Yhdysvaltain keskuspankin kasvaneet korot ovat jo usean vuoden ajan jumittuneet markkinoihin ja sijoittajiin. Janet Yellenin viimeisimmässä ilmoitukses- sa ei maininnut hinnankorotukset, joita monet olivat odottaneet, vaikka hän ilmoitti, että jonkin ennakoimattoman taloudellisen tapahtuman varalta korotus on todennäköistä myöhemmin tänä vuonna. Vaikka "normaali leikkikirja" on nouseva korko, osittain epäilen, että korotukset, ainakin aluksi, saattavat olla vähäpätöisiä ja harvinaisia. Siitä huolimatta tässä on joitain asioita, jotka eläkeläisten sijoittajien tulisi harkita taloudellisten neuvonantajiensa kanssa mahdollisen koronnousun takia.

Säästötilejä ja CD-levyjä

Säästötilit ja talletustodistukset (CD) nousevat . Tämä on normaali korottomuutos. Todellisuudessa tämä saattaa olla hidas prosessi, jossa eläkkeelle sijoittajat etsivät turvallisia, korkeita saantopaikkoja rahaa varten. Erittäin alhaiset korkotasot ovat kärsineet eläkeläiset erityisen kovaa. (Katso lisää: Miten Yhdysvaltojen korkotasot ylittävät maailmantalouden .)

Siirrä lyhytaikaisiin joukkovelkakirjalainoihin ja ETF-maihin

Vanguardin kokonaisvastuumarkkinaindeksi (VBMFX) on maailman suurin joukkovelkakirjalaina. Se seuraa Barclay's Aggregate -indeksiä, joka on vertailu Yhdysvaltain joukkolainamarkkinoille. Rahaston efektiivinen kesto on 5 7 vuotta. Tämä viittaa siihen, että jokaisen 1 prosentin korkotason nousun jälkeen joukkovelkakirjalainojen arvo laskee 5,7 prosentilla. Vaikka tämä on epätäsmällinen indikaattori, se näyttää siltä, ​​että potentiaalinen osake pääomaan saattaa olla, että sijoittajat välittäviin rahastoihin ja pörssinoteerattujen rahastojen ETF: eihin voisivat tuntea, jos korot nousevat.

Yksi taktiikka on siirtää lyhyen aikavälin korkorahastoihin ja ETF: eihin, kuten Vanguard Short Term Investment Grade (VFSUX), joiden kesto on 2,5 vuotta tai Vanguard Short-Term Bond ETF ( BSV), jonka kesto on 2. 67 vuotta. Putoaminen on, että lyhytaikaisemmilla rahastoilla pienennetään pääoman mahdollisen heikentymisen noususta, mistä he tarjoavat alhaisempia tuottoja. Myös välituottoisten obligaatioiden varat todennäköisesti elpyvät, jos niitä pidetään useiden vuosien ajan, mikä mahdollistaa korkeamman tuoton joukkovelkakirjojen lisäämisen korkeammille rahastoille. (Katso lisää:

Sijoitusrahastoja, jotka löytyvät usein eläkesuunnitelmista .) Ladder Individual Bonds and CDs

Korotusympäristöt kasvattavat yksittäisten sidosten ja CD-levyjen rakentamista. Esimerkiksi viiden vuoden tikapiirissä voi olla kymmenen yksittäistä joukkovelkakirjalainaa, jotka erääntyvät joka kuudes kuukausi viiden vuoden aikana. Kun jokainen joukkovelkakirjalaina erääntyy, tuotot sijoitettaisiin takaisin viiden vuoden aikana erääntyvään joukkovelkakirjalainaan todennäköisesti korkeammalla korolla.Tämä prosessi voidaan jäljitellä eri kypsysaikavälillä pitempien tai lyhyempien aikakehysten avulla. Esimerkiksi nykyisessä ympäristössä lyhyemmät tikkaat, esimerkiksi kaksi tai kolme vuotta, voivat olla sopivampia. Kun näemme todellisen ylöspäin suuntautuvan liikkeen hintoihin, voit laajentaa tikkaiden pituutta.

