On hyvä syy korostaa salkun tasapainottamista. Paitsi tasapainottamisen ansiosta voit ostaa varastosi ja joukkovelkakirjalainan rahasto-osuuksia halvemmalla hinnalla, myös pakottaa sinut myymään korkeammalle. Tasapainottaminen voi myös lisätä tuottoa neljännesosalla tai niin. Mutta miten tasapainotat 401 (k) -portfolion?

Katso koko sijoituspiiri

Usein erehdys, jota sijoittajat tekevät, ei näe koko sijoittavaa piiraansa. Kun harkitset omaisuuden kohdentamista, kuvitella, että jokaisen sijoitustilisi varat ovat todellisuudessa yhdellä tilillä. Yksi iso tili sisältää 401 (k), Rothin tai perinteisen yksilöllisen eläkevakuutuksen (IRA) ja verotettavaa sijoitusvälitystiliäsi. Kuvittele investointisi ja tilisi, kuten mansikka, banaani ja raparperi. Sinulla ei ole yhtä osaa mansikoista, toinen banaanista ja kolmannes rebararbista. Kaikki tileissasi olevat aineosat tulevat varojen allokointipiirakkaan. (Lisätietoja: Salkun tasapainottaminen pysymään radalla .)

Tasapainotusesimerkki

Kendra on 30-luvun alussa ja suhteellisen aggressiivinen. Oma varallisuuserä on 75% varastosäätiöitä ja 25% korkorahastoja. Hän jakaa kolme varastovaransa yhtä hyvin. Tämä tuottaa 25 prosentin varojen kohdentamisen kullekin sijoitusrahastoon. Huomaa: varojen osoittamista koskevasta keskustelusta emme puhu tileistä.

Kendralla oli kaksi erillistä sijoitustiliä, joihin oli sijoitettu useita sijoituksia. Oma varallisuuserä on 75% rahastojen rahastoista ja 25% rahastoista . (Lisätietoja: Miksi sijoittajien on tarpeen tasoittaa salkkuja .)

Tili 1: 401 (k) 10 000 dollaria

5 000 dollaria Vanguardin osakekannan indeksirahasto (VTSMX)

5 000 dollaria Vanguard Total Bond Market Index -rahasto (VBMFX)

Tili 2: Fidelity Brokerage Investment Account 10 000 dollari

5 000 dollaria Fidelity Spartan Global Ex US Index Fund (FSGDX)

5 000 dollaria Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Investointien kokonaissumma = 20 000 dollari

Tässä on yksityiskohtainen erittely hänen sijoitussalkkujen suosituista varojen allokoinnista, mukaan lukien tilin arvot:

75% Stock Investments - $ 15 000

25% joukkovelkakirjalainat - 5 000 dollaria

Hänen salkkunsa oli täysin tasapainossa alkuvuodesta. Vuoden loppuun mennessä jotkut varat edistyivät, kun taas toiset viivästyivät. Tällöin hänen varallisuusarvonsa näkyi 31. joulukuuta. (Lisätietoja:

Tasapainotuksen rooli .) Tili 1: 401 (k) $ 11, 150

5 900 dollaria - Vanguard Total Variable Bond Market Index Fund (VBMFX)

Tili 2: Fidelity Brokerage Investment Account $ 10, 900

$ 5, 300 - Fidelity Spartan Global ex U.S. Index -rahasto (FSGDX)

$ 5, 600 - Vanguardin osinkokorvausrahasto (VDIGX)

Varallisuusarvojen muutosten vuoksi sijoitusvarallisuusarvo kasvoi vuoden lopusta 20 000: sta $ 22,050 vuotuisen pääoman arvonnousun 10. 25%.

Vuoden lopussa varallisuuserät olivat:

76. 2% Stock Investments - 16, 800

23. 8% joukkovelkakirjalainan sijoitukset - 5, 250 dollaria

Ensisijaisten omaisuuseräkohtaisten arvojen mukaisesti uuden portfoliotyypin omaisuusluokittain tulisi olla: (Lisätietoja:

Optimaalisen varallisuuden jakaminen

.) 75% Varastosijoitukset - 16 $, 537. 50 25% Joukkovelkakirjalainat - 5, 512. 50

Omaisuuserätavoitteen tavoitteena on palauttaa omaisuusluokan prosenttiosuudet ennalta määritettyyn varojen allokointiin.

Ihannetapauksessa tammikuussa Kendra tasapainottaa takaisin alkuperäiseen varojensa allokointiin. Hän ei ole varma, miten parhaiten ostaa ja myydä varoja 401 (k) -tilinsa tasapainottamiseksi. Tähän asti olemme tarkastelleet hänen sijoitussalkkuaan.

Poistetaan nyt 401 (k) -tili.

401 (k) : n tasapainottaminen Kun jokaisen sijoitusrahastoon on palautettu takaisin 25% alkuperäiseen, tässä on huomioitava 401 (k) -tili:

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

$ 4, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) Tästä on 401 (k) -tilin arvo ennen tasapainottamista:

5 900 dollaria - Vanguardin kokonaisvarastorekisterin rahasto (VTSMX)

5, 250 dollaria - Vanguard Total Bond Market Index -rahasto (VBMFX)

, 900 Kendra myy 388 dollarin arvosta Vanguard Total Stock Market Index -rahastoon ($ 5, 512 - $ 5, 900) palataksesi suosittuun 25%: iin kokonaisvastuurajasta $ 5, 512. Hänen pitäisi ostaa 262 dollaria. 50 Vanguard Total Bond Market Index -rahastoa saavuttamaan 25%: n varojen allokointiprosentti tai 5, 512 arvo ($ 5, 512 - $ 5, 250).

Tasapaino on todella yksinkertainen. Voit määrittää määrän, joka on tarpeen ostaa tai myydä jokaisesta rahastosta, jotta palaa etuoikeutettuun omaisuuserään. 401 (k): ssa ostaa tai myydä sopivan määrän osakkeita tilin kaupankäynnin alustalla. (Lisätietoja:

6 Asset Allocation Strategies, joka toimii

.)

Jos et halua ostaa ja myydä osakkeita palataksesi haluttuun jakoon, voit muokata tulevia rahoitusosuuttasi lisäämään Vanguard Total Bond Market Index -rahastoon ja pienentää osakkuutta Vanguard Total Stock Market Index Fund -rahastolle. Ajan myötä, riippuen siitä, miten markkinat toimivat seuraavana vuonna, tämä siirtää sijoitusarvosi kohti haluttuja omaisuusluokan prosenttiosuuksia.

Bottom Line Tasapaino ei ole tarkka tiede. Koska varallisuusarvot liikkuvat päivittäin, vaikka tasapainottaisit jonkin päivän seuraavalla kerralla, varojen allokoinnissa on hieman poikkeama. Näin ollen "tarpeeksi hyvä" omaisuuserä on sopiva. Koska Kendran portfolio ei ollut liian kaukana tavaramerkistä, hän ei voinut tehdä mitään ja odottamaan muutaman kuukauden kuluttua uudelleen tasapainotuspäätöksestä.(Lisätietoja: Tietäen, milloin tasapainotetaan

.)