Osakemarkkinakorjaukset ovat osa elämää investointien yhteydessä, ja ne tapahtuvat useammin kuin sijoittajat voivat ajatella. Harkitse tätä: Vuodesta 1900 lähtien maailmanlaajuisen sijoituspalveluyrityksen Ned Davis Researchin mukaan markkinoiden korjaukset ovat olleet 123. Markkinoiden korjaus tapahtuu, kun osakemarkkinat laskevat 10-20 prosenttia. Karhumarkkinat tapahtuvat, kun myynti on yli 20%. Aivan pelottava eläkeläisille, varmasti. Mutta jokaisen osakemarkkinoiden korjauksen jälkeen kantojen elpyminen kesti keskimäärin alle vuoden. Vaikka vuoden 2008 osakemarkkinoiden kaatuessa Dow Jones Industrial Average laski yli 50%, kannat nousivat nopeasti ja kuusi vuotta myöhemmin kaupankäynnin kaikkien aikojen ennätyksissä.

Jätä paniikki ovelle

Pörssierojen lyhyen aikavälin luonteesta huolimatta sijoittajat, etenkin eläkkeelle jääneet, menevät paniikkitilaan, kun varastot ryhtyvät sukellukseen myymällä osakkeitaan pudottamalla ja vetämällä kaikki rahat pois markkinoilta. Se on ymmärrettävää. Loppujen lopuksi eläkeläiset katsovat, että heidän elämänsä säästöt nähtävästi haihtuvat ennen heidän silmiään.

"Olisi oltava puskurin tarra, joka sanoo" markkinoiden korjaukset tapahtuvat. "Järjestä kuin tiemerkki, joka osoittaa" kovaa tien edessä. "Kumpikaan ei saa vaikuttaa liikaa elämään", sanoo Craig Israelsen, Ph.D., 7Twelve Portfolion suunnittelija ja omistaja, joka sijaitsee Springvilleissä, Utahissa.

Mutta se polvipituinen reaktio melkein aina päätyy kalliiksi. Kun tunteet säännöt, sijoittajat päätyvät myydään alhainen ja ostaa korkea. Kyllä, eläkeläiset haluavat säilyttää vaurautensa, mutta heidän täytyy myös kasvaa, mikä merkitsee markkinoiden korjausten rauhallisempaa lähestymistapaa.

"Eläkkeensaajien tulisi ymmärtää emotionaalisen riskinsietonsa ennen sijoittamista ja varmista, että he eivät ole salkussa, joka altistaa heille tappioita, joita he eivät tunne tunneperäisesti", kertoo Adam Glassberg, CFP®, CIMA®, rahoitusneuvonantaja D3 Financial Advisors, LLC, sijaintipaikka Downers Grove, Ill.

Ota kanta ennen siirtymistä

Kukaan ei halua käynnistää televisiota, siirtyä verkkoon tai kuunnella radiota ja kuulla, että pörssi on tankkaamassa ja markkinakorjauksessa tai huonompi alue. Mutta kun se tapahtuu, eläkeläisten on kestettävä hetki ennen kuin he hakevat puhelimen ja soittavat välittäjäänsä tai aloittavat myyntitilauksen myyntitilauksen jälkeen. Uutisten pilkkomisen jälkeen sijoittajia palvelisi parhaiten menemällä salkkunsa riskin määrittämiseen. Haku varaston välittäjälle tai varallisuusjohtajalle saattaa olla perusteltua - ei kertoa heille myydä vaan keskustella salkun kokonaisalttiudesta ja riskeistä.

