Merrill Lynchin robo-neuvonantaja-alustan äskettäinen käynnistyminen on osoitus siitä, että geene on pois pullosta, kun on kyse Department of Laborin (DOL) riitaisesta luottamusmääräyksestä. Yhä useammat sijoittajat ovat oikeutetusti vaatinut, että rahoitusneuvojat toimivat parhaalla mahdollisella tavalla ja välittäjät ovat reagoineet kommunikaattorista riippumatta. DOL-päätös on siis häiriö tässä vaiheessa.

Sijoitusjohtajien vanha vartija

Sen sijaan jotain suurempaa ja harkitsevaa on investointienhallinnan alan ikääntyminen. Viime vuonna 2014 Cerulli Associates -yhtiön tutkimuksessa todettiin, että 43 prosenttia neuvonantajista on yli 55-vuotiaita. Oletetaan, että monet näistä ihmisistä olivat ihailtavia uraa, mutta heidän innovaatiopäivänsä ovat lähteneet Quotron-koneille.

Freewheel Marketing uskoo, että sijoitusten hallinnan voittajat ja häviäjät seuraavien 3-5 vuoden aikana ovat pelkästään digitaalisen teknologian innovoinnin tehtävä. Tuoreessa tutkimuksessamme tunnistetaan ne RIA: t ja omaisuudenhoitajat, jotka ryhtyvät tarvittaviin toimiin kukoistaa kehittyvälle teollisuudelle.

Tässä kriittinen ongelma on kuvattu parhaiten Clayton Christensenin Innovator's Dilemma -kohdassa, jossa kerrotaan, miten uudet teknologiat voivat aiheuttaa suuria yrityksiä epäonnistumaan. Vaikka se julkaistiin vuonna 1997, kirjan profeetallinen luonne on edelleen sovellettavissa, koska fintech-yritykset ovat turvautuneet sen takia, että verkkotunnuksen asiantuntemus on usein niin ulkomaista sijoittajien hallinnointiyritysten päätöksentekijöihin.

Shelter on kuitenkin usein peitetty ylimielisyydellä vanhasta vartiosta. Tämä ei ole ennakkotapaus tai syy olla oikeudenmukainen. Seuraavassa on selkeä selitys Christensenista, joka yksityiskohtii tämän dynamiikan ja jota voidaan helposti soveltaa teknologiaan perustuvien ratkaisujen lisääntymiseen varallisuudenhoidossa:

" Häiritsevät teknologiat tuovat markkinoille hyvin erilaisen arvotarjouksen kuin oli ollut saatavilla aiemmin. Yleensä häiritsevät teknologiat alittavat vakiintuneita tuotteita valtavirran markkinoilla. Mutta niillä on muita ominaisuuksia, joita muutamat rajaavat (ja yleensä uudet) asiakkaat arvostavat. Hajoamistuotteisiin perustuvat tuotteet ovat tyypillisesti halvempia, yksinkertaisempia, pienempiä ja usein kätevämpää käyttää . "

Häiritsevä rahoitustekniikka

Häiritsevä tekniikka on varmasti ylipainotettu termi näinä päivinä, mutta mukavuuden käsitettä ei saa sivuuttaa. Tämä johtuu siitä, että digitaalinen markkinointiteknologia on katalysaattori rekisteröityneille sijoitusneuvojille (RIA) parantaakseen entistä parempia ympäristöjä näkymille ja asiakkaille ja muutoin kilpailemaan robojen ja muiden fintech upstart -laitteiden kanssa.

Mutta tämä ei ole vuosituhannen tarina. Itse asiassa se on laiska ja epätavallinen, että tämän tyyppinen kerronta jatkuu.Mitä 50-vuotiaasta, joka on käynyt läpi esimerkiksi asuntolainojen kauhut? Jälleenrahoitus verkossa automaatiolla, joka ajaa prosessia, ei paperityötä ja paperityöstöä, on todennäköisesti parempi. Jos et ole vakuuttunut, ota huomioon, että Personal Capitalin keskimääräinen asiakas on 45-vuotias.

RIA: n on myös hyödynnettävä teknologiaa, tai ne jäävät taakse asiakkaiden hankinnassa ja hallinnoimissa varoissa. Toisin sanoen suuret yritykset menettävät merkityksensä, jos niiden hallinta perustuu vanhoihin temppujen laukkuihin. Christensen viittaa "suunnitteluun paremmin, työskentelemällä entistä enemmän, asiakaslähtöisemmäksi ja pidemmän aikavälin näkökulmasta" sokean ja kuuroisen vastauksen häiritsevää teknologiaa kohtaan. Vetoaminen viittauksiin on kenties ainoa puuttuva asia.