Vakuutukset saattavat olla houkuttelevampia

Eläkkeelle siirtyneitä asioita on ollut matalan korkotason vaikutus vakuutusyhtiöiden tarjoamiin vuokravakuutussopimuksiin. Ansiomahdollisuudet määräytyvät vallitsevien korkojen, iän ja rahasumman mukaan. Jos korkotaso kasvaa oletettavasti, kun kaikki muut ovat samansuuruisia, elinkoron maksut lisääntyvät. Jos harkitset elinkorontaa tai jos sinulla on yksi ja mietit, onko annuitoitava, on olemassa useita muita tekijöitä harkitsemaan korkotason lisäksi. (Lue lisää osoitteesta:

Ostaminen eläkevakuutukset Kun korot ovat alhaalla .) 401 (k) Sijoittajat

Sijoittajat, jotka lähestyvät eläkeikää, mutta edelleen työtä ja säästäminen eläkkeelle kautta työnantajiensa 401 (k) tai vastaavan etuuspohjaisen eläkejärjestelyn olisi otettava huomioon, miten nousevat verot voivat vaikuttaa tileihin. Tutustu suunnitelmaan sisältyviin investointeihin. Jos olet välitavoitteinen joukkovelkakirjalaina, ehkä tämä on aika siirtää rahaa lyhytaikaiseen joukkovelkakirjalainaan (jos sitä tarjotaan) tai ehkä vakaaseen rahastoon (jos sitä tarjotaan).

Aiemmin korotetun koron jaksot ovat nähneet osakkeiden positiivista tuottoa, joten älä ota oletta, että sinun on helpotettava varojen jakamista. Lisäksi voit tarkistaa rahasumma, joka on sijoitettu tavoiteajankohdan rahastoon tai vastaava hallinnoitu tili, selvittämään, miten rahasto vaikuttaa korkojen nousuun. Onko niillä merkittävä määrä välittäjä- tai pitkäaikaisia ​​korkorahastoja? (Lisätietoja:

Target-Date vs. Index Funds: Onko parempi? ) Vaikutus kannoihin

Useat tutkimukset osakemarkkinoiden reagoinnista korottomuuteen ovat sekoitettu. Toisaalta yritykset, joiden velkaantumisasteet nousisivat merkittävästi, saattavat nähdä osakkeiden arvon laskevan. Samoin korkeammat joukkovelkakirjalainan tuotot voivat houkutella eräitä sijoittajia mieluummin joukkovelkakirjalainoihin ja siirtää rahaa varastosta ja varastosta. Toisaalta korkotason nousu heijastaisi vahvempaa taloutta, joka voisi auttaa osakekursseja.

Korkeampi inflaatio?

En todellakaan ole taloustieteilijä, joten en aio sanoa, että on olemassa lopullinen syy-seuraus ja korkotason nousu ja inflaation kasvu. Kaksi kuitenkin usein kulkevat käsi kädessä. Lisäksi alkamme nähdä palkka-inflaatiota, koska ammattitaitoiset työntekijät ovat vähäisiä joillakin toimialoilla ja ammateissa. Korkeampi inflaatio on myös merkki elpyvästä taloudesta, ja tämä on yksi syy, jonka mukaan Fed voi korottaa korkoja ensinnäkin. (Katso lisää:

Vihjeitä eläkkeelle siirtymisen hallitsemiseksi .) Inflaatio on kammottava asia eläkeläisille, joilla on kiinteätuottoiset tulot. Tämä pätee erityisesti sellaiseen ympäristöön, jossa ei todennäköisesti ole elinkustannuksia, lisää sosiaaliturvaetuuksia vuonna 2016 ja jossa osa eläkkeelle jäävien Medicare-kustannusten ennustetaan kasvavan jyrkästi ensi vuonna.Vaikka inflaatiota ei ole tässä vaiheessa merkittävä indikaattoriin, eläkeläisten ja eläkkeelle siirtyvien on oltava valmiita muuttamaan sijoituksiaan suojaamaan inflaatiota.

Korkeammat asuntolainakannat

Eläkkeelle jääneet, jotka saattavat haluta ostaa uutta asemaa eläkkeelle, korkeammat korot aiheuttavat korkeampia lainanottokustannuksia ja tämä saattaa vaikuttaa niiden kykyyn ostaa haluamaasi kotiin. Toisaalta korkeammat hinnat saattavat heikentää kiinteistöhintoja, jotka voisivat auttaa oston yhteydessä, mutta voivat vahingoittaa heitä, jos he myyvät taloa. Myös eläkeläiset, jotka ovat kiinteistösijoittajia, tuntevat myös vaikutuksen.

. Bottom Line Tulevaisuutta on aina vaikea ennakoida, ja tämä on erityisen totta, kun tämä Fed ja mahdolliset korkotasot. Rahoituksen neuvonantajien tulisi keskustella vaikutuksista asiakkaidensa kanssa lähellä tai eläkkeelle siirtymistä ja miten lisäys saattaa vaikuttaa heidän ainutlaatuiseen tilanteeseensa, koska vaikutus vaihtelee asiakkaan ja asiakkaan välillä. (Katso lisää:

Miten eläkeläiset tulisi lähestyä koronnousua

.)