Luottamuksille (tai niiden puutteesta) on kirjoitettu paljon luotonantajien vertaisvertailupisteistä. Ne ovat loppujen lopuksi ne, jotka asettavat rahansa riskiin ja antavat sen lainaksi yhteensä vieraiksi, toivoen sijoitustulon tuottamisesta (katso Voiko 8% sijoittaa P2P-lainoihin? ). Keskimäärin keskusteltiin P2P: iden kanssa lainanottajien puolesta. Miten voit erottaa lailliset luotonvälityspaikat huonoista?

AD:

Turvallinen sivusto

Koska jakat taloudellisia ja muita arkaluontoisia tietoja, sinun on varmistettava, että sivusto on toteuttanut toimenpiteitä henkilötietojen suojaamiseksi hakkereilta. Jos P2P-sivusto on saanut turvallisuuden ja yksityisyyden sertifikaatin yrityksiltä, ​​kuten TRUSTe tai Symantec SSL (aiemmin VeriSign), se on hyvä osoitus siitä, että se on hyvämaineinen.

Web-sivustoja, joissa käytetään TRUSTe-palvelua, voidaan tarkistaa täällä; Symantecin varmenteen tarkistaja on täällä.

AD:

Lisäksi useimmat P2P-luoton verkkosivustot näyttävät näkyvästi kaikista heidän saamastaan ​​tietoturvoudesta ja keskustelevat yksityisyydensuojapolitiikastaan ​​yksityiskohtaisesti.

Merkittävät sijoittajat

Lainanantajan tutkiminen voi olla kova yksittäiselle henkilölle - niin miksi emme luota ammattilaisten tutkimukseen? Monet suuryritykset ovat investoineet P2P-liiketoimintaan näinä päivinä, ja yritysten sijoittajat eivät yleensä syötä suuria ta varoja ilman tarkastamasta yritystä perusteellisesti. Esimerkiksi kaksi vuotta sitten, Google, Inc. investoi 125 miljoonaa dollaria LendingClub Corp.:iin (LC LCLendingClub Corp5 46-6. 67% Created with Highstock 4. 2. 6 ), johtava P2P. Muita isoja sijoittajia P2P-yhtiöissä ovat olleet Titan Bank, Congressional Bank ja Eaglewood Capital Management hedge -rahasto Reutersin mukaan. (Lisätietoja Lending Clubista: Sijoittaminen (ja mukana) luotto-klubin kanssa: miten se toimii .)

AD:

Suurimmat sijoittajat ovat joskus listattuja P2P-yhtiön verkkosivuilla. Lisäksi P2P-yrityksen nimen ja avainsanojen, kuten "suuret sijoittajat" tai "osakkeenomistajat", online-haku paljastaa usein tietoja, jotka yhdistävät yhtiöt kyseisen yrityksen kanssa.

Hyvät toimihenkilöt

Samoin jos liike-elämän tunnetut ja vastuulliset jäsenet ovat liittyneet hallitukseen tai tulevat P2P-yhtiön virkailijoiksi, jotka ovat myös merkki yrityksestä ja sen luottokäytännöt voivat todennäköisesti olla luotettava. Entinen UT: n valtiovarainministeri Lawrence Summers on esimerkiksi Lending Clubin hallituksessa.

Tietoja yhtiön hallituksen jäsenistä ja toimihenkilöistä sisältyy yleensä yhtiön profiiliin verkkosivuilla. Selvitä se ja katso, onko tunnistettavia nimiä.

Positiiviset arvostelut / arvosanat

Se maksaa aina, mitä muut ajattelevat yrityksestä, jonka aiot lähestyä lainaa tai kiinnitystä. (Katso P2P-asuntolaina - kasvava kehitys ).

Useat luokitus- ja tarkistuskohteet sisältävät P2P: t. Yksi niistä, TopTenReviews, luetellaan parhaillaan arvosteluja sen huippuluokan P2P-laina-sivustoista, jotka perustuvat useisiin tekijöihin, kuten ominaisuuksiin, tukikelpoisuuteen, lainausprosessiin, maksuihin ja rangaistuksiin ja tukeen.

