Aikana, jossa yritykset kehittävät ohjaamattomia autoja ja tiedemiehet löytävät Marsilla olevaa vettä, on vaikea kuvitella, mitä tulevaisuus voisi tuoda. Mutta tiedämme, miten tulevaisuus on jo tässä: robo-neuvojat.

Ohjelmistoa, joka käyttää robo-neuvontaa, on ollut ammattimaisten suunnittelijoiden käytettävissä jo vuosia. vain nyt voit ohittaa välittäjät ja käyttää tekniikkaa suoraan. Mutta mikä on robo-neuvonantaja, miksi he ovat tulossa niin suosittuja ja miten voit käyttää niitä tukemaan investointeja? (Lisätietoja: Onko Google Robo-Advisor Horisontti? )

Taloudellisia tehtäviä varten tarvittavat laitteet

Brandon Marcott, CFP Edify Financial Planning -ohjelmalla, vertaa automatisoituja rahoituspalveluja henkilökohtaisiin avustajiin, jotka auttavat jokapäiväisen elämän jokapäiväisissä tehtävissä; robo-neuvonantajien on huolehdittava perusinvestoinneista ja -rahan hallinnasta.

"Ajattele [robo-neuvonantajia] melkein henkilökohtaisina avustajina investointisi", hän sanoi. "Vaikka voit ajoittaa omat kokoukset, vastata sähköposteihin, ottaa vaatteita kuivapesuihin, saada öljyä vaihdettuasi autoon, suorittaa tehtäviä jne., Voit maksaa henkilökohtaisen avustajan tekemään kaiken sen sinulle. Maksat heille maksun, he huolehtivat siitä. Se on mitä robo-neuvonantaja tekee. ”

Robo-neuvonantajat ovat myös kohtuuhintaisia ​​ja tarkkoja, joten ne sopivat erinomaisesti ihmisille, joilla on vain muutamia tuhansia investointeja ja vuosia, kunnes ne saavuttavat huipputulot. Siksi he ovat erityisen suosittuja vuosituhannen keskuudessa, jotka haluavat aloittaa investoinnin, mutta niillä ei ole salkun vähimmäistasoa, jota jotkut neuvonantajat vaativat. ne täyttävät kysynnän niille, jotka haluavat kasvattaa omaisuuttaan mutta joilla ei ole varaa suunnittelijaan. Internet-pohjaisena ohjelmana robo-neuvonantajat ovat yhä hyödyllisempää sukupolvelle, joka on tottunut tekemään taloudellisia päätöksiä verkossa. (Lisätietoja: Katso Vanguardin Robo-Advisor. )

Marcott sanoi, että hän on jopa löytänyt robo-neuvonantajille hänen taloussuunnittelukäytäntönsä.

"Lisäksi neuvonantajan näkökulmasta, jos robo-neuvonantaja on linjassa investointifilosofian ja -strategian kanssa, he ovat erinomainen tapa ulkoistaa joitakin tehtäviä, joita sinun tarvitsee tehdä manuaalisesti", hän sanoi. Sen sijaan että robo-neuvonantajat uhkaisivat hänen liiketoimintaansa, "sinäkin kumppanisi heidän kanssaan", sanoi Marcott.

Robos-palkkiot ja rajat

CFP Jason Hull on New Jerseyssä sijaitsevan robo-neuvonantajan MyFinancialAnswersin CTO. Hän sanoi, että robo-neuvojat voivat sijoittaa mieltymystesi mukaan. Jos portfoliosi muuttuu liian voimakkaaksi yhdelle alueelle, ne voivat sopeutua siihen.

"Robo-sijoittaja on järjestelmä, joka sijoittaa automaattisesti rahat sinulle", hän sanoi."Ne investoivat edullisiin ETF-rahastoihin ja sijoitusrahastoihin, jotka sopivat omaisuuden kohdentamista koskeviin vaatimuksiin, ja ne usein tasapainottavat salkkuasi, jotta et nousisi liian voimakkaasti osakkeisiin tai korkotuottoihin. "

Jos etsit vastauksia talousarvioosi liittyviin kysymyksiin tai luottamuksen luomiseen tahtoisi, tarvitset kuitenkin perinteiset taloussuunnittelupalvelut. Robo-neuvonantajat eivät voi korvata puhuttavan henkilön kanssa kasvotusten suhteen miehesi menotasojen tai vaimosi peliriippuvuuden suhteen. He eivät myöskään voi antaa neuvoja verovelvollisuuden lieventämisestä tai eläkkeelle siirtymisestä kymmenessä vuodessa. Niitä käytetään usein parhaiten yhdessä suunnittelijan kanssa, joka voi tarjota sinulle henkilökohtaisia, räätälöityjä neuvoja.

Vaikka jotkut meistä olisivat varovaisia ​​luottamassa tietokoneohjelmaan hoitaakseen talouttamme, on useita hyvämaineisia yrityksiä, jotka tekevät robo-neuvonantajia hyödyllisemmiksi ja paremmin saatavilla päivittäin. Betterment, FutureAdvisor ja Wealthfront ovat eräitä merkittävimpiä robo-neuvonantajayrityksiä, mutta siellä on lukemattomia muita - joista osa on hyvin tunnettuja pankkeja ja välitysyrityksiä - saatavilla.

Bottom Line

Robo-neuvonantajat, varsinkin kun markkinat kypsyvät, todennäköisesti lisäävät kohtuuhintaista apua ja näkemystä useimpien ihmisten salkunhallintatoimista. Hull toteaa, että he tulevat ilman taloudellisia huonoja tapoja, jotka räjähtävät monille meistä - eivät pani pörssiä ja myyvät välittömästi varoja, joilla on huono päivä. Ne toimivat täydellisen loogisen sijoittajan tavoin, jota useimmat meistä eivät ole. "He poistavat käyttäytymishäiriöt yhtälöstä - tavallisesti n. 1: n taloudellinen albatrosko, joka roikkuu keskivälin kaulan ympärillä", hän sanoi. (Lisätietoja: Robo-Advisors 'Next Frontier: 401 (k) suunnitelmat )