Kukaan ei pidä sijoitustensa arvon heikentymistä, mutta markkinat eivät laske. Pörssikurssien nykyinen pudotus on huolestuttavaa, että se on tapahtunut tammikuun ensimmäisellä puoliskolla ja että se on ollut nopeaa, äkkiä ja hieman odottamatonta. Suuri osa lasku johtuu Kiinan osakemarkkinoiden ongelmista ja öljyn hinnan laskusta. Markkinat tekevät mitä he tekevät, eikä ole paljon sijoittajia tai rahoitusneuvojia. Monet asiakkaat saattavat kuitenkin tuntea itsensä hermostuneiksi tai epämiellyttäviksi, ja heidän taloudellisen neuvonantajansa voi todella auttaa heitä pitämään tunteitaan tarkassa ja katsomassa suurempaa kuvaa. Tässä on kuusi asiaa kertoa asiakkaille laskevilla osakemarkkinoilla.

1. Pidä asianmukainen näkökulma

Asiakkaat, jotka saattavat reagoida tälle markkinalle enenevässä määrin tämän viimeisen kesän kallistuksissa, auttavat heitä tekemään asioita perspektiiviksi. Olemme nähneet tämän elokuvan aiemmin. Tämä näyttää olevan markkinoiden korjaus. Olemme saaneet heidät aiemmin ja saamme heidät tulevaisuudessa. 9. maaliskuuta 2009 S & P 500 päättyi 677. Syyskuu 20, 2015 indeksi oli 1, 850 s. Vaikka alhaisimmillaan vuonna 2015, lähes kolminkertainen kasvu ei ole liian nuhjuinen. (Katso lisätietoja kohdasta Miten auttaa asiakkaita Spooked by Volatility .)

Kuinka syvälle tämä korjaus menee? Ilmeisesti kukaan ei voi ennustaa, mutta rahoitusalan neuvonantajien pitäisi kertoa asiakkailleen, että tämä ei ole maailman loppu. Itse asiassa arvelen, että useimmat pitkäaikaiset asiakkaat eivät herätä paniikissa tällaisten aikakausien aikana, koska painotus on, että monet rahoitusneuvojat kannattavat tarvetta pitkän aikavälin näkökulmasta.

2. Ohita Media Hype

Markkinoiden lasku, kuten tämä, on uutiskelpoinen. Olen itse CNBC: n säännöllinen katselija ja mielestäni he tekevät suurta työtä. Mutta lopussa tämä kuuma aihe ja uutiset tarvitsevat tuottaa mainostuloja. Tulee aina olemaan vierailijoita, joilla on laaja mielipiteiden mielipide markkinoiden nykytilasta ja kuinka syvälle tämä korjaus tapahtuu. Näistä vieraille tulee varmasti "doomien lääkärit", jotka pistävät viimeisintä kirjaansa ja yrittävät kertoa katsojalle, miksi he ovat oikein tällä kertaa. Ole varovainen asiakkaillesi, että saamme c tästä hypestä ja astuaksesi takaisin syvään henkeäsi. (Lisätietoja: Volatiliteetti: Miten neuvoa-antajat voivat auttaa asiakkaita Stomach It .)

3. Älä kirjaudu tilille useaan kertaan päivittäin

Tämä on huono idea millä tahansa markkinaympäristössä. Mitä järkeä? Rahoituksen neuvonantajien tulisi muistuttaa asiakkaitaan siitä, että he eivät tee sitä tavanomaisessa menettelyssä, ja tämän ajan kuluessa markkinoiden mullistukset eivät tarjoa mitään hyvää tarkoitusta. Kaikki he tekevät on saada stressitasot ylös ja rehellisesti, joka ei tee mitään helpottamaan hyvää päätöksentekoa, kun sitä tarvitaan eniten.

