Eläköitymiseen valmistautuminen ei ole helppo tehtävä neuvoa asiakkaille. Säilyttäminen riittävästi 401 (k): n tai vastaavan suunnitelman kerätä riittävästi pesimäinen tekee suunnittelusta ja huolellisuudesta. Kun he saavuttavat eläkkeelle siirtymisen aikakauden, tarvitaan enemmän suunnittelua, miten ja milloin varoja voidaan vetää eri tileistä. Toinen alue, joka on monimutkainen, valmistelee sosiaaliturvaa ja Medicarea. Taloudellisena neuvonantajana voit tarjota valtavaa apua ja apua asiakkaille heidän siirtyessään eläkkeelle.

Sosiaaliturva

Eläke-etuuksien kerääminen sosiaaliturva-aloitteesta alkaa 62-vuotiaana. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että tämä on paras aika, jolloin asiakkaat voivat alkaa hyötyä. Niille, jotka eivät tarvitse rahaa välittömästi odottamassa heidän täyttä eläkeikää (FRA) 66 vuoteen (tämä siirtyy 67 vuoteen 1959 jälkeen syntyneille) lisää heidän hyötyään noin 25 prosentilla. Odotessaan saada etuuttaan 70-vuotiaana saavat aikaan vuotuisen 8 prosentin kasvun FRA: sta 70-vuotiaaksi. Alennettujen etuuksien lisäksi 62-vuotiaana tai jopa heidän FRA: ssaan elinkustannusten nousu vähentyisi myös . (Lisätietoja: Miten voit auttaa sosiaaliturvaasiakkaita .)

Toinen huomioon otettava tekijä on se, että asiakkaat, joilla on ansiotuloja, rangaistaan ​​silloin, kun ansiotulot ylittävät 15 ja 720 dollaria vuonna 2016. Tämä tarkoittaa sitä, alennettaisiin yhdellä dollarilla.

Pariskuntatyökalujen vaatimuson joutunut murrosta sääntöjen muutosten jälkeen poistamalla suosittu tiedosto ja keskeyttämällä rajoitetulla sovellusstrategialla. Tässä skenaariossa yksi puoliso toimittaisi heidän hyväkseen ja lopettaisi sen välittömästi. Toinen puoliso toimittaisi rajoitetun hakemuksen puolisotavoitteesta toisen puolison ansiotuloksen perusteella. Molempien oli täytynyt päästä FRA: nsa toimimaan. Etu oli, että yksi puoliso ottaisi puolisoiden edut useita vuosia, kun molemmat edut nousisivat 8 prosentilla 70 vuoteen saakka, jolloin molemmat voisivat hyötyä omasta eduistaan. (Katso lisää: Sosiaaliturvatiedosto ja keskeyttää vaatimusstrategia päättyy: mitä nyt? )

Uudet säännöt lopettavat tämän strategian muodon 30. huhtikuuta 2016. Asiakkaat, jotka voivat vielä hyödyntää, taloudellisten neuvonantajien tulisi varmistaa, että he tekevät tämän aikataulun mukaisesti. Lisäksi rajoitettua sovellusta voidaan edelleen käyttää puolisoiden etuuksien saamiseen joissakin tapauksissa ja taloudellisten neuvonantajien on varmistettava, että heidän tukikelpoiset asiakkaansa hyödyntävät täysipainoisesti tätä.

Rahoituksen neuvonantajien tulisi työskennellä asiakkaiden kanssa, jotka lähestyvät eläkkeelle siirtymistä sosiaaliturvaan liittyvistä strategioista ja koordinoimalla eri siviilisäädyn asiakkaiden käytettävissä olevia vaihtoehtoja heidän aikomuksineen, kuinka kauan he työskentelevät (kokopäiväisesti tai osa-aikaisesti) sekä muita tulolähteitä, jotta he voivat ehdottaa parhaita strategioita heidän tilanteestaan.

Medicare

Kun eläkkeelle siirtyminen oli 65 vuotta, Medicare- ja sosiaaliturvaetuudet olivat tavallisesti synkronoituna. Nykyään FRA: lla monille 66-vuotiaille ja muille muunnelmille asiakkaille ei useinkaan ole eroja. Medicare-kelpoisuus pysyy 65-vuotiaana ja sosiaalivakuutusetuuksien keräämiin henkilöihin liittyminen on automaattista. Jos et saa etuja, sinun tulee rekisteröityä kolmen kuukauden välein ennen 65 ^th syntymäpäivääsi. Tämä auttaa välttämään tiukkoja rangaistuksia tulevista palkkioista, jos tämä ikkuna ei kata. (Lisätietoja: Medicare Open Enrollment: Ohje neuvonantajille .)

Asiakkaille on yhä useita vaihtoehtoja ja voit olla avuksi täällä, jos olet tietoinen sääntöistä. Niille, jotka ovat edelleen 65-vuotiaita, on kaksi skenaariota. Alle 20 työntekijän työnantajalle Medicare on ensisijainen kattavuus, kun olet oikeutettu. Suurten yritysten osalta työnantajan tarjoama terveydenhuolto on ensisijainen. Monissa tapauksissa on mahdollista viivästyttää Medicare-ilmoittautumista, jos hän on edelleen 65-vuotiaana ja välttää rangaistuksia. Jos asiakkaasi viivästyttää Medicare-ilmoittautumista, heidän on joko tarkistettava Medicare-kortin sopiva ruutu, että heidät lähetetään, soittamalla sosiaaliturvaan tai siirtymällä sosiaaliturva-sivuston asianmukaiseen alueeseen.

Medicare -osan A-osassa ei ole palkkioita, ja asiakkaillesi voi olla järkevää rekisteröityä, vaikka he olisivatkin työnantajan sairausvakuutussuunnitelman piiriin kuuluvia. Kuitenkin, jos suunnitelma on pätevä korkea vähennyskelpoinen suunnitelma, se kykenee osallistumaan terveystilastoon (HSA) vähennetään tai poistetaan. . Lisäksi asiakkaille, jotka työskentelevät, Medicarein B- ja D-osastoilla on korkeatasoiset rangaistukset niille, jotka katsotaan korkeiksi tuloiksi. (Lisätietoja:

Donut Hole "Essentials for Financial Advisor < . Tämä on tällä hetkellä henkilöitä, joiden vuotuinen tulo on 85 000 tai enemmän ja 170 000 dollaria yhteisten tietojen antajille. Rahoituksen neuvonantajat saattavat ehdottaa strategioita ennen eläkkeelle siirtymistä, kuten Roth IRA -muunnokset ja muut, jotka auttavat pitämään asiakkaat näiden tulokynnysten alla.

Bottom Line

Rahoitusneuvojat, jotka työskentelevät asiakkaiden kanssa, jotka ovat lähestymässä eläkkeelle siirtymistä, tekisivät viisaita varmistaakseen, että he ymmärtävät näiden asiakkaiden erilaiset ongelmat, jotka koskevat sosiaaliturva- ja Medicare-hakemusta. Nämä ovat tärkeitä etuja asiakkaillemme ja asianmukaiset strategiat voivat säästää rahaa ja auttaa maksimoimaan nämä edut. (Lisätietoja: Hallinnollisten sosiaaliturva-asetusten hallinta .)