Kun korot pysyvät lähellä historiallisia alamäkiä pitkiä aikoja, on helppo unohtaa, että mikä menee alaspäin, tulee lopulta takaisin. Kuitenkin hinnat alkavat nousta talouden elpyessä. Kun näin tapahtuu, sekä lyhytaikaiset että pitkän aikavälin kiinteätuloiset sijoittajat, jotka ovat kiinni valmistamattomista, voivat jättää helpon tilaisuuden kasvattaa kuukausittaisia ​​tulojaan. Siksi nyt on aika alkaa valmistautua tähän muutokseen korkoympäristössä. Tässä artikkelissa tarkastellaan joitain perus- ja ajastettuihin strategioihin, joita jokainen sijoittaja tai elinkeinonharjoittaja voi hyödyntää nousevassa korkoympäristössä. (Katso Miten korot vaikuttavat osakemarkkinoille tämän julkaisun esittelyyn.)
Look to Stocks

Kaikki nostohinnoista hyötyvät strategiat eivät koske kiinteäkorkoisia arvopapereita. Sijoittajat, jotka haluavat käydä rahaa, kun hinnat pitävät tärkeimpien raaka-aineiden kuluttajien ostamista. Raaka-aineiden hinta pysyy vakaana tai laskee, kun hinnat nousevat. Yritykset, jotka käyttävät näitä materiaaleja valmiiden tuotteiden tuottamiseen - tai yksinkertaisesti päivittäisiin toimintoihinsa - näkevät vastaavasti voittomarginaalien kasvun, kun niiden kustannukset laskevat. Tästä syystä näitä yri- tyksiä pidetään yleensä suojauksena inflaatiota vastaan.

Korot nousevat myös hyvänä uutisena kiinteistöalalle, joten kotitalous- ja rakennusyrityksistä hyötyvät yritykset voivat olla myös hyviä. Siipikarjan ja naudanlihan tuottajat voivat myös nähdä kysynnän kasvavan, kun hinnat nousevat, koska kuluttajamenot ovat lisääntyneet ja kustannukset alenevat. (Lisätietoja inflaatiosta on Miten koronleikkaukset vaikuttavat kuluttajiin. )

Hanki tikkaat valmiiksi

Tietenkin yleisintä strategiaa, jonka mukaan rahoitussuunnittelijat ja sijoitusneuvojat suosittelevat asiakkailleen, ovat bond-tikkaat. Liitosportaat ovat joukko sidoksia, jotka kypsyvät säännöllisin väliajoin, kuten joka kolmas, kuusi, yhdeksän tai 12 kuukautta. Kun korot nousevat, jokainen näistä joukkovelkakirjoista sijoitetaan uudelleen uuteen, korkeammalle tasolle. Sama prosessi toimii CD-ladderingilla. Seuraava esimerkki havainnollistaa tätä prosessia:

Larryllä on 300 000 dollaria rahamarkkinoilