Useimmat 401 (k) -suunnitelmat eivät salli sijoittaa yksittäisiin kantoihin. Sen sijaan sinulla on mahdollisuus valita erilaisia ​​sijoitusrahastoja, yleensä 10-20 vaihtoehtoa. Yleisenä ajatuksena on, että useimmilla 401 (k) -suunnitelmilla ei ole kykyä tehdä muutoksia 401 (k): ssa yhtä tehokkaasti kuin sinun täytyy hallita sijoituksiasi tehokkaasti. hallinnoidut varat, kuten sijoitusrahasto, poistavat tämän ongelman. Rahanhoitajia on jatkuvasti mukautettava kunkin rahaston omistukseen. tämä on hallinnointipalkkio.

Joillakin työnantajilla on itseohjautuva välitysikkuna 401 (k) suunnitelmissaan; noin yksi viidestä yrityksestä tarjoaa tämän vaihtoehdon. Vaikka vain noin 2% henkilöistä, joilla tämä kyky todella käyttää sitä, yksittäiset varastot mahdollistavat monipuolistumisen omaisuusluokkiin, kuten kiinteistöihin, jotka eivät ehkä ole yhtä edustavia 401 (k): n valinnoissa, ja ne voivat auttaa sinua luomaan korkeampia palauttaa valitun rahaston arvon. Kuitenkin useimmat ihmiset toimivat rinnakkain niiden nontrading vastapuolten, joten sinun on päätettävä, onko se vaaraa. Olitpa sitten kaupankäynti itsellesi tai rahasto-osuuksien arvostus, on joitain tekijöitä, jotka kannattaa ensin harkita.

Rakentaminen 401 (k)

Kun arvioit 401 (k): n rakentamiseen liittyviä valintoja, harkitse ensin riskin vastenmielisyyttä ja aikataulua. Jotkut ihmiset ovat tyytyväisiä, että alhaiset tuotot vähenevät volatiliteetin pienentyessä. Tämä on yleistä ihmisille, jotka ovat keränneet suuria 401 (k) s: ää ja valmistautuvat eläkkeelle. Alemman riskin portfolio sisältää kehittyneempää yritystä. Toisaalta, jos sijoitat ensimmäisen kerran 401 (k): iin ja sinulla on useita vuosia eläkkeelle siirtymiseen asti, saatat haluta kokeilla riskialttiimpia sijoituksia, kuten kehittyviä markkinoita.

Pidä myös laajempaa eläkesuunnittelua. Saattaa olla lisävaihtoehtoja 401 (k): n eläkesäätiön sijoittamiseen, mukaan lukien IRAs tai eläkkeet. Jos sinulla on huomattava määrä varoja varovaisesti sijoitettuna näihin muihin omaisuusluokkiin, saatat haluta suuremman riskin ja siten suuremman mahdollisen palkkion, rahaston 401 (k): lle.

Rahastotiedot

Kun etsit rahastoa 10 tai 20 vaihtoehdosta, valinta voi tuntua ylivoimaiseksi. Saat näkyviin kullekin rahastolle menneen suorituskyvyn ja yleisen riskitason, mutta menneisyys ei ole tulevaisuuden tuoton ennustaja. Jotta voit arvioida asianmukaisesti annettuja vaihtoehtoja, sinun on tarkasteltava kunkin rahaston todellista mallia, erityisesti varojen, joukkovelkakirjojen ja rahavarojen välistä salkun jakautumista. Lisäksi kannattaa tarkastella rahasummien maksuja näiden tuottojen tarjoamiseksi. joskus hallinnointipalkkiot voivat olla niin korkeat, että he syövät vahvan suorituskyvyn saavutukset.Yrityksesi tulee toimittaa nämä tiedot, yleensä yhteenvetoraportin kuvaus ja rahaston vuosikertomus.

