Suurin osa koti-asukkaiden käytettävissä olevista asuntolainavaihtoehdoista on tiukkoja ohjeita, joilla varmistetaan, että lainanottajilla on keinot maksaa kuukausittaiset kiinnitysmaksut muiden velkasitoumusten lisäksi, mukaan lukien riittävät maksamismaksut, luotto- ja takaisinmaksuhistorian suuntaviivat, ja velka-tulosuhteen mukaiset standardit. Vaikka näyttää siltä, ​​että kiinnityskelpoisuus on nouseva taistelu, lähes 22 miljoonalla yksilöllä on mahdollisuus saada vähemmän vaativia, maksamattomia kotitalousvaihtoehtoja Veteraanin hallinnon (VA) kautta.

VA-asuntolainan ohjelma on saatavana aiemmille ja nykyisille sotilashenkilöille, jotka täyttävät tietyt pätevyydet. VA ei suoraan hallinnoi kotilainoja päteville hakijoille vaan toimii yksityisten lainanantajien toimesta, jotka organisaatio hyväksyy. Tämä luo laajan kiinnelainanantajaryhmän, jonka kanssa mahdollinen homebuyer voi kumppanin hankkia asuntolainan VA-asuntolainan kautta. Vaikka VA-lainoja on useita lainanantajia, VA-asuntolainan hankkiminen on suhteellisen samanlaista kaikille hakijoille. Mahdollisten ostajien on varmistettava, että he täyttävät kelpoisuusvaatimukset VA: n asuntolainan hankkimiseksi ensin. Tällöin lainanottajien on löydettävä VA-asuntolainanantaja, esitettävä uusi asuntolaina, hankittava koti, hankittava VA-laina, täytettävä kaikki lainan käsittelyvaatimukset ja lähellä uuden kodin ostoa.

Tukikelpoisuusvaatimukset

Valtaosa sotilas- ja valtiovarainhuoltopalveluiden jäsenistä voi hakea VA-asuntolainaohjelmaa, samoin kuin palveluksessa olevien puolisoiden puolisot pois aktiivisen tehtävän aikana tai palveluun liittyvän vamman vuoksi. Aktiivisille työntekijöille pääsyn VA-asuntolainan ohjelmaan alkaa kuuden kuukauden palvelusajankohdan jälkeen, kun taas reserviläisillä ja kansallisjäsenillä on kuusivuotinen odotusajanjakso ennen kuin ne ovat oikeutettuja, jos heillä ei ole taistelua tai aktiivista vastuuta. Sodan aikana palvelevat veteraanit voivat kuitenkin käyttää VA-kiinnitysohjelmaa 90 päivän palveluksen jälkeen. VA-asuntolainaa voidaan käyttää vain asuinpaikkaan, jossa lainanottaja aikoo asua, mukaan lukien omakotitalot, asuntotuotteet, modulaariset koteihin ja tiettyihin monitaitoisiin kiinteistöihin.

Kun oikeudet on vahvistettu edellä luetelluilla perusteilla, mahdollisen kotivakuutuksen hankkijan on hankittava todistus kelpoisuudesta (COE).Sertifikaatti tarjoaa lainanantajille tiedot, jotka ovat tarpeen VA: n, osittain VA: n, tukeman kotihoidon hakijan katsomiseksi. COE: n hankkimiseksi lainanottajien on esitettävä todisteet kelpoisuudesta, kuten DD-lomake 214, palvelun jäsenen yksikön henkilöstötoimiston tai komentajan allekirjoittama nykyinen palvelun tila tai NGB-lomake 22. Tukikelpoisuuden todiste on sitten käytetään hakea COE verkossa, sähköpostitse tai kautta VA-hyväksytty lainanantaja.

Lainanhankinnan löytäminen

Vaikka useita yksityisiä asuntolainanantajia on helposti saatavissa mahdollisille kodinostostajille, kaikki eivät ole luoneet yhtäläisiä. Useimmat asuntolainan tarjoajat tarjoavat samanlaisen joukon perinteisiä asuntolainoja, mukaan lukien Fannie Maen ja Freddie Macin tukemat; mutta kaikki lainanantajat eivät tarjoa VA-lainoja tai VA-hyväksyttyjä. On ratkaisevan tärkeää, että lainanottajat tarkastelevat ennen kaikkea mahdollisten lainanantajien VA-hyväksyttyä asemaa ennen kuin päättävät työskennellä heidän kanssaan, koska VA-kiinnitykset noudattavat ohjeita, jotka poikkeavat hieman perinteisistä kiinnitysvaihtoehdoista. VA-hyväksytty lainanantajan olisi asiantunteva asiantuntemus VA-asuntolainamenetelmästä ja lainanottajan saatavilla olevista VA-asuntolainan vaihtoehdoista. Lisäksi VA-hyväksytty lainanantaja olisi kyky ja halukkuus selittää prosessi ja vaatimukset alusta loppuun.

