Monet maksulliset rahoitussuunnittelijat keskittyvät laatimaan kattavia rahoitussuunnitelmia asiakkailleen. He keskittyvät kehittämään säästö- ja investointitavoitteita ja auttamaan ihmisiä selvittämään, milloin he voivat eläkkeelle, jos he täyttävät tiettyjä virstanpylväitä matkan varrella. Mutta mitä tapahtuu, kun asiakkaat ovat lyhyet ja eivät tallenna tarpeeksi? Mitä tapahtuu, kun suunnittelija antaa parhaan ratkaisun, kun ihmiset tekevät huonoja päätöksiä investoinneilla ja päätyvät odotettua pienemmällä pesimajolla? Monille ainoa vaihtoehto on jatkaa työtä ja jatkaa tulojen ansaitsemista - ja säästöä. Tämä päätös voi aiheuttaa haasteita sekä asiakkaille että heidän neuvonantajilleen, ja on tärkeää ymmärtää, miten päivittää taloudellisia suunnitelmia, kun asiakkaat toimivat jatkuvasti.

Rahoitussuunnitelman muuttaminen

Kun haluat muuttaa taloudellisen suunnitelman asiakkaalle, joka jatkaa työskentelyään eläkkeelle siirtymisen sijasta, sinun on otettava huomioon tiettyjä tekijöitä. Sosiaaliturvaetuudet voisivat olla yksi suurimmista suunnitelman muutoksista. "Sinun on varmistettava, että he ovat tietoisia sosiaaliturvan vaikutuksista", sanoo Jamie Block, sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP) ja Wealth-neuvonantaja Design Retirement Services. "Työntekijän työvoimapalkka kasvaa, mikä voi lisätä heidän mahdollisuuttaan sosiaaliturvaetuuksiin. Asiakkaan on myös oltava tietoinen palkkaerkeistä sosiaaliturvan keräämisessä ennen täysiä eläkeikää." (Katso lisää: The Lowdown työskentelee eläkkeelle siirtymisen aikana .)

"Alex Yeager, CFP ja Everlong Financialin perustaja, sanoo, että rahoitussuunnittelijat voivat ehdottaa joustavuutta uudessa suunnitelmassa." Asiakkaalla, joka on joustava tavoitteidensa kanssa ja haluaa luopua tavoitteista, jotka täyttävät vaaditut tarpeet heillä on onnistunut eläkkeelle siirtyminen - he selittää. - Heidän on muistettava, mitä asioita he voivat hallita - eläkkeelle siirtymisen ajoitusta, eläkkeelle siirtymistä harkitsevia menoja, osa-aikaista työtä eläkkeelle siirtymisessä ja kotinsa alentamista - ja mitä he eivät voi hallita paljon varmuutta , kuten markkinoiden tuotto, elinajanodote. "

Täysipäiväisen työn vaihtoehtoja

Jotkut asiakkaat eivät ehkä pysty jatkamaan kokopäiväistä työnantajansa riippumatta siitä, haluavatko he vai eivät. Jos näin on, mutta heillä on vielä tarve tulojen täydentämiseen, mitä he ovat säästäneet ja investoineet, neuvonantajat voivat auttaa heitä löytämään vaihtoehtoja. "Tässä tapauksessa keskustelu keskittyy osa-aikatyömahdollisuuksiin tai harrastuksiin, joita he nauttivat jotka saattaisivat mahdollisesti ansaita niille tuloja puolelta ", kertoo Chessie Advisorsin perustaja ja presidentti Erik O. Klumpp." On järkevää siirtyä osa-aikatyöhön, jotta säästöt vähenisivät hieman pidemmälle. voivat nauttia puolihoidosta, kun he ovat vielä pystyneet.

) ) Block kertoo, että neuvonantajat voivat auttaa asiakkaita tässä tilanteessa proaktiivisesti. "Tapaa asiakkaita vähintään kahdesti vuodessa." (Katso lisää:

Onko työskentelee pidempään eläkkeelle? Keskustele eläkesuunnitelmista ja siitä, miten he haluavat tehdä työtä saadakseen toimenpidettä onnellisuuteen ", hän sanoo." Jos asiakas ei ole tyytyväinen työhönsä, he todennäköisesti haluavat siirtyä eläkkeelle aikaisemmin kuin asiakkaat, jotka nauttivat työstään ".

Työmuodon valinta auttaa pitämään asiakkaita nykyisistä säästöistään ja investoinneistasi ja jopa sosiaaliturvaetuuksista. Mitä kauemmin he voivat viivästyttää etuja, sitä enemmän he saavat. Jos asiakas enää jatkaa työskentelyään ja elää tulojensa ansiosta, vain muutama vuosi voi olla suuri ero heidän yleiseen eläkesuunnitelmaansa. (Lisätietoja: Miten neuvojat voivat hallita kehittyvää eläkkeelle siirtymistään .)

Eläkkeelle siirtymisen vähentäminen

Työn jatkaminen ei välttämättä ole tarpeen, riippuen siitä, kuinka joustava asiakas on valmis. "Jos asiakas jää eläkkeelle ja jää alle säästämisen n tavoite tai kassavirran toiveet ovat muutamia vaihtoehtoja ", sanoo Drew Weckbach, rahoitussuunnittelija ja XY Planning Networkin jäsen." Yksinkertaisimmillaan on vähemmän. "Weckbach kertoo myös, että neuvonantajat voivat auttaa asiakkaitaan strategialla, joka tunnetaan nimellä dynaamiset nostot ". Lähtökohtana on asiakkaan menojen joustavuus," hän selittää. "Kun markkinat ovat ylöspäin, voit viettää hieman enemmän. Kun markkinat putoavat, sinun on voitava kiristää hihna. Koska markkinat toimivat paljon enemmän kuin ei, tämä luo suuremman tulon eläkeläisille. "(Katso lisää: Top Retirement Hack? Aloita Lifestyle Change .)

Yeager sanoo, että neuvonantajat valmistautuu tekemään vaikeita keskusteluja asiakkaiden kanssa, kun he ovat tässä tilanteessa. "He saattavat joutua kalibroimaan elinkustannukset ja poistamaan kyseisen vuosiloman tai vähentämään aterioiden määrää", hän selittää. "Se voi tarkoittaa alentamista ja vetämistä ( Neuvonantajat: Asiakkaat yrittävät eläkkeelle koolle .)

Perusviiva

Suunnitelman muuttaminen asiakkaalle, joka jatkaa työskentelyään sijasta eläkkeelle siirtyminen voi olla kovaa.Vaikka usein tarkoittaa sitä, että tarkastellaan tapoja vähentää menoja tai miten parhaiten maksimoida jatkuvat tulot. Asiakkaat joutuvat muuttamaan odotuksia ja tavoitteita, ja taloudellinen suunnittelija on velvollinen ohjaamaan heitä älykkäisiin päätöksiin, jotta he voivat saada takaisin rataa eläkkeelle, jonka he todella haluavat. <9 99 "Sinua ei makseta vain asiakkaan ystäväksi," Yeager neuvoo. "Sinulle maksetaan neuvontaa ja ohjausta. Joskus neuvoja on vaikea toimittaa. Sinulla on kuitenkin asiakkaan vastuulla pitää nämä keskustelut niin, että heillä on paremmat mahdollisuudet joko parantaa tilannettaan tai mukauttaa odotuksiaan."(Lisätietoja:

Kun eläkkeelle siirtyminen on kulmassa .)