Valtaosa yli 65-vuotiaista naisista on yksimielisiä vuoden 2014 U. Census -tietojen mukaan, joko valitsemalla, avioerolla tai puolison kuolemalla. Taloudellisten neuvonantajien kannalta on tärkeää varmistaa, että naiset ovat osa eläkkeelle siirtymisen suunnitteluprosessia jo varhaisessa vaiheessa ja varmistaakseen, että kaikki on kunnossa, jos puoliso läpäisisi. Tällaisten tilanteiden suunnittelussa on virheitä, joilla voi olla vakavia seurauksia tielle ja vaarantaa heidän elämänlaadunsa.

Tässä artikkelissa tarkastelemme viittä vinkkejä taloudellisille neuvonantajille auttaaksemme yksittäisiä naisia, jotka ovat lähestymässä tai ovat jo eläkkeelle siirtyneet.

Hae oikeustieteellisiä asiakirjoja

Naimisissa olevien naisten on varmistettava, että henkivakuutusten ja muiden tileillä on päivitetyt tiedot tuensaajista. Loppujen lopuksi viimeinen asia, jonka leski haluaa kuulla, on, että heillä ei ole valtaa taloudestaan. IRA: n ja muiden eläkesäätiöiden saajaa koskevat tiedot, esimerkiksi, ohittavat testamentin, mikä tarkoittaa sitä, että entinen puoliso voisi saada varoja, jos heidät edelleen nimitetään edunsaajaksi. Epäonnistuminen mahdollisten edunsaajien nimittämisestä voi myös laittaa tilit kiinteistöön ja asettaa ne velkojien vaatimuksiin. (Lisätietoja: Naiset haluavat rahoitusneuvojalta .)

Naisille on tärkeää, että heillä on avoin keskustelu puolisonsa kanssa siitä, miten varoja hoidetaan, kun toinen heistä siirtyy pois. Jos puoliso ei halua luovuttaa valvontaa, kannattaa harkita puolueetonta asianajajaa tai taloudellista neuvonantajaa, joka voi käsitellä varoja toisena vaihtoehtona sen sijaan, että luottaa ystäviin tai kolmanteen osapuoleen, joka ei ole oikeudellisesti sitova tehdä parhaan valinnan parin puolesta.

Sisällytä molemmat puolisot

Miehet saattavat perinteisesti hallita kotitalouksien taloutta, mutta nykyään on tärkeää, että jokainen osallistuu aktiivisesti. Tämä tarkoittaa osallistua kokouksiin rahoitusneuvojien kanssa ja tulla osaksi päätöksentekoprosessia. Näin tekeminen on helpompaa ottaa hallintaan, jos ja kun puoliso siirtyy pois ja välttää nimittämään kolmannen osapuolen omaisuudenhoitajia tai luottamusta valtioon tai muihin hallita taloutta vaikeina aikoina.

Taloudellisen neuvonantajan tulisi pyrkiä varmistamaan, että molemmat puolisot osallistuvat taloussuunnitteluun ja päätöksentekoon. TIAA-CREF-raportin mukaan neuvonantajat voivat vaarantaa yrityksen tekemällä yhteistyötä yhden puolison kanssa ja jättäen huomiotta toisen. Raportissa todettiin, että täysi 70% toissijaisista asiakkaista näissä tilanteissa takaa nykyisen taloudellisen neuvonantajan toiselle puolisonsa kuoleman jälkeen, koska heidän neuvonantajansa ei ole nopeutunut heidän tilanteestaan. (Katso lisää: Miksi leskiä jättävät neuvoja? )

Pitkäikäisyys tekijä

Keskimääräinen nainen asuu 87-vuotiaana sosiaaliturvalaitoksen mukaan, mikä tarkoittaa, että puolet naisesta elää vielä kauemmin. Usein kerralla on helppoa ylitätä eläkkeelle siirtymisen alkuvuosina vain pahoitella sitä ja leikata tiellä. Rahoituksen neuvonantajat voivat auttaa valmistautumaan pitkäaikaiseen elämään optimoimalla sosiaaliturvaetuuksia, investoimalla oikeisiin varojen jakoihin ja tarvittaessa muokkaamalla menotasoja.