Freewheel -pistemäärä

Tällä ajattelulla Freewheel Marketing arvioi yli 250 RIA: ta ja omaisuudenhoitajia vertailemaan markkinointisovellusten ja -tekniikan käyttöä. Sitten sovellettiin pisteytysmalli, joka mahdollisti yritysten maailmankaikkeuden sijoittamisen ylhäältä alas. Jokaisen yrityksen kokonaispistemäärä - tai " Freewheel Score " - osoittaa markkinointiteknologian käyttöönoton laajuuden. Uskomme, että yritykset, joilla on korkeammat arvosanat, kasvattavat AUM-arvoa nopeammin kuin alhaisemmat tulokset, kaikki muut ovat samat.

Testausta varten käytimme pisteytysmenetelmää FA Magazinen listalle 50 nopeimmin kasvavasta RIA: sta ja havaitsimme, että niiden tulokset olivat 28 prosenttia korkeammat kuin laajemmat yritykset. Tämä yritysryhmä on tärkeä, koska se kohdistaa investointipäälliköt koko kokoon. Oli erityisen mielenkiintoista havaita, että niin monet nopeasti kasvavat yritykset käyttävät hyväkseen teknologiaa. (Katso lisää: Miten neuvojat voivat käyttää blogeja lisäämään heidän AUM .)

Alexandria Capital

Esimerkki on Tarrytown, NY-pohjainen Alexandria Capital. Yritys hallinnoi noin 630 miljoonaa dollaria, ja varallisuuden kasvu on ollut viimeisten kahden vuoden aikana noin 50 prosenttia. Lisäksi heidän Freewheel-pisteet olivat kahdeksas verrattuna maan suurimpiin RIA-arvoihin. Tämän opastuksella vakuutamme, että Alexandria Capitalin johtoryhmä ei kärsi innovaattorin ongelmasta. Sen sijaan he käsittelevät sitä päällä.

Ymmärtääkseni yrityksen innovaatiota ja strategista näkemystä istuin alas toimitusjohtajan, Augustinuksen "Gus" Hongin kanssa. Hänen mukaansa Aleksanteri-innovaatioiden syy on hänen kokemuksensa, joka on aiemmin perustanut nopeasti kasvavia yrityksiä, mukaan lukien kiinteäkorkoinen myymälä, joka kasvoi 7 miljardiin dollariin AUM: lle ja mediayhtiölle. Jälkimmäinen on auttanut häntä välttämään saaristomaisemaa maailmasta. Lisäksi hän raportoi erittäin sitoutuneelle hallitukselle, joka jakaa hänen taipumuksensa jatkuvasti kehittyä. Tämä on tarkoittanut, ettei ole liian mukava, tekee kovaa päätöstä ja pysyy keskittyneenä kasvamaan nopeammin kuin hänen kilpailijoitaan.

Kuinka tekniikka tukee niiden aloitteita, Hong sanoi ,

"[Teknologia] keskittää myyntiprosessin, joten neuvonantajat voivat paremmin toimia luottamusmiehiksi ja antaa yritykselle mahdollisuuden laserautumaan päästäkseen eteenpäin oikeasta yleisöstä.Tämä on paradigmansiirto, joka on johtanut yrityksen hankintakustannuksia alaspäin. Laajemmin, uskon, että teknologia on osoitus yrityksen sitoutumisesta huippuosaamiseen kaikilla liiketoiminnan osa-alueilla; se on auttanut meitä houkuttelemaan huippulaadukkaita, hankkimaan entistä mielenkiintoisempia asiakkaita, tukemaan huippuluokan asiakaspalvelua ja parantamaan yrityksen arvostusta mahdollisille ulkopuolisille sijoittajille. "

Tämä on jyrkkä vastakohta Christensenin kuvaamista vikoista uusien ongelmien ratkaisemiseksi vanhojen ratkaisujen kanssa. Samoin yhtä tärkeä, Hong huomauttaa nopeasti, että ihmiset ajavat menestystä teknologian käytössä, erityisesti sijoitustoiminnassa, jossa suhteet ovat niin tärkeitä. Siksi rutiinitehtävien eliminoimisella tekniikalla neuvonantajat voivat tarjota asiakkaille entistä enemmän intiimejä tasoja. Tämän ansiosta Alexandria luottaa digitaaliseen teknologiaan, jolla hyödynnetään oikeuslääketieteellistä lähestymistapaa segmentoitumiseen, jossa kohdistaminen, viestintä ja asiakaspalvelu ovat nyt systemaattisia ja hyper-yksilöllisiä.

Freewheel Marketing uskoo, että tämä on varallisuudenhallinnan tulevaisuus. UBS: n ja Wells Fargon kaltaiset vakiintuneet yritykset lanseeraavat omia robo-investointejaan, mutta siellä on aina paikka huippupisteiselle asiakaspalvelulle. Tekniset työkalut voivat auttaa tämän tavoitteen tukemisessa. Tästä syystä Freewheel-markkinointi on ilo ilmoittaa, että Alexandria Capital on 2017-palkinnon saaja digitaalisen huippuosaamisen varainhallinnassa.

Jos haluat lisätietoja, voit ladata täyden raportin Freewheel-markkinoinnista täältä.