiöiden alhaisempia linjoja. (Lisätietoja: Etsi parhaat käteiskorvauskortit .)