"Oman panostuksensa eläkeläisillä on oltava ymmärrys siitä, miten arvoa kannattaa", sanoo Joshua Hall, ChFC, investointien neuvonantaja True Vine Investmentsissa Williamsportissa, Pa."Eläkkeelle jääneet, jotka ovat ostaneet päivittäistavarakauppaa vuosikymmenien ajan, tietävät heti, kun he näkevät yhden ja he välittömästi tietävät, milloin siirtää jotain, joka voi olla ylihinnoiteltu. Sijoittaminen varastoihin ei ole erilainen. Ilman arvostuskehikkoa sijoittajat sijoitetaan jokaiseen otsikkoon. "

Varojen uudelleensijoittaminen voi olla tarpeen

Eläkkeelle jääminen on riski vihollinen, mikä tarkoittaa, että he haluavat vähentää sijoitussalkkunsa määrää markkinoiden korjauksen aikana. Ja tämä tarkoittaa niiden omaisuuden kohdentamista vähän aikaa. Esimerkiksi eläkkeellä olevat henkilöt voivat järjestellä uudelleen jakautumisensa siirtämällä jonkin verran varoja tai osakesijoituksia rahastoihin tai joukkovelkakirjalainoihin. Eläkkeellä olevien on kiinnitettävä huomiota korkotasoihin, jos he investoivat joukkovelkakirjoihin. Jos Federal Reserve jatkaa korkojen korottamista, pitkäaikaisten joukkovelkakirjalainojen joukkovelkakirjalainat kärsivät. Lyhytaikaiset joukkovelkakirjalainat ja korkorahastot, joiden maturiteetti on alle viisi vuotta, ovat paremmat. Rahamarkkinarahastot ja U.S. Valtiokonttorit sisältävät muita rahaa. Mutta jälleen kerran, sijoittajien täytyy olla tietoisia mahdollisuudesta korottaa korkoa.

"Volatiliteetti on hyödyllinen työkalu painotusten vähentämiseen ylikriittisissä asennoissa ja / tai korotusten korottamisesta ylimyydytiloissa. Jos ylläpidetään oikeaa kohdentamista, on parempi joustavuus tehdä salkusta vaatimattomia sopeutuksia koko markkinaketjun ajan. Vanha poliittinen sanonta, joka ei koskaan anna kriisin menettää, tulee mieleen, sanoo Stephen J. Taddie, toimitusjohtaja, Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.

Älä anna varoja yhteensä

Siirtyminen turvallisempaan investointiin voi heikentää markkinoiden korjaamista, eläkeläisten pitäisi silti pitää rahaa sijoitettuna osakemarkkinoille. Kuten historia on osoittanut, markkinoiden korjaukset eivät kestä kovin kauan ja vetämällä kaikki rahat pois osakemarkkinoilta, eläkeläinen ei pääse osallistumaan juoksuun.

"Useimmat sijoittajat tarvitsevat edelleen varojen kohdentamista, vaikka se olisi vain 20-30 prosenttia heidän salkustaan. Aikakausina, joissa korot ovat lähellä historiallisia alamäkiä, kuten nykyäänkin, varastot voivat auttaa pysymään inflaation mukana ja mahdollistamaan mahdollisen kasvun, jonka avulla eläkeläiset voivat säilyttää tulotarpeensa ", kertoo perustaja ja presidentti Mark Hebner, Inc., Irvine, Kalifornia, ja kirjailija "Index Funds: 12-vaiheinen elvytysohjelma aktiivisille sijoittajille. "

Kun kyseessä on varastosijoittaminen, eläkeläiset haluavat välttää yli painotetun yhden varastossa. He haluavat myös omistaa varastoja useissa yrityksissä, ei vain yhden tai kahden. Jos eläkkeelle sijoittajilla on vain muutamia varoja salkussaan, he tulevat tuntemaan paljon suurempaa kipua kuin jos heillä on varastosijoituksiaan levinnyt eri alueille. Epäilemättä päivä, jolloin Dow putoaa 200 pistettä, kaikki kärsii, mutta ei-tapahtumarikas kaupankäyntipäivänä, ei kaikki varastot tule olemaan samanaikaisesti. Tämän vuoksi eläkeläisten pitäisi olla monipuolinen osakeyhtiö, joka kattaa eri aloja.Sama koskee sijoitusrahastoja. Sijoittajat eivät halua, että rahasto painotti suuria korkoriskejä, kun Dow tankkautuu.