Älä unohda Better Business Bureau (BBB). P2P-luotonvälityskeskuksen asema tällä tunnetulla ei-kaupallisella yritysluokituslaitoksella (joka perustuu ilmoitettuihin valituksiin ja yrityksen käsittelyyn) voi myös olla osoitus yrityksen maineesta ja luotettavuudesta. Voit etsiä tietyn P2P-lainan myöntävän yrityksen nimen BBB: n verkkosivuilla.

Good Press

Vaikka ei ole houkuttelevaa indikaattoria, myönteisempää lehdistökatsausta P2P-luotonanto-sivusto saa paremman, varsinkin jos kattavuus on peräisin hyvämaineisesta ja taloudellisesti tunnustetusta julkaisusta ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN jne.). Voit myös kerätä uutisia P2P-sivujen sivustoista ja blogeista, kuten Lending Memo -ohjelmasta, joka lisäksi tarjoaa oppimateriaalia vertaisveroista ja tarjoaa vinkkejä P2P-lainoja maailmalle. Laina Akatemia (vastaavasti); ja PeerFinance101, joka sisältää P2P-henkilökohtaisia ​​kokemuksia tarinoista lukijoilta. Kuten aina, ole skeptinen; verkkoasiantuntijat voivat joskus kuulostaa hieman kuin pörröistäjiä P2P-teollisuudelle.

Varoitusmerkkejä

Ilmeisesti P2P-luotonanto-sivustoja, jotka ovat lyhyitä jonkin edellä luetelluista positiivisista ominaisuuksista, tulee ottaa varoen - jos ollenkaan.

Lisäksi liittovaltion kauppakomissio (FTC) varoittaa mahdollisten lainanottajien huolehtimasta seuraavista lainoista yleensä:

- Välitöntä takuuta.

Yksinkertaisesti, ei pitäisi olla takeita siitä, että saat lainan. Koskaan. Jos luvattiin laina - etenkin etukäteen - ainoa takuu on, että olet todennäköisesti huijaus. - Upfront / julkistamaton maksu.

Lailliset lainanantajat voivat periä sovellus-, arviointi- tai luottokorvausmaksuja. Nämä maksut on kuitenkin täysin ja selvästi ilmoitettu. Ja niitä ei pitäisi asettaa ennen kuin saat lainan. FTC: n mukaan: "Ennakkorahoitus, jonka luotonantaja haluaa kerätä ennen lainan myöntämistä, on merkki siitä, että hän lähtee liikkeelle. " - Ei luottotarkistusta.

Luotonantaja, jolla ei ole kiinnostusta luottohistoriaasi, pitäisi nostaa punaisen lipun. Lailliset luotonantajat arvioivat luottokelpoisuutta ja vahvistavat antamasi tiedot ennen lainan hyväksymistä. - lainanantaja ei ole rekisteröitynyt omassa tilassa.

Lainanottajien on oltava rekisteröityjä kaikissa valtioissa, joissa he toimivat. Rekisteröinnin tilan tarkistaminen ei ole monimutkaista; FTC ehdottaa, että otat yhteyttä valtion lakimiesasiamiehen toimistoon (tai pankkikeskukseen) varmistaaksesi, että yritys, jonka kanssa olet tekemisissä, on rekisteröity asianmukaisesti. Ja kun sinä ja lainanantaja liitetään nykyaikaisimmin - verkossa - varmista, että sinulla on perinteisiä tietoja, kuten yrityksen puhelinnumero ja fyysinen osoite. Bottom Line

P2P-luoton keskeinen lähtökohta - välittäjien (rahoituslaitosten) poistaminen - poistaa myös joitain suojauksia: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) vakuutuksia lainanantajille ja sääntelyohjeet, jotka pankkeille asetetaan lainanottajien puolesta. Tästä syystä P2P-luotonanto-sivustojen arviointiin liittyy paljon enemmän kuin vertaillaan lainanantajan tarjoamaa vuosikorkoa (APR) ja onko hakemusprosessi yksinkertainen ja nopea.

Viime kädessä kyse on tarkkaavaisuuden toteuttamisesta: sekä ydinliiketoiminnan legitiimisyydestä että henkilötietojesi turvallisuudesta.