On luonnollista, että jos sinulla on rahaa säästetty tai sijoitettu, haluat nähdä sen kasvavan. On monia tekijöitä, jotka voivat estää tämän tapahtumisen, mutta monille ihmisille yksi suurimmista esteistä on velka. Jos sinulla on velkaa käsitellä - onko se kiinnitys, luotto, opiskelija laina tai luottokortti - eivät pelkää; voit silti oppia tasapainottamaan velkasi säästöllä ja investoimalla.

Velatyypit

Yleisesti ottaen velan saaminen voi tehdä sijoittajille erittäin vaikeaksi rahaa. Joissakin tapauksissa velkaantuneiden investoiminen on kuin yrittää maksaa uppoavan aluksen kahvikupilla. Toisin sanoen, jos sinulla on velkaa luottorajasi 7 prosentin korolla, investoidut rahat on tehtävä yli 7%, jotta se olisi kannattavampaa kuin velan maksaminen. Sijoituksia, jotka tuottavat tällaisia ​​korkeita tuottoja, mutta sinun on voitava löytää ne, tietäen, että olet velkataakan alla.

On tärkeää erotella lyhyesti erilaiset velat seuraavasti:

1. Korkea velka - Tämä on luottokortti. Suuri kiinnostus on suhteellista, mutta kaiken yli 10% on hyvä ehdokas tähän luokkaan. Luottokortilla tai vastaavalla korottomalla ajoneuvolla tapahtuvan kaikenlaisen saldon suorittaminen maksaa sen etusijalle ennen investoinnin aloittamista.

2. Matala korkotuki - Tämä voi olla pankkilaina, laina tai henkilökohtainen laina. Korkotaso on yleensä kuvattu ensisijaiseksi lisäykseksi tai miinukseksi tietylle prosenttiosuudelle, joten tämän tyyppisen velan sijoittamiseen liittyy vielä jonkin verran paineita. On kuitenkin paljon vähemmän pelottavaa tehdä salkku, joka tuottaa 12%: n kuin 25%.

3. Vähennyskelpoinen velka - Jos hyvää velkaa on niin, niin se on. Verovähennyskelpoisiin velkoihin sisältyvät kiinnitykset, opintolainat, yritysluotot, investointilainat ja kaikki muut lainat, joissa maksetut korot palautetaan sinulle verovähennysten muodossa. Koska tämä velka on yleensä alhainen kiinnostus, voit helposti rakentaa salkun samalla maksaa sen alas.

Tämän artikkelin kattamat velat ovat pitkän aikavälin matalakorkoisia ja verovähennyskelpoisia velkoja (kuten henkilökohtaisia ​​lainoja tai kiinnitysmaksuja). Jos sinulla ei ole korkean koron velkaa tai vielä parempaa, kaikki velkasi ovat verovähennyskelpoisia, lue sitten. Jos sinulla on korkean koron velka, sinun täytyy maksaa se ennen kuin aloitat investointisessasi.

Miksi investoida?

Velan poistaminen, erityisesti jotain sellaista, kuten laina, joka vie pitkän aikavälin pääomaa, kaappaa sinulle aikaa ja rahaa. Pitkällä aikavälillä menettämäsi aika (investoinnin koomisaikana) on sinulle enemmän arvoa kuin todellisuudessa maksetut rahat (suhteessa rahoihin ja korkoihin, jotka maksat lainanantajalle).Haluat antaa rahoillesi mahdollisimman paljon aikaa yhdistää. Tämä on yksi syy aloittaa salkku huolimatta velasta (mutta ei ainoasta). Sijoituksesi voivat olla pieniä, mutta he maksavat enemmän kuin investoinnit, joita teet myöhemmin elämässä, koska näillä pienillä sijoituksilla on enemmän aikaa kypsyä.

Suunnitelma

Sen sijaan, että tekemällä perinteisen salkun, jolla on korkeat ja matalariskiset sijoitukset, jotka mukautetaan sinun suvaitsevaisuuden ja iän mukaan, ajatus on tehdä laina maksut vähäriskisen ja / tai kiinteän -investoinnit. Tämä tarkoittaa sitä, että näet "palautus" velan ja korkomaksujen vähenemisestä, eikä joukkovelkakirjalainan tai vastaavan sijoituksen 4 - 8 prosentin tuotosta. Loput portfolionkohdistasi tulisi keskittyä riskialttiisiin, korkean tuoton sijoituksiin, kuten varastoihin. Jos riskinsietosi on hyvin alhainen, suurin osa investoivista rahoista jatkuu edelleen lainan maksua vastaan, mutta prosenttiosuus, joka saa sen markkinoille, tuottaa voittoa.

Vaikka sinulla on suuri riskinsietokyky, et ehkä voi sijoittaa sijoituksesi salkkuun, koska toisin kuin joukkovelkakirjalainoissa, lainat vaativat tiettyä summaa kuukausittaisissa maksuissa. Velkaasiakkaasi voi pakottaa sinut luomaan konservatiivisen salkun, koska suurin osa rahoista "panostetaan" lainoihinne vain vähän menemällä riskialttiisiin ja paluusietoihin. Kun velka pienenee, voit mukauttaa jakojasi vastaavasti.

Bottom Line

Voit sijoittaa huolimatta velasta. Tärkeä kysymys on, pitäisikö sinun vai ei. Vastaus tähän kysymykseen on hyvin henkilökohtainen. Ei ole kiistatonta, että saatat saada rahasi markkinoille mahdollisimman pian, mutta ei ole mitään takeita siitä, että portfolioni toimii kuten se tarvitsee. Tällaiset asiat riippuvat siitä, miten ammattitaitoista sinä olet investoimassa.

Suurin hyöty sijoittamisesta velkana on psykologinen (niin paljon kuin rahoitus on). Pitkäaikaisten velkojen maksaminen voi olla tylsiä ja epäedullista, jos et ole sellainen henkilö, joka asettaa olkapääsi tehtävään ja jatkaa työntyä siihen asti, kunnes se on tehty. Monille huollettaville henkilöille tuntuu siltä, ​​että he kamppailevat päästäkseen siihen pisteeseen, jossa heidän normaali taloudellinen elämä - pelastamisen, sijoittamisen jne. - voi alkaa. Velka muuttuu limbo-tilaksi, jossa asiat näyttävät tapahtuvan hidastetusti. Koska sinulla on jopa vaatimaton salkku, joka häiritsee sinua, voit ylläpitää innostusta taloudestasi eristyksestä. Tietäen, että aurinko tulee esille ja kyky nähdä aamunko ovat hyvin erilaisia ​​kokemuksia. Joillekin ihmisille salkun rakentaminen velkana tarjoaa paljon tarvittavia valonsäteitä.