Rahoituksen neuvonantajat voivat haluta harkita visualisoinnin käyttämistä keinona kommunikoida nämä dynamiikat tavalla, joka on helppo ymmärtää ja säätää. Esimerkiksi Advincentin Figlo®-ohjelmisto tarjoaa visuaalisen aikajanan asiakkaan rahoituksesta nykyisen päivämäärän ja niiden ennustetun käyttöajan loppuun mennessä ja muuttaa värejä nykyisen suunnitelman menestyksestä tai epäonnistumisesta riippuen - hyvä visuaalinen todellisuuden tarkistus asiakkaille.

Pitkän hoidon suunnitelma

Pitkäaikaishoidon suunnittelu on tärkeä osa taloussuunnittelua, joka usein ei ole osoitettu. Naisille tämä suunnittelu voi olla erityisen tärkeää, kun otetaan huomioon pidempi elinajanodote. Avustettuihin asumisyhteisöihin on naisten 7: 1 suhde miehiin, Amerikan assisted living -liiton mukaan. Suurin osa naisista siirtyy näihin yhteisöihin puolison kuoleman jälkeen.

Huolimatta näistä vakuuttavista tilastoista Lincoln Financial Group -tutkimuksessa todettiin, että 73 prosenttia vastaajista oli merkittävästi aliarvioitu pitkäaikaishoitoon liittyvistä kustannuksista ja 22 prosenttia ei usko, että he tarvitsisivat sitä koskaan (todellinen luku on noin 70 prosenttia) . Rahoituksen neuvonantajien tulisi auttaa naisia ​​ja pariskuntia tarkasti määrittämään nämä kustannukset ja selittämään selkeästi niiden käytettävissä olevat pitkän aikavälin suunnittelumahdollisuudet. (Katso lisää: Unique Ways Women Approach Finance .)

Harkitse taattuja tuloja

Taloudellinen suunnittelu on aina tasapaino odotusten ja tarpeiden välillä. Investoinnit Roth IRA: ille ja 401 (k): s vaihtelevat markkinoiden mukaan, kun taas sosiaaliturva ja eläke-etuudet ovat luonteeltaan paljon ennakoitavissa. Vakuutukset ja samankaltaiset kiinteät sijoitukset voivat myös tuottaa vakaa tulo eläkejaksojen aikana, mutta on tärkeää tasapainottaa ennustettavuus tuottojen kanssa, jotta pääomaa voidaan tehokkaimmin käyttää ajan myötä.

Rahoituksen neuvonantajien tulisi auttaa asiakkaita arvioimaan riskinsietokykyä esimerkiksi esimerkiksi Riskalyze-työkalujen avulla ja muuttamaan näitä tasoja ajan mittaan. Lisäksi on tärkeää korostaa, että osakemarkkinat eivät ehkä toimi tulevina vuosina samoin kuin aiemmin. Konservatiiviset investoinnit, kuten kunnalliset joukkovelkakirjat tai eläkevakuutukset, saattavat olla paikkana monipuolisessa salkussa, jolla voidaan tuottaa lähes taattuja tulovirtoja.

Bottom Line

Valtaosa yli 65-vuotiaista naisista on yksittäisiä, mikä tekee heistä äärimmäisen tärkeän taloudellisen neuvonantajan. Pidä nämä vinkit mielessä, neuvonantajat voivat auttaa näitä naisia ​​valmistautumaan ja hoitamaan eläkkeelle siirtymistään. (Lisätietoja: Miten auttaa naispuolisia asiakkaita eläkkeelle menestyksekkäästi .)