Vammaiset asiakkaat voivat olla haasteellisimpia asiakkaiden tyyppejä, joita taloudelliset neuvonantajat saattavat kohdata. Vammaisuus on kaksiteräinen miekka niille, jotka kärsivät tästä, koska se estää tehokkaasti asiakkaita ansaitsemasta elantonsa, mutta vaatii edelleen heitä keksiä rahaa maksamaan elinkustannuksiaan. Useimmat ihmiset eivät tiedä, että henkilö todennäköisemmin joutuu vammautumaan elämässään, kuin heidän on kuoltava ennenaikaisesti.

Rahoituksen neuvonantajien on ymmärrettävä kaikki rahoitusvaikutukset, jotka voivat tulla osaksi asiakkaan työkyvyttömyystapaa. Tietäen, mitä etuja asiakkaalle on tarjolla, on hyvä alku. ( ) Työkyvyttömyysvakuutus

Henkilökohtainen työkyvyttömyysvakuutus on yleensä ensimmäinen puolustuslinja, kun asiakas poistuu käytöstä. Tämäntyyppinen kattavuus maksaa kuukausittaisen etuuden joko asetetulle ajanjaksolle - kuten kaksi vuotta - tai kunnes asiakas saavuttaa eläkeiän. Maksukyvyttömyystapoja on kaksi eri tyyppiä. Lyhytaikaiset vammaispolitiikat maksavat etuudet enintään kahdelle vuodelle. Pitkäaikaisen työkyvyttömyyspoliittiset säännöt maksavat usein etuja, kunnes asiakkaan 65-vuotiaana tai sen ulkopuolella.

Vammaispolitiikat voidaan luokitella myös niiden tarjoaman suojan avulla. Kaikki ammattihenkilöiden työkyvyttömyysvakuutukset eivät maksa etuutta, jos vakuutettu on fyysisesti kykenevä työskentelemään minkälaista työtä. Esimerkiksi lääkäri, joka joutuu autohyllyyn ja jonka henkisesti vaikuttaa onnettomuus, voi silti pystyä työskentelemään jonkinlaisen vähemmän vaativan työn. Tässä tapauksessa käytäntö ei maksa etua. Tästä syystä useimmat ammattiin erikoistuneista ammattilaisista haluavat harjoittaa omaa ammattiaan. Tällainen politiikka maksaa, jos vakuutettu ei pysty suorittamaan omaa erikoistumistyötä. Siksi, jos edellisessä esimerkissä oleva lääkäri olisi suorittanut oman ammatinharjoittajan työkyvyttömyyden kattavuutta, hän saisi kuukausittaisen etuuden, vaikka hän voisi vielä tehdä toisen työn. Oma-ammattikäytännöt ovat luonnollisesti kalliimpia kuin mitä tahansa ammattipolitiikkaa, mutta useimmat rahoitussuunnittelijat neuvovat asiakkaitaan viemään entistä tyyppistä kattavuutta sen lisääntyneen suojan vuoksi.

Useimmat rahoitussuunnittelijat kertovat asiakkailleen, että heidän pitäisi valita kuukausittainen etu, joka on vähintään 60 prosenttia heidän nykyisestä tulotasostaan. Vammaisuuteen perustuvat etuudet ovat verovapaita, kunhan vakuutettu ei ole vähentänyt vakuutusmaksujen kustannuksia heidän verotulostaan. Asiakkaiden on oltava tietoisia siitä, että vähennykset, jotka he tavallisesti noudattavat verotettavaa tuloa vastaan, voivat tulla hyödyttömiksi verotonta tuloa vastaan.Hyötyjä voidaan myös korvata joissakin tapauksissa, jos vakuutettu jatkaa työskentelyään ja ansaitsee tietyn summan rahaa kuukausittain.

Työntekijöiden korvausta on tarjolla asiakkaille, jotka ovat loukkaantuneet työpaikalla. Rahoitussuunnittelijoiden on oltava perehtynyt auttamaan asiakkaitaan hakeutumaan tähän etuun tarvittaessa. Työntekijöiden tulot ovat myös verovapaita. Sosiaaliturvaan liittyvä työkyvyttömyysvakuutus ja lisävakuutus Tulot ovat saatavissa myös niille, jotka ovat vakavasti vammaisia. Mutta näiden etuuksien saaminen voi olla vaikeaa, ja neuvonantajien täytyy taas perehtyä hakemuksen sääntöihin. (

) IRS Tax Benefits Verovelvolliset, jotka ovat joutuneet vammautumaan, voivat saada useita hyvityksiä ja vähennyksiä verokoodin alla. (Lisätietoja:

Terveydenhuollon kustannukset vuonna 2018: Suuri tuntematon. IRA ja pätevät suunnittelijaomistajat, jotka tulevat vammaisille, saavat periä rahat tililtäan ilman rangaistusta maksaa elinkustannuksia edellyttäen, että he ovat pysyvästi ja kokonaan vammaisia. (Nämä tulot saattavat kuitenkin kompensoida osaa työkyvyttömyysvakuutusetuuksistaan.) Perinteisen IRA: n vähennykset lasketaan verotettaviksi tuloiksi, kun taas Rothin jakamiset ovat verovapaita, kunhan omistajalla on ollut jonkinlainen Roth-tili vähintään viisi vuotta. Jos omistaja ei ole täyttänyt näitä kriteerejä, Roth-jakeluja, jotka ylittävät tilille maksettavan määrän, verotetaan.

Sokeat veronmaksajat voivat saada korkeamman vähennyksen. Työntekijät, jotka ovat osittain vammaisia ​​mutta jotka työskentelevät edelleen, voivat vähentää sellaisten erikoislaitteiden kustannukset, joita heidän on käytettävä tehtäviensä hoitamiseen. Vammaiset, jotka erottavat vähennykset, voivat myös vähentää kaikki heidän kulutuksensa aikana aiheutuneet sairauskulut, jotka ylittävät 10 prosenttia mukautetusta bruttotulostaan. Ansiotulovero, vanhuus- ja vammaiset luottotiedot sekä lapsen tai huollettavan hoidon saatavuus voivat myös olla vammaisille, vaikka he eivät ole saaneet verotettavaa tuloa vuoden aikana. Joissakin paikoissa on myös joitain verovapautuksia vammaisille. Esimerkiksi New York myöntää enintään puolet vammaisen omistaman omaisuuden arvioidusta arvosta.

Bottom Line

Vammaisuus voi iskeä asiakkaan milloin tahansa. Rahoituksen neuvonantajien on varmistettava, että asiakkaat ovat riittävän vakuutettuja tämän riskin suhteen ja tietävät, mitä etuja heillä on heidän alueellaan. (Lisätietoja lukemisesta:

Vammaisuus ja eläkkeelle siirtyminen: asiakkaiden valmistautuminen )