Sisällysluettelo:
Target-date -rahasto-osuudet eivät tyypillisesti tasapaino vasta vähintään 20-25 vuotta ennen tavoitepäivää, ja sen jälkeen siirtymäkaudella vähitellen vähentävät varojensa jakautumista vuosittain enemmän ja enemmän bonds. Siirtymäkauden aikana kohdepäivärahastot voivat myös vaihtaa varastojen ja joukkovelkakirjojen välistä jakoa, mutta myös jakautumista eri tyyppisten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen välillä.
Target-Date Funds
Target-date -varat ovat houkutteleva vaihtoehto sijoittajille, jotka haluavat laajasti hajautetuista salkkuista eläkkeelle siirtymisen, kun rahastonhoitajat tekevät heille tasapainotustöitä. Kun sijoittaja lähestyy haluttua eläkkeelle siirtymispäivää, rahasto tasapainottaa omaisuuseränsä konservatiivisempien sijoitusten, kuten kiinteätuottoisten arvopaperien ja rahamarkkinarahastojen, hyväksi. Tavoitteena oleva rahasto tasapainottaa, ja se saavuttaa sijoittajan erityisen ikäiselle sopivan varojen kohdentamisen. Sijoittajien on kuitenkin pidettävä mielessä, että monipuolistaminen ja tasapainottaminen eivät suojaa niitä tappioista, varsinkin jos ajoitus ei ole oikea ja rahasto tasapainottuu laskevien markkinoiden aikana.
Salkun uudelleen tasapainottaminen
Sijoittajan elämän alkuvaiheessa tyypillinen tavoiteajankohtainen rahasto jakaa noin 10 prosenttia kiinteäkorkoisista arvopapereista ja 90 prosenttia osakkeista, koska osakkeet ovat yleensä enemmän jotka sopivat sijoittajille, joilla on pitempi horisontti, joilla on korkeampia riskinrajoitteita ja haluavat korkeampia tuottoja suhteessa joukkovelkakirjoihin. Varastojen jako jakautuu edelleen kotimaisten ja kansainvälisten osakkeiden kesken, ja kotimaiset osakkeet jakavat suurimman osan varojen jakamisesta.
Noin 20-25 vuotta ennen eläkkeelle siirtymispäivää kohde-päivämäärärahasto alkaa asteittain ja sileä siirtymä kohti entistä konservatiivisempaa salkkua tasapainottamalla varansa sidoksiin. Sijoittajalla on tavoiteajankohdan mukaan yleensä 45% joukkovelkakirjalainoista ja 55% kannoista. Myös tavoiteajankohtainen rahasto myöntää enemmän varoja korkealaatuisiin joukkovelkakirjalainoihin ja lyhytaikaisiin varauksiin, jotka ovat yleensä vähemmän riskialttiita.
Miten tasapainotetaan 401 (k) Varat
Tasapainottaminen 401 (k) omaisuus voi vaikuttaa pelottavalta, mutta sitä ei pidä sivuuttaa. Näin menetät sen.
Mitkä varat ovat riskialttiimpia ja mitkä varat ovat turvallisimmat?
Oppia turvallisimmista ja riskisimmistä sijoituskohteista. Tutustu säästötileihin, tileihin, talletustodistuksiin, osakkeisiin ja johdannaisiin.
Miten saan tietää, milloin "sijoitukseni" tasapainotetaan?
Jotta saataisiin kurinalaista lähestymistapaa käyttämällä "tasapainotustyyliä" sijoittamalla, sinun on ensin määritettävä määritetty malli, joka määrittää kohdevarojen allokointiprosentit kullekin omaisuusluokalle tai arvopapereille, joista haluat sijoittaa varoja. Oletetaan esimerkissämme, että haluat 60% rahoistasi osakkeisiin (pidetään aggressiivisempana sijoituskohteena) ja 40% kiinteisiin tuottoihin (konservatiivinen investointi). Olet päättänyt jakaa nämä omaisuusluokat seuraavasti: 30% US