Optioiden vertailu

Rahastotiedot voivat olla hämmentäviä. Tätä varten se auttaa analysoimaan varastoja suhteessa toisiinsa. Morningstar-sivustot auttavat vertailemaan eri 401 (k) -vaihtoehtoja. Morningstar antaa omat luokituksensa, mutta myös keventää palkkioiden vertailua, omaisuusluokkia ja salkun jakoa. Huomaa lisäksi, että joissakin sijoitusrahastoissa on tavoitepäivämäärät. Tämä tarkoittaa, että ne on asetettu tuottamaan maksimaalinen tuotto asetetulla päivämäärällä. Tämä on hyödyllistä, kun olet määrittänyt sijoitushorisontin, mutta se tarkoittaa myös irtautumista rahastosta ennen kuin tavoiteajankohta voisi merkitä sitä, että menetät paljon suuremman tuoton kuin jos olisit jättänyt. Riippumatta siitä, mitä palvelua käytät, varmista, että vertailet omenoita omenoille tarkastellessasi erilaisia ​​suunnitelmia.

Ylin omistusosuus

Kutakin rahastoa pidät, näet listan parhaista tiloista ja kuinka paljon rahastosta sijoitetaan näihin varoihin. Tarkastele yrityksiä, joihin rahasto sijoittaa, sekä salkun paino kustakin asemasta ja siitä, miten nämä positiot ovat muuttuneet ajan myötä. Vaikka et ehkä pysty näkemään täydellistä luetteloa kaikista rahastoista, joilla rahastolla on asema, näet sen parhaimmat kannat. Nämä tilat voivat antaa sinulle käsityksen siitä, mitä rahasto arvostaa ja missä se näkee eniten mahdollisuuksia asetetussa horisontissa. Kun katsot rahasto-osuuksia, voit myös nähdä, kuinka kauan rahastolla on korkeimmat paikkansa, liikevaihto kyseisillä tiloilla ja mikä tahansa tuotto.

Sijoitusten kokoonpano

Ihannetapauksessa kaikki 401 (k) -suunnitelmasi valitsemat rahastot ovat täydellisiä. Et tarvitse jokaisen omaisuusluokan edustusta, mutta sinun pitäisi etsiä hyvin monipuolinen valikoima kotimaisia ​​varastoja sekä ulkomaisia ​​osuuksia ja obligaatioita. Kiinnittäkää huomiota siihen, kuinka moni markkinoista on kehittyneitä markkinoita kehittyvillä markkinoilla. Jälkimmäinen on riskialtista, mutta sillä on mahdollisuuksia tuottoihin. Paras rahoitus on tasapainossa myös alojen osalta. Niissä on joitakin syklisiä kantoja, kuten kiinteistöjä, samoin kuin arkaluonteisempia, kuten teollisia varastoja ja puolustuskannat, kuten terveydenhuolto.

Huomaa lisäksi, että yrityksesi 401 (k) -siirto-valikossa olevat vaihtoehdot voivat olla suhteellisen suuria omistuksessa omalla osakkeellasi, jos se on julkisen kaupankäynnin kohteena. Usein voit ostaa tämän varaston halvemmalla hinnalla. Sijoitustavoitesi mukaan tämä ei välttämättä ole ihanteellinen.

Itseohjautuvat välitysjärjestelmät

Vanguardin tutkimuksessa havaittiin, että eläkeläisten aktiivisesti kaupankäynnin kohteena olevat ihmiset ovat yleensä saaneet saman tuoton kuin perinteiset 401 (k) sijoittajat, mutta takuita ei ole. Sinun tulisi harjoittaa tarkkaa huolellisuutta valitsemalla varastot 401 (k): lle ja varmista, että olet täysin tietoinen tapahtumamaksuista itseohjautuvan välitysvaihtoehdon käyttämiseksi. Varmista myös, ettet käytä kaupankäyntiä liian usein. Itseohjautuvan välitystilin keskimääräinen kauppamäärä on hieman yli viisi vuodessa.Morningstarin mukaan tavoitepäivämäärät ovat yleensä parempia kuin usein kaupankäynnin kohteena olevat sijoittajat. Tämä vaihtoehto on paras jättää ihmisille, joilla on aikaa ja tietämystä varastojen arvioimiseksi.