Tarvitseko rahaa ulkomaille? Nykyään on helppo kävellä pankkiin ja siirtää rahaa kaikkialle maailmaan. Mutta miten tämä tapahtuu? Useimpien kansainvälisten raha- ja turva-siirtojen takana on SWIFT-järjestelmä, laaja viestintäverkko, jota pankit ja muut rahoituslaitokset käyttävät nopeasti, tarkasti ja turvallisesti lähettämään ja vastaanottamaan tietoja, kuten rahansiirto-ohjeet. Joka päivä lähes 10 000 SWIFT-jäsenlaitosta lähettää verkossa noin 24 miljoonaa viestiä. Tässä artikkelissa selvitetään, mitä SWIFT tekee, miten se toimii ja miten se tekee rahaa.

Mikä on SWIFT?

SWIFT tarkoittaa yhteiskuntaa maailmanlaajuisille pankkienvälisille televiestinnöille. Se on viestintäverkko, jota rahoituslaitokset käyttävät tietojen ja ohjeiden turvalliseen välittämiseen standardoidun koodijärjestelmän kautta.

SWIFT antaa jokaiselle rahoitusjärjestölle yksilöllisen koodin, jolla on joko kahdeksan merkkiä tai 11 merkkiä. Koodia kutsutaan keskenään pankkitunnuskoodilla (BIC), SWIFT-koodilla, SWIFT-tunnuksella tai ISO 9362 -koodilla. (Katso aiheeseen liittyviä tietoja: Mikä on IBAN: n ja swift-koodin ero?) Jotta ymmärtäisit koodin osoittamisen, katsotaan Milanon päätoimipaikan italialainen pankki UniCredit Banca. Se on 8-merkkinen SWIFT-koodi UNCRITMM.

• Ensimmäiset neljä merkkiä: UNCredit Banca -instituutin koodi (UNCR for UniCredit Banca)
• Seuraavat kaksi merkkiä: maakoodi (IT maan Italia)
• Seuraava kaksi merkkiä: sijainti / kaupunki koodi (MM Milano)
• Viimeiset kolme merkkiä: valinnainen, mutta organisaatiot käyttävät sitä koodien osoittamiseen yksittäisille haaroille. (UniCredit Banca sivuliike Venetsiassa voi käyttää koodia UNCRITMMZZZ.)

Oletetaan, että New Yorkin Bank of America -liiketoiminta-alueen asiakas haluaa lähettää rahaa ystävilleen, jotka pankit UniCredit Banca sivuliikkeellä Venetsiassa. New Yorker voi käydä hänen Bank of America -haarassaan ystävänsä tilinumeroineen ja UnicaCredit Bancan ainutlaatuisella SWIFT-koodilla Venetsian sivuliikkeelle. Bank of America lähettää maksuliikenteen SWIFT-viestin UniCredit Banca -toimialalle turvallisen SWIFT-verkon yli. Kun Unicredit Banca vastaanottaa SWIFT-viestin saapuvasta maksusta, se selvittää ja hyvittää rahat Italian ystävän tilille.

Kuten SWIFT on, pidä mielessäsi, että se on vain viestintäjärjestelmä - SWIFT: llä ei ole varoja tai arvopapereita eikä se hallinnoi asiakastilejä.

Maailma ennen SWIFT

Ennen SWIFTia Telex oli ainoa käytettävissä oleva viestinvahvistustapa kansainvälisten varojen siirtoa varten. Telexia haittasivat alhaiset nopeudet, turvallisuusongelmat ja ilmainen sanomamuoto - toisin sanoen Telexillä ei ollut yhtenäistä koodijärjestelmää, kuten SWIFT, nimittää pankkeja ja kuvata liiketoimia.Telex-lähettäjien oli kuvattava jokainen tapahtuma kappaleissa, jotka vastaanotin tulkitsi ja suoritti sen jälkeen. Tämä johti monia inhimillisiä virheitä.

Näiden ongelmien kiertämiseksi SWIFT-järjestelmä perustettiin vuonna 1974. Seitsemän suurta kansainvälistä pankkia muodostivat osuuskunta, joka on maailmanlaajuinen verkko, joka siirtäisi talousviestejä turvallisesti ja oikea-aikaisesti.

Miksi SWIFT hallitsee?

SWIFT-jäsenyys oli kolmessa vuodessa käyttöönoton jälkeen kasvanut 230 pankkiin viidessä maassa. Vaikka muita viestipalveluja, kuten Fedwire, Ripple ja CHIPS, on edelleen SWIFT säilyttää määräävän asemansa markkinoilla. Sen menestys johtuu siitä, miten se lisää jatkuvasti uusia sanomakoodeja eri rahoitustoimien lähettämiseen.

Vaikka SWIFT aloitti pääasiassa yksinkertaisia ​​maksutapoja, se lähettää nyt viestejä monenlaisiin toimiin, kuten tietoturva-asioihin ja treasury-tapahtumiin. Lähes 50 prosenttia SWIFT-liikenteestä on edelleen maksupohjaisia ​​viestejä, mutta 43 prosenttia koskee nyt turvallisuustoimia ja jäljellä olevat liikennevirrat treasury-liiketoimiin.