Hyödykaupan edut

Toinen syy, miksi eläkeläiset haluavat jäädä osakemarkkinoille korjauksen aikana, johtuu siitä, että on olemassa hyvät varastot edullisia. Alhaisen kalastuksen nimeltään "savvy sijoittajat" hyödyntävät osakemarkkinoiden laskusuhdanteita ostamalla osakkeita alhaisilla hinnoilla. Sanotaan, että eläkeläinen on aina unelmoinut omistavansa Google Inc.:n osakkeista (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Created with Highstock 4. 2. 6 ), mutta ei voinut koskaan olla varaa osakehinta. Jos markkinoiden tankit 10%, mahdollisuus ostaa Google-osakkeita syntyy.

Soita takaisin riskiin

Jos monissa tapauksissa eläkkeelle jää yli 20 vuotta, osa väestöstä ottaa enemmän riskejä varastovalinnoillaan toivoen paremmasta tuotosta. Markkinakorjauksessa riskialttiit eläkeläiset haluavat soittaa takaisin eräitä aggressiivisuutta. Tämä voi tarkoittaa skaalautumista takaisin kehittyviin markkinoihin, kehittyviin kansainvälisiin rahastoihin tai kalliisiin pienikokoisiin varastoihin, jotka voisivat jähmettyä.

Pidä rahaa käteisenä

Markkinoiden oikaisujen aikana eläkeläiset epäilemättä näkevät investointinsa heikentyneen ja monissa tapauksissa he voivat joutua myymään varastoja elinkustannustensa kattamiseksi. Mutta jos eläkeläiset voivat elää kiinnostuksensa, jonka joukkovelkakirjalainan investoinnit tuottavat, tai heillä on rahaa, joka on helppokäyttöinen CD- ja säästötileissä, he ovat parempia. Koska markkinakorjaus ei kestä ikuisesti, eläkeläiset haluavat, jos mahdollista, jättävät varastotilansa yksin ja antavat heidän mennä takaisin, ennen kuin he käyttävät heitä tukemaan elintapojaan eläkkeelle siirtymisen aikana.

"Turvallisin paikka asiakkaille varata rahaa on riskittömänä hyödykkeenä (eli käteisenä). Vaikka raha ei tarjoa inflaation suojausta, tämä on suojauksen saaminen, mutta ei tappiota (säästää investointikustannuksia, mutta ei pääoman menetystä), sanoo Dominique J. Henderson, Sr., CFP®, perustaja ja varallisuuden neuvonantaja, DJH Capital Management, LLC, Desoto, Texas.

Bottom Line

Osakemarkkinoiden kaatumiset voivat olla pelottavia, varsinkin niille, jotka ovat eläkkeelle siirtyneinä, eivätkä heillä ole 30-vuotiaita kasvattamaan rikkauttaan. Koska tulonmuodostus ja samanaikainen varallisuuden säilyttäminen ovat pelin nimi, eläkeläiset ymmärrettävästi tulevat tuntemaan pelkoa, kun osakemarkkinat putoavat yli 10%. Mutta paniikki on pahinta mitä he voivat tehdä. Siirtymällä osuutensa joukkovelkakirjalainoihin ja tuottoisempia investointeja pitkin osakemarkkinoilla pitäisi jarruttaa puhaltamaan markkinoiden korjausta. Muistaa, että jokaisen korjausvaraston jälkeen menestys voi kestää kauas ansaita eläkkeelle mielenrauhaa ahdinkoisina aikoina osakemarkkinoilla.

"Pelko saa meidät ylimielisyyteen. Älä ymmärrä. Kiinnitä suunnitelmasi. Ja jos pelko alkaa, soita taloudellinen neuvonantajasi - me tottumme tarjoamaan hieman hoitoa ", sanoo Diane M.Manuel, CRPC®, CFP®, taloudellinen neuvonantaja, Urban Wealth Management, El Segundo, Kalifornia