4. Katso Whole Financial Picture

Tämä on hyvä aika tarkastella asiakkaasi taloudellisia suunnitelmia, varsinkin jos se on ollut jonkin aikaa, koska olet tehnyt tämän heidän kanssaan. Arvioi, missä ne ovat suhteessa taloudellisiin tavoitteisiin, kuten säästämiseen eläkkeelle tai korkeakoululle. Tämä auttaa asiakkaitasi tekemään investointeja perspektiiviin ja tarjoaa mahdollisuuden tehdä muutoksia tarpeen mukaan suunnitellussa, järkevässä kontekstissa, eikä emotionaalisesta tilanteesta, joka voi tulla alhaisempaan salkun tasapainoon alipaineessa. (Lisätietoja: Salkun selittäminen asiakkaiden tasapainottamiseen .)

Tarkastele varojen kohdentamista ja tasapainotusta tarvittaessa. Voit varmasti ostaa ja myydä omistuksia, jotta asiat saadaan tasapainoon. Muihin menetelmiin voi kuulua eläkejärjestelyn jatkuvien maksujen mukauttaminen ja uusien rahavarojen sitominen salkkusi alipainotasoihin. Rahoitusneuvojat voivat auttaa asiakkaita tarkastelemaan koko salkkunsa kokonaisuutena. Tämä sisältää verotettavat tilit, IRAs, eläkejärjestelyt jne.

5. Keskittyminen negatiiviseen riskiin

Osakemarkkinakorjaukset ovat hyvä aika arvioida salkun riskiä. Onko asiakkaasi portfolio sopeutunut vastaamaan odotuksiasi? Jos ei kenties heillä on enemmän riskejä kuin he olivat suunnitelleet. Hyväksy, tämä on lyhyt aika, mutta tämän laskun ja viime kesän aikana sinun pitäisi saada kuva salkun riskeistä. Jos käyttöoikeuden myöntäminen vastaa asiakkaan esittämiä odotuksia, näytä ne. Jos ei ole, on ehkä aika arvioida uudelleen ja muuttaa asioita hieman. (Lisätietoja: Asiakkaan kyky arvioida riskiasi .)

6. Aika mennä ostoksille

Vaikka en aio markkinoida ajoitusta, jos on olemassa varastoja, pörssinoteerattuja rahastoja tai rahastoja, jotka ovat asiakkaan ostoslistalla, on aina parempi ostaa niitä myyntiin. "Markkinahäviöt voivat luoda ostosmahdollisuuksia. Jos asiakkaillasi on joitain yksittäisiä varoja, ETF: iä tai sijoitusrahastoja heidän "toivelistallaan", tämä on aika alkaa tarkastella niitä silmälläpitäen jonkin verran ostoa. On epärealistista olettaa, että pystyt ostamaan hyvin alhaalta ja taloudellisten neuvonantajien on neuvottava asiakkaita vastaavasti. Sinun tulisi myös neuvoa asiakkaita, että ennen investoinnin tekemistä he haluavat varmistaa, että se sopii heidän yleiseen strategiaansa. Varmista myös, että investointi on edelleen vakaa pitkän aikavälin tilanne ja että se ei ole halpa muista syistä kuin yleiset markkinaolosuhteet. . Bottom Line

Luulen, että useimmat rahoitusalan neuvonantajat ja toivottavasti heidän asiakkaansa suostuvat siihen, että he aikovat aloittaa toimintansa 2016 on, kun neuvonantajat todella todistavat heidän arvonsa. Päivän päätteeksi ei ole kyse siitä, onko asiakkaiden suunnittelemien salkkujen tuotot heikentänyt toisen neuvonantajan arvoja. Taloudellisella neuvonnalla pyritään varmistamaan, että asiakkaat tekevät asioita, joita he tarvitsevat täyttämään taloudelliset tavoitteensa. Tämä tarkoittaa sitä, että autetaan varmistamaan, etteivät he ammu itseään jalkaan tekemällä ihottumaa ja tunnepäätöksiä markkinoiden laskujen aikana.(Lisätietoja:

vinkkejä asiakkaiden auttamiseksi, vaikka markkinakorjaukset ovat .)