Kiinteistösijoittajien (REIT) ja vaihto-osuuksien (ETF) tarjoamat mahdollisuudet ansaita passiivisia tuloja eläkkeelle siirtymisen aikana. Sijoittajille, jotka haluavat molempien maailmojen parhaat puolet, on olemassa jopa REIT ETF. Katsotaanpa, miksi haluat halutessasi valita tai välttää kunkin tällaisen sijoituksen, jos olet eläkkeellä.

Case for REITs

"Kiinteistösijoitusten luottamus tai REIT on eräänlainen sijoitusrahasto, joka omistaa tuloja tuottavan kiinteistön ja on velvollinen maksamaan suurimman osan verotettavasta tulostaan ​​osinkoina", kertoo Robert R. Johnson, Yhdysvaltain College of Financial Servicesin toimitusjohtaja, voittoa tavoittelematon, korkeakoulututkinnon suorittanut instituutio, Bryn Mawr, Pa. "REIT: t katsotaan tuloinvestoinneiksi korkeiden osinkotuottojensa takia", hän sanoo ja siellä ovat monenlaisia ​​lajikkeita, kuten vähittäis-, asuin-, terveydenhuolto-, toimisto- ja asuntolainat. "Sijoittajan tulisi harkita REIT: ää, jos hän haluaa altistumista kiinteistöomaisuusluokalle", Johnson sanoo.

REIT: t voivat myös olla järkeviä, jos etsit sijoitusta, joka tuottaa tuloja pitkin sitä eikä vain, jos onnistut ostamaan sen ja myydä sen oikeaan aikaan. REIT: t pystyvät maksamaan osingot vuokrasta ja kiinteistöjen arvonnoususta. Epäkohtana on, että suuri osa tästä REIT-tulosta verotetaan tavallisina tuloina, joilla on suurempi verokanta kuin osakkeista, ETF: stä ja monista muista omaisuusluokista. (Lisätietoja on kohdassa REIT -verotuksen perusteet ja Sijoittaminen REIT-sivuihin .)

"Eläkkeellä olevien henkilöiden pitäisi etsiä REITS-sijoituksia, jotka investoivat kaupallisiin rakennuksiin, joissa on pääasiassa AAA-vuokralaisia ​​tai suuria yrityksiä tai asuntorakennuksia, joilla on vähäiset vajaakäyttöasteet", kertoo Ser Man Tradersin perustaja Mike Ser yritys, joka kouluttaa ihmisiä ammattimaisiksi kauppoiksi. Tällaiset rakennukset tuottavat paljon vakaampaa kassavirtaa, hän sanoo. (Katso lisätietoja kohdasta 5 REITS-tyyppiä ja kuinka sijoittaa niihin .)

Mutta REIT: t eivät välttämättä tarjoa riittävää monipuolistamista salkkusi osalta. "Sijoittamalla REIT: hen sijoitat investointisi yhteen hyvin kapeaan markkinasektoriin", toteaa pääomasijoittaja Evergreen Financialin päätoimittaja Charles J. Stevens, Mass. "Kun tämä sektori ei suostu sijoittajien kanssa , REIT-hinta ei vastaa todellista arvoa, jos sinun tarvitsee myydä se. "

Toisin sanoen, jos haluat enemmän altistumista kiinteistöille, REIT tarjoaa suurempaa monipuolistamista ja likviditeettiä kuin esimerkiksi vuokraamalla kiinteistöjä. REITin avulla sinulla on pieni osa monista kiinteistöistä ja niin kauan kuin sijoitat kaupallisiin REIT-sivuihin (toisin kuin nettoutetut REITit), voit yleensä nopeasti myydä omistuksesi vaihtoon, jos haluat poistua asemasi mistä tahansa syystä. ) ETF-tapaus

"Vaihto-kaupankäynnin kohteena oleva rahasto tai ETF on eräänlainen sijoitusrahasto, joka käy kauppaa kuten varastoja vaihtoon ", Johnson selittää. "ETF: t voivat pitää erilaisia ​​varoja, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja, hyödykkeitä ja kiinteistöjä. "Jos ETF: t näyttävät sijoitusrahastoilta, olet oikealla tiellä, mutta tärkeä ero on. "ETF: t eroavat sijoitusrahastoista, koska ne käyvät kauppaa jatkuvasti koko kaupankäyntipäivän ajan, kun taas sijoitusrahastoja ostetaan ja myydään nettoarvosta kaupankäyntipäivän lopussa", Johnson sanoo. (Lisätietoja:

Retirement Portfolio Management: ETF tai sijoitusrahasto? ) Stevens suosii passiivisesti hallinnoituja ETF: itä REIT: ien kautta. Hän sanoo, että ETF: t antavat sijoittajille räätälöidä salkun lähes mille tahansa riskiparametrille tai suvaitsevaisuudelle. (Lisätietoja on kohdassa

ETF: t ja niiden seuraaminen: opastus .) "ETF-markkinoiden suuri määrä voi useimmissa tapauksissa luoda sijoittajalle likviditeettiä, jota REITit eivät pysty vastaamaan", Stevens sanoo. "ETF: issä on kustannustehokkuus hallintotasolla, jota REITit eivät pysty vastaamaan. " Ser sanoo, että eläkeläisten pitäisi etsiä ETF: itä, jotka koostuvat vakaista, vakaista yrityksistä, jotka jatkuvasti maksavat osinkoja vähintään neljännesvuosittain. (Katso lisätietoja

Osinkotiedoista, joita et voi tietää ja Miten ETF-maksut toimivat. .) ETF: t, kuten REIT: t, voivat jättää salkkusi tarpeettoman monipuoliseksi. Jos sijoitat puolet rahoistasi tietotekniikan ETF: hen, et saa monipuolistamista, jonka saat S & P 500: n ETF: llä, jolle myönnetään 20 prosenttia IT-varastoihin nykyisillä markkinoilla. (Katso lisää:

Olen eläkkeellä: Onko se turvallista sijoittaa teknologiateollisuuteen? ) Mutta yleensä ETF: t tarjoavat suuremman mahdollisuuden monipuolistumiseen, koska yhden ETF: n avulla voit seurata useita osakekursseja . (Lisätietoja on kohdassa ETF: n edut suhteessa indeksirahastoihin .) REIT ETF: t

Haluatko molempien maailmojen parhaat puolet? Tajusit sen. "ETF: t ja REIT: t eivät ole toisistaan ​​poissulkevia, koska monet REIT ETF: t ovat", Johnson sanoo. "Toisin sanoen on olemassa pörssilistattuja varoja, jotka investoivat yksinomaan REIT: iin. Esimerkiksi S & P REIT -indeksirahasto FRI

FRIFT S & P REIT23. 34 + 0. 60% Luotu Highstock 4. 2. 6 on passiivinen ETF, joka pyrkii replikoitumaan S & P United States REIT -indeksiin. Perusviiva Joko tai molemmat näistä investointityypeistä voivat olla oikeat eläkeläisille, kunhan ne sopivat kokonaisstrategiatilanteeseen. "(Katso lisätietoja sivulta

REIT ETF: t

.) Eläkkeellä olevien on ymmärrettävä kulloinkin aiheutuvat kulut ja riskit, jotka liittyvät mihin tahansa erityiseen REIT- tai ETF-järjestelmään, jota he harkitsevat, sekä mitä tulotasoa odotetaan ja miten verotetaan. "Eläkkeellä olevien pitäisi etsiä kiinteitä investointeja, jotka tuottavat heille vakaan tuoton tai tulot eläkejaksojensa aikana", Ser sanoo. "Sekä REITS että tietyt ETF voivat saavuttaa sen. "(Lisätietoja on kohdassa 5 vinkkejä kaupankäynnistä eläkkeellesi vuosina .)