Luottamuksille (tai niiden puutteesta) on kirjoitettu paljon luotonantajien vertaisvertailupisteistä. Ne ovat loppujen lopuksi ne, jotka asettavat rahansa riskiin ja antavat sen lainaksi yhteensä vieraiksi, toivoen sijoitustulon tuottamisesta (katso Voiko 8% sijoittaa P2P-lainoihin? ). Keskimäärin keskusteltiin P2P: iden kanssa lainanottajien puolesta. Miten voit erottaa lailliset luotonvälityspaikat huonoista?

Turvallinen sivusto

Koska jakat taloudellisia ja muita arkaluontoisia tietoja, sinun on varmistettava, että sivusto on toteuttanut toimenpiteitä henkilötietojen suojaamiseksi hakkereilta. Jos P2P-sivusto on saanut turvallisuuden ja yksityisyyden sertifikaatin yrityksiltä, ​​kuten TRUSTe tai Symantec SSL (aiemmin VeriSign), se on hyvä osoitus siitä, että se on hyvämaineinen.

Web-sivustoja, joissa käytetään TRUSTe-palvelua, voidaan tarkistaa täällä; Symantecin varmenteen tarkistaja on täällä.

Lisäksi useimmat P2P-luoton verkkosivustot näyttävät näkyvästi kaikista heidän saamastaan ​​tietoturvoudesta ja keskustelevat yksityisyydensuojapolitiikastaan ​​yksityiskohtaisesti.

Merkittävät sijoittajat

Lainanantajan tutkiminen voi olla kova yksittäiselle henkilölle - niin miksi emme luota ammattilaisten tutkimukseen? Monet suuryritykset ovat investoineet P2P-liiketoimintaan näinä päivinä, ja yritysten sijoittajat eivät yleensä syötä suuria ta varoja ilman tarkastamasta yritystä perusteellisesti. Esimerkiksi kaksi vuotta sitten, Google, Inc. investoi 125 miljoonaa dollaria LendingClub Corp.:iin (LC LCLendingClub Corp5 46-6. 67% Created with Highstock 4. 2. 6 ), johtava P2P. Muita isoja sijoittajia P2P-yhtiöissä ovat olleet Titan Bank, Congressional Bank ja Eaglewood Capital Management hedge -rahasto Reutersin mukaan. (Lisätietoja Lending Clubista: Sijoittaminen (ja mukana) luotto-klubin kanssa: miten se toimii .)

Suurimmat sijoittajat ovat joskus listattuja P2P-yhtiön verkkosivuilla. Lisäksi P2P-yrityksen nimen ja avainsanojen, kuten "suuret sijoittajat" tai "osakkeenomistajat", online-haku paljastaa usein tietoja, jotka yhdistävät yhtiöt kyseisen yrityksen kanssa.

Hyvät toimihenkilöt

Samoin jos liike-elämän tunnetut ja vastuulliset jäsenet ovat liittyneet hallitukseen tai tulevat P2P-yhtiön virkailijoiksi, jotka ovat myös merkki yrityksestä ja sen luottokäytännöt voivat todennäköisesti olla luotettava. Entinen UT: n valtiovarainministeri Lawrence Summers on esimerkiksi Lending Clubin hallituksessa.

Tietoja yhtiön hallituksen jäsenistä ja toimihenkilöistä sisältyy yleensä yhtiön profiiliin verkkosivuilla. Selvitä se ja katso, onko tunnistettavia nimiä.

Positiiviset arvostelut / arvosanat

Se maksaa aina, mitä muut ajattelevat yrityksestä, jonka aiot lähestyä lainaa tai kiinnitystä. (Katso P2P-asuntolaina - kasvava kehitys ).

Useat luokitus- ja tarkistuskohteet sisältävät P2P: t. Yksi niistä, TopTenReviews, luetellaan parhaillaan arvosteluja sen huippuluokan P2P-laina-sivustoista, jotka perustuvat useisiin tekijöihin, kuten ominaisuuksiin, tukikelpoisuuteen, lainausprosessiin, maksuihin ja rangaistuksiin ja tukeen.

