Negatiivisen pääoman auto-laina on huono uutinen joka viikonpäivä, mutta se on erityisen vaarallista harkitessaan kaupankäyntiä toiseen autoon. Onneksi on tapoja päästä irti vahingosta.

Miksi negatiivinen osakkuus on myrkyllistä

Negatiivisen pääoman saaminen merkitsee enemmän autolla kuin on syytä. Oletetaan, että henkilö ostaa uudenveroisen SUV: n hintaan 50 000 dollaria, hyödyntäen helppoa rahoitusta koskevaa erikoistarjousta, jonka tarkoituksena on rullata erä vain 2 000 dollarin alennuksella ja tästä syystä 48 000 dollaria. Koska ostaja halusi alhaisia ​​kuukausimaksuja, hän valitsi pitemmän aikavälin lainan, jonka hän voisi saada.

Valitettavasti uudet ajoneuvot heikkenevät nopeasti. Vuoden kuluttua SUV: n arvo on laskenut 42 000 dollariin, mutta velka on nyt 45 000 dollaria, koska pienet kuukausimaksut eivät ole pysyneet poissa. Tämä auton omistaja on 3 000 dollaria negatiivisessa pääomassa.

Velat, jotka ylittävät omaisuuden, ovat aina epävarmoja, mutta todellinen ongelma tulee, kun esimerkkinä oleva köyhä nuoruus päättää, että maastoauto ei olekaan oikein hänen puolestaan. Hän tuo sen takaisin hymyilevälle jälleenmyyjälle, joka on enemmän kuin onnellinen kaupassa SUV: ssä ja myy hänelle uuden sedanin. Mutta koska maastoauto oli 3 000 dollaria veden alla, velka siirretään sedan-auton uusiin lainaan, mikä saattaa merkitä negatiivisen pääoman aloittamista jo ennen erän jättämistä, kaivamalla vielä syvemmän reiän, kun uusi auto alkaa heikentyä ottaen sen tietulle. Loukkaantumisen lisääminen vahinkoon voisi merkitä myös uuden lainan epäsuotuisimpia ehtoja, koska vakuus ei täysin kata lainaa.

Yksinkertaisesti sanottuna asiat ovat menneet huonoista huonompiin. Joten mikä on paras tapa käsitellä negatiivista pääomaa auto lainaa?

Vaihtoehto 1: Istuminen tiiviisti

Yksinkertaisin vaihtoehto on luopua ajatuksesta kaivata ajoneuvoja kokonaan ja pitää nykyinen vielä muutama vuosi. Tällä on useita etuja. Käynnistimien osalta todellisten dollareiden arvon aleneminen hidastaa vanhempia autoja. Suuri pudotus on jo tapahtunut; myöhemmät poistot tapahtuvat paljon hitaammin, jolloin kuukausittaiset maksut alkavat kiinnittyä auton todelliseen arvoon. Joka kuukausi, joka kulkee, on toinen askel lähemmäksi rikkomatta, ilman että ostaja tarvitsee nosta sormen.

Suunnitelma pysyy myös paremmin luottoraportissa, varsinkin kun tasapaino vähenee asteittain. Tämä lisää auton omistajan luotto-pisteet, antaen paremmat ehdot kaikesta, missä luotto on tekijä.

Vaihtoehto 2: Eroeron maksaminen

Jos uuden ajoneuvon tarve on kauhea ja nykyisen pitäminen yksinkertaisesti ei ole vaihtoehto, on aika tutkia, onko se mahdollista riistää tarpeeksi negatiivisen pääoman kattamiseksi. Loppujen lopuksi, ellei puhumme super-ylellisistä ajoneuvoista, negatiivinen pääoma on todennäköisesti vain muutamia tuhansia dollareita.

Oman pääoman kattaminen kattaa aikaisempien ongelmien pahimman, olettaen, että se on tehty oikein. On selvää, että ero talouden yleisen tilanteen huononemisen kanssa, kuten suuren käteismaksun ottaminen luottokortilla, on ilmeinen ei-ei. Mutta jos on olemassa varoja, jotka voidaan myydä helposti, kuten käyttämättömiä koruja tai vene, joka kerää hämähäkinseitot ajotieltä, on aika purkaa ne ja laittaa se arvo hyväksi.

Vaihtoehto 3: Auton myyminen muualla

Kauppa autoon jälleenmyyjältä voi olla kätevää, mutta se ei ole sitä, miten se voi saada parhaan mahdollisen hinnan. Ajoneuvon julkaiseminen verkossa ja julkaiseminen muistiinpanoissa paikallisissa ilmoitustauluissa on vähän hässäkkää. Myyntiprosessi on hankalaa varsinkin otsikolla. Mutta jos lopputulos on muutamia tuhansia enemmän kuin ottamalla helppoa tietä, johon kuuluu negatiivisen pääoman maksaminen lainaan kokonaisuudessaan, eikö se ole hyötyä hyppäämällä muutamia vanteita?

Vaihtoehto 4: Uuden auton löytäminen suurella hyvityksellä

Viimeinen vaihtoehto riippuu siitä, että löydät hyvän tarjouksen oikeaan aikaan, jolloin valmistaja tarjoaa erityisiä kannustimia varaston tyhjentämiseen. Oletetaan, että uudella autolla on 3 000 dollarin alennus, ja vanha auto on 2 000 dollaria vedenalaisena. Vaikka se ei ole aivan niin suuri sopimus, koska negatiivisen pääoman selvittäminen nostaa suurimman osan alennuksesta uudelle autolle, uusi laina ei käynnisty punaisella. Huomaa kuitenkin, että tällaiset alennukset yleensä nopeuttavat poistoja tulevina vuosina. Lyhyen aikavälin valinta ja hieman kuukausittaiset maksut estävät taaksepäin negatiivisen pääoman alueelle.