Kuka käyttää SWIFTia?

Alussa SWIFT-perustajat ovat suunnitelleet verkoston, joka helpottaa viestintää vain Treasury- ja kirjeenvaihtaja-liiketoimista. Sanomanmuodostussuunnitelman vahvuus mahdollisti valtavan skaalautuvuuden, jonka kautta SWIFT vähitellen laajensi palvelujen tarjoamista seuraaviin:

• Pankit

• Välityslaitokset ja kauppapaikat

• Arvopaperinvälittäjät

• Varainhoitoyhtiöt < • selvitysasunnot

• talletukset

• vaihtoa

• yritystaloja

• valtiovarainministeriön markkinaosapuolet ja palveluntarjoajat

• valuutta- ja rahanvälittäjät

SWIFT: n tarjoamat palvelut > Sovellukset - SWIFT-yhteydet mahdollistavat useiden erilaisten sovellusten käytön, mukaan lukien reaaliaikainen opetuksen sovitus rahoitus- ja valuutanvaihtotoimille, pankkimarkkinat Infrastruktuuri pankkien välisten maksuohjeiden käsittelemiseksi ja arvopaperimarkkinoiden infrastruktuuri maksutapahtumien selvitys- ja toimitusohjeiden käsittelyyn, arvopapereihin , forex- ja johdannaiskauppoja.

Business Intelligence - SWIFT on hiljattain ottanut käyttöön kojelaudat ja raportointiohjelmistot, joiden avulla asiakkaat voivat saada dynaamisen, reaaliaikaisen näkymän viestien, toiminnan, kauppavirtojen ja raportoinnin seurannasta. Raportit mahdollistavat suodatuksen alueen, maan, viestityyppien ja niihin liittyvien parametrien perusteella.

• Compliance Services - SWIFT tarjoaa raportointia ja apuohjelmia, kuten asiantuntemusasiakas (KYC), seuraamukset ja rahanpesun estäminen (AML). (Katso aiheeseen liittyvää Yhdysvaltojen ja EU: n pakotteita Pohjois-Koreaa vastaan)
• Viestinvälitys, yhteydet ja ohjelmistoratkaisut - SWIFT-yrityksen ytimessä on tarjota turvallinen, luotettava ja skaalautuva verkko viestien sujuvaan liikkuvuuteen. Sekä viestintäverkkojen, ohjelmistojen että verkkoyhteyksiensä kautta SWIFT tarjoaa useita tuotteita ja palveluita, joiden avulla sen loppuasiakkaat voivat lähettää ja vastaanottaa transaktiosanomia.
• Miten SWIFT tekee rahaa?
• SWIFT on jäsentensä omistama osuuskuntayhtiö. Jäsenet luokitellaan osakeomistukseen perustuviksi luokiksi. Kaikki jäsenet maksavat kertaluontoisen liittymismaksun ja vuosimaksut, jotka vaihtelevat jäsenluokittain. SWIFT veloittaa käyttäjille myös jokaisen sanoman viestin tyypin ja pituuden perusteella. Nämä maksut vaihtelevat myös pankin käyttömäärän mukaan - erilaiset maksutasot ovat olemassa pankeille, jotka tuottavat eri tilausmääriä.

Lisäksi SWIFT on käynnistänyt uudet palvelut. Näitä ovat SWIFTin ylläpitämä pitkä historia. Näihin kuuluvat liiketoimintatiedonanto, referenssitiedot ja vaatimustenmukaisuuspalvelut ja tarjota muita tulovirtoja SWIFT: lle.

SWIFTin haasteet

Suurin osa SWIFT-asiakkaista on valtavia liiketoimia, joihin ohjeiden manuaalinen syöttäminen ei ole käytännöllistä. SWIFT-sanoman luomisen, käsittelyn ja lähetyksen automatisointi on kasvussa. Tämä on kuitenkin kustannustehokas ja toiminnallinen yleiskustannus. Vaikka SWIFT on onnistunut tarjoamaan ohjelmistoja samalle, se tulee myös kustannuksiltaan. SWIFT voi joutua hyödyntämään näitä ongelma-alueita suurimmalle osalle sen asiakaskuntaa. Automaattiset ratkaisut tässä tilassa voivat tuoda SWIFT: n uudet tulot ja pitää asiakkaat pitkällä aikavälillä.

Bottom Line

SWIFT on säilyttänyt määräävän asemansa transaktiosanomien maailmanlaajuisessa käsittelyssä. Se on äskettäin joutunut uusille alueille, jotka tarjoavat raportointitietokantoja ja tietoja liiketoimintatiedoista, mikä osoittaa olevansa halukas pysymään innovatiivisena. Lyhyellä ja keskipitkällä aikavälillä SWIFT näyttää olevan halukas hallitsemaan markkinoita.