Ennakkotilaus

Kun lainanottaja huolehtii sopivimmasta lainanantajasta, esikyvytys on tyypillisesti seuraava vaihe kotivaihtoprosessissa. Saavutettu on yksinkertaisesti prosessi, jolla tarkistetaan, kuinka paljon asuntolainaa on varaa luoton historian, nykyisten velkojen ja tulojen perusteella. Vaikka tämä ei ole VA-asuntolainojen edellytys, esikylläisyys auttaa tulevia kodinostokurssikumppaneita ymmärtämään todellisen hintaluokan, jota heidän pitäisi harkita etsittäessä kodin ostoa.

Kotihaku

Kun kotiasiakashankin rahoittaminen VA-lainan avulla, kotihakuprosessi ei ole erilainen kuin muidenkin asuntolainojen vaihtoehtona, koska kotipaikan sijainnissa on vain vähän rajoituksia, kiinteistönvälittäjä tai ostaja, tai kotona ominaisuuksia. VA-asuntolainan ohjelma vaatii kuitenkin kotiin melkein siirtymistä valmiiksi, ja sen on läpäistävä tietyt turvallisuuteen ja puhtaanapitoon liittyvät vähimmäisomavaatimukset.

Kun lainanottajat löytävät kodin, jonka he haluavat ostaa, ostajan ja myyjän välillä on oltava allekirjoitettu ostosopimus ennen siirtymistä lainanprosessin seuraavaan vaiheeseen. On suositeltavaa, että ostosopimukseen sisältyy arvioitu varautumislauseke, jota yleisemmin kutsutaan VA-optiolainaksi VA-lainoille, jossa todetaan, että ostaja ei ole velvollinen menettämään tosissaan rahoja, joutumaan seuraamukseen tai ostamaan kiinteistön, jos osto kotihinta ylittää kohtuullisen arvon omaisuuden, jonka VA määrittelee arvioimalla.

VA Home Loan -sovellus

Kun allekirjoitettu ostosopimus on voimassa, mahdollisten kotiinkuluttajien on täytettävä VA-lainahakemus lainanantajan kanssa. Lainanhakuprosessi voi olla laaja, sillä lainanottajien on annettava syvällistä tietoa nykyisistä tuloista, nykyisistä veloista, menneisyydestä ja käteisvaroista.Lainanottajia voidaan pyytää antamaan palkkaluokan työvuosia kahdelta edeltävältä kuukaudelta tai verovelvollisille kahdelta edeltävältä vuodelta itsenäisten ammatinharjoittajien osalta. Lisäksi lainaan merkityt lainanottajat saattavat tarvita pankkitilien tarkastamista ja säästöjä kuuden kuukauden välein. Jokainen näistä tekijöistä on olennainen osa VA-asuntolainan myöntämistä, mutta hyväksyntää koskevat ohjeet ovat hieman vähemmän tiukkoja kuin tavanomaisten kiinnitysluottolaisten vaatimukset.

Lainan käsittely

Yksi lainanantaja vastaanottaa VA-asuntolainan hakemuksen hyvässä järjestyksessä, laina siirtyy käsittelyvaiheeseen. Lainanantaja analysoi lainanottajan antamat luotto- ja tulotiedot ja kotiin arvioidaan. Vaikka VA-arviointi ei ole tae hankitun kodin tilasta, se toimii hyvässä uskossa koti- arvon markkina-arvona arvioinnin tekemispäivänä. Arvioinnin ja rahoitusanalyysin yhdistelmä voi kestää muutaman päivän, muutaman kuukauden, riippuen lainanottajan valmiudesta ja ostettavan omaisuuden saatavuudesta.

Sulkeminen / Bottom Line

Lopullinen askel ostaa koti VA-asuntolaina on sulkemisprosessi. Tyypillisesti lainanantajan valittu nimikeyritys, omaisuudenhoitajan edustaja tai yrityksen edustaja johtaa sulkemiskokousta, joka muodostuu allekirjoittamisesta kiinteistön omistamiselle lainanottajalle, laina-asiakirjojen viimeistelyyn ja asiaa koskevien tietojen tarkistamiseen kiinnityksen takaisinmaksusta. Kun kaikki asiakirjat on allekirjoitettu, kodin nimi siirretään ostajan nimeen, ja VA-lainojen maksut alkavat.