a:

Henkivakuutusyhtiöillä on haastava ympäristö. Ne, jotka myyvät vaihtuvakorotuksia, ovat voineet lieventää riskiä osakemarkkinoilla vaihtamalla ja käyttämällä uusia ja kehittyneitä sijoitusstrategioita. Lisäksi on olemassa suojatoimenpiteitä, joilla suojellaan vaihtuvakorkoisten eläkkeiden omistajia.

Perheiden perusteet

Monet sijoittajat suosivat elinkorkoja, koska he antavat tasaista tuloa säännöllisten palkkojen lopettamisen jälkeen ja sijoittajat menevät eläkkeelle. Ansiotulo on olennaisilta osin yksittäisen henkilön ja hänen henkivakuutusyhtiönsä välille muodostuva sopimus, joka takaa hänelle tietyn ajan tietyn ajan kuluttua tuoton tuloista.

Kun yksilö ostaa muuttuvan elinkoron, hänen panoksensa sijoitetaan alasegmenteihin. Nämä investoinnit ovat samankaltaisia ​​sijoitusrahastojen kanssa, ja tarjottu maksuvirta määräytyy sen mukaan, kuinka hyvin valitut investoinnit toimivat markkinoilla.

Yksilö voi vähentää haittapuoliriskiä hankkimalla vaihtelevan elinkoron, jolla on taattu vähimmäiskorvausetu. Tämä lupaa yksilölle pienimmän voiton eläkkeelle siirtymisen ja lisätulojen ansiosta, jos alitilin arvo nousee. Tällaisten elinkorkojen osto on aiheuttanut suurinta ongelmaa kamppaileville vakuutusyhtiöille. Jos sijoitukset eivät toimi riittävän hyvin kattaakseen taatut tuotot, vakuutusyhtiöt joutuvat käyttämään yhtiöresursseja täyttämään vakuutuksenottajille annetut lupaukset. Kuitenkin useimmat vaihtuvakorkoiset yritykset ovat pystyneet suojaamaan mahdollisten tappioiden korjaamiseksi.

Muuttuvien eläkejärjestelmien turvallisuus

Samoin kuin henkivakuutukset, muuttuvilla elinkorkoilla on useita suojaustasoja kuluttajien menetyksen estämiseksi. Yritykset, jotka myyvät elinkorkoja, säännellään valtion vakuutuslainsäädännöllä, ja niiden on pidettävä huomattavia määriä käteistä varaukseen tappioiden tasapainottamiseksi. Kaikki 50 valtiota, District of Columbia ja Puerto Rico ylläpitää takuurahoja, jotka suojaavat elinkoron omistajia siinä tapauksessa, että yritys ei voi kattaa ostettuja sopimuksia tai jos yhtiö joutuu konkurssiin. Suurin osa eläkeläisten eduista 100 000: n ja 500 000: n dollarin välillä on suojattu.

Muuttuvilla elinkorkoilla on ylimääräinen suoja. Koska niitä pidetään arvopapereina, vaihtuvakorkoiset eläkevastuut ovat säännellyt Yhdysvaltain arvopaperipörssi- ja arvopaperikomissiossa (SEC) ja Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Suojaus tulee yleensä kahdelta eri lähteeltä. Yksilön maksetut maksetut maksetut määrät annetaan varojen ja sijoitusrahastojen alaselvityksille. Näitä pidetään vakuutuksenantajan erillisessä tilissä. Kaikki tässä tilissä olevat varat on eristetty vakuutuksenantajan velkojilta; joissakin valtioissa nämä varat suojataan ostajan velkojilta.Toinen suojan lähde, kuten aikaisemmin mainittiin, on vakuutusyhtiö. Sekä vakuutuksenantajan että valtion maksukyvyttömyystilanteessa olevat varat on perustettu hankintahetkellä suoritettavan takuun täyttämiseksi.