Pankkitileillä, jotka tarjoavat lähes nollatulon, monet ihmiset odottavat sijoitusrahastoja sijoitustensa kunnolliselle tuotolle. Sijoitusrahasto on pohjimmiltaan kori monista eri osakkeista ja / tai joukkovelkakirjoista, joissa ostat osakkeita. He ottavat työtä keräämään varastoja ja siirtämään rahaa lapaisi. Kuitenkin, kirjaimellisesti kymmeniätuhansia rahastoja valita, voi olla vaikea löytää oikea rahasto sinulle. Seuraavassa on muutamia perusedellytyksiä, joiden avulla hakua voidaan rajoittaa.

Time Horizon

Ensinnäkin, mikä on aikataulusi rahan puolesta? Jos suunnitelma on säästää tiettyä päämäärää, kuten talon ostamista X vuoden aikana, valitse varoja, joilla on sopivat riskiprofiilit. Nyrkkisääntönä on sitä, mitä kauemmin olet aikataulusta, sitä enemmän riskejä voit ottaa. Käänteiseltä puolelta, sitä lyhyempi aikaväli, sitä vähemmän riskiä voit ottaa. Itse asiassa säästöt, jotka on tarkoitus käyttää ensi vuonna tai niin, pidetään paremmin sijoitusrahastoista kokonaan. Syynä tähän on se, että olet ostamassa rahastoa juuri ennen hinnan alenemista. Pitemmällä näkökulmalla voit istua tiukasti ja odottaa markkinoiden toipumista, mutta jos tarvitset rahaa pian, saatat joutua syömään tappiota. Näissä tapauksissa voi olla parempi varata rahat tavalliseen säästötiliin huonoista kiinnostuksista huolimatta.

Riskit ja volatiliteetti

Useimmat sijoitusrahastoyhtiöt antavat ohjeita varojensa riskeistä ja volatiliteetista, antavat sinulle tarkan käsityksen rahastoista, joilla tarkastellaan lähemmin. Kolmen tai viiden vuoden ajan, haluat pelata melko turvallisesti; viisi-kymmenen vuotta on kohtalaisen aggressiivinen ja sen lisäksi voit periaatteessa valita varoja, jotka ovat yhtä riskialttiita kuin voit mahassa. Syynä tähän on, että saat palkkion suurista vaihteluista rahaston arvoon. Mutta mitä enemmän vuotta jätät rahat tiliin, sitä vähemmän yksittäisen vuoden huippua tai pudotusta. 20 vuoden kuluttua iso osakemarkkinoiden kaatuminen kuudennessa vuodessa on vain heikko muisto, varsinkin kun seitsemän ja kahdeksan vuoden ralli aiheutti lieventämisen ja sitten jonkin verran.

Tarkoitus

Toinen kysymys on, mikä on investoinnin tarkoitus? Jos tavoitteena on säästää eläkkeelle siirtymistä varten, kannattaa harkita yksilöllisen eläkesäätiön (IRA) avaamista ja sijoitusrahastojen ostamista kyseisen tilin kautta. IRA: n etu on, että saat täällä ja nyt nyt mukavan verotaakan, varsinkin jos olet korkeammassa veroluokassa. Haittapuolena olet "lukita" rahaa, kunnes olet 59. 5 vuotta vanha, koska IRS lyö sinua 10% rangaistusveroa kaikista nostot ennen tätä iästä. Mutta jos aiot rakentaa pesän muna kultaisille vuosillemme, sinulla ei ole mitään syytä olla menemättä IRA-reittiin.Talouskorvaus tai vastaava tavoite olisi aina tehtävä tavallisissa verotuksellisissa rahastoissa.