Älä unohda Better Business Bureau (BBB). P2P-luotonvälityskeskuksen asema tällä tunnetulla ei-kaupallisella yritysluokituslaitoksella (joka perustuu ilmoitettuihin valituksiin ja yrityksen käsittelyyn) voi myös olla osoitus yrityksen maineesta ja luotettavuudesta. Voit etsiä tietyn P2P-lainan myöntävän yrityksen nimen BBB: n verkkosivuilla.

Good Press

Vaikka ei ole houkuttelevaa indikaattoria, myönteisempää lehdistökatsausta P2P-luotonanto-sivusto saa paremman, varsinkin jos kattavuus on peräisin hyvämaineisesta ja taloudellisesti tunnustetusta julkaisusta ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN jne.). Voit myös kerätä uutisia P2P-sivujen sivustoista ja blogeista, kuten Lending Memo -ohjelmasta, joka lisäksi tarjoaa oppimateriaalia vertaisveroista ja tarjoaa vinkkejä P2P-lainoja maailmalle. Laina Akatemia (vastaavasti); ja PeerFinance101, joka sisältää P2P-henkilökohtaisia ​​kokemuksia tarinoista lukijoilta. Kuten aina, ole skeptinen; verkkoasiantuntijat voivat joskus kuulostaa hieman kuin pörröistäjiä P2P-teollisuudelle.

Varoitusmerkkejä

Ilmeisesti P2P-luotonanto-sivustoja, jotka ovat lyhyitä jonkin edellä luetelluista positiivisista ominaisuuksista, tulee ottaa varoen - jos ollenkaan.

Lisäksi liittovaltion kauppakomissio (FTC) varoittaa mahdollisten lainanottajien huolehtimasta seuraavista lainoista yleensä:

- Välitöntä takuuta.

Yksinkertaisesti, ei pitäisi olla takeita siitä, että saat lainan. Koskaan. Jos luvattiin laina - etenkin etukäteen - ainoa takuu on, että olet todennäköisesti huijaus. - Upfront / julkistamaton maksu.

Lailliset lainanantajat voivat periä sovellus-, arviointi- tai luottokorvausmaksuja. Nämä maksut on kuitenkin täysin ja selvästi ilmoitettu. Ja niitä ei pitäisi asettaa ennen kuin saat lainan. FTC: n mukaan: "Ennakkorahoitus, jonka luotonantaja haluaa kerätä ennen lainan myöntämistä, on merkki siitä, että hän lähtee liikkeelle. " - Ei luottotarkistusta.

Luotonantaja, jolla ei ole kiinnostusta luottohistoriaasi, pitäisi nostaa punaisen lipun. Lailliset luotonantajat arvioivat luottokelpoisuutta ja vahvistavat antamasi tiedot ennen lainan hyväksymistä. - lainanantaja ei ole rekisteröitynyt omassa tilassa.

Lainanottajien on oltava rekisteröityjä kaikissa valtioissa, joissa he toimivat. Rekisteröinnin tilan tarkistaminen ei ole monimutkaista; FTC ehdottaa, että otat yhteyttä valtion lakimiesasiamiehen toimistoon (tai pankkikeskukseen) varmistaaksesi, että yritys, jonka kanssa olet tekemisissä, on rekisteröity asianmukaisesti. Ja kun sinä ja lainanantaja liitetään nykyaikaisimmin - verkossa - varmista, että sinulla on perinteisiä tietoja, kuten yrityksen puhelinnumero ja fyysinen osoite. Bottom Line

P2P-luoton keskeinen lähtökohta - välittäjien (rahoituslaitosten) poistaminen - poistaa myös joitain suojauksia: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) vakuutuksia lainanantajille ja sääntelyohjeet, jotka pankkeille asetetaan lainanottajien puolesta. Tästä syystä P2P-luotonanto-sivustojen arviointiin liittyy paljon enemmän kuin vertaillaan lainanantajan tarjoamaa vuosikorkoa (APR) ja onko hakemusprosessi yksinkertainen ja nopea.

Viime kädessä kyse on tarkkaavaisuuden toteuttamisesta: sekä ydinliiketoiminnan legitiimisyydestä että henkilötietojesi turvallisuudesta.