Erilaisia ​​rahasummia

Erilaisia ​​rahasummia on hämmentävä määrä, mutta ne jakautuvat muutamiin yleisiin ryhmiin:

1. Kotimaiset varastokannat

2. Kansainväliset varastokannat

3. Sektorirahasto

4. Joukkovelkakirjalainat

5. Sekoitetut varat

6. Hedge-varat

7. Erikois- / hybridituotteet

Kotimaiset rahasto-osuudet sijoittavat julkisen kaupankäynnin kohteena oleviin yhtiöihin keskittyen pienten, keskisuurten tai suurten yhtiöiden osakkeisiin. Jos etsit suhteellista turvallisuutta ja ennustettavuutta, suuri korkki on tapa lähteä, kun taas pienet paastot voivat vain piilottaa seuraavan Googlen, joka haluaa räjähtää taivaalle. Suuret korkit maksavat usein myös osinkoja, joten saat muutaman prosentin oman pesäsiemaksasi käteisvoitona tai ylimääräisenä säästämiseen.

Kansainväliset varastokannat voivat olla globaaleja, antavat sinulle hieman maailman joka puolelta tai he voivat keskittyä tietylle alueelle. Sektorin varat voivat olla kaikki kotimaisia ​​tai niillä on omistuksia kaikkialta; sillä ei ole väliä, koska painopiste ei ole maantieteellinen vaan pikemminkin erityinen teollisuus. Esimerkiksi energia rahasto voi etsiä mahdollisuuksia öljykentillä ja voimalaitoksilla kaikkialla maailmassa.

Joukkovelkakirjalaina on erilainen eläintarha, sillä joukkovelkakirjalainat eivät ole yhtiöiden varastossa vaan pikemminkin hallitusten tai yritysten liiketoimintayksiköitä. Vakaa hallitus tai suuri, terve yritys on epätodennäköinen oletusarvoisesti, joten saat alhaisen tuoton, kun taas maassa tai yrityksessä, joka kärsii hädästä, maksava tuotto on suurempi riskin takia. Joukkovelkakirjalainat käyttävät koko riskisektoria käytännöllisesti katsoen nollariskiltä, ​​ja tuskin tahansa paluu, erittäin vaarallinen, jossa kolikko heittää, tuletko karkuun tai menettää suuria.

Blended-rahastot voivat olla puolet varastot ja puolet joukkovelkakirjat, sekoitus kotimaisia ​​ja kansainvälisiä kantoja tai mitä tahansa yhdistelmää voit kuvitella. Näiden seosten hyöty on, että voit monipuolistaa salkkuasi ilman erilaisia ​​rahastoja; haittapuolena on, että ne veloittavat usein korkeampia maksuja mukavuuden vuoksi.

Hedge-rahastot pyrkivät tuottamaan positiivisia tuottoja nousuissa ja alamäkeissä suojaamalla vedonlyöntiä, periaatteessa vedonlyöntiä markkinoiden liikkeitä ja vastaisia ​​vastaan. Nämä varat voivat olla hyviä huonoina aikoina, kun näyttää siltä, ​​että kaikki on menossa alas, mutta varokaa korkeita maksuja.

Lopuksi on olemassa useita erikoistuotteita, joita rahastoyhtiöt ovat kehittäneet. Jotkut tarjoavat taatut tuotot, kun taas toiset yrittävät lisätä tuottoa optio-oikeuksilla ja vipuvoimalla. Jälleen ole varovainen korkeista maksuista ja "liian hyvistä olla totta" väittää.

Rahastojen vertailu

Kun olet käsittänyt etsimäsi, siirry luotettavaan luokituskohtaan, kuten Morningstar, Inc., aloittaaksesi pienen listan ehdokkaista. Ota rahastoyhtiöt yhteyttä pyytämään esite; se kertoo täsmälleen, mitä rahasto aikoo tehdä rahoillanne, mitä riskejä voit odottaa, mitä maksuja se veloittaa ja antaa pienen taustan rahastonhoitajalle. Harkitse maksut. Ero 0: n välillä.5 prosentin vuotuinen maksu ja 1 prosentin vuotuinen maksu viiden osion pesimasta yli 20 vuotta on huomattava.

Rahastojen ostaminen

Kun olet mukava poimia yksi tai muutamia varoja, lähetä hakemus ja tarkistus. Sinun pitäisi olla tilisi käynnissä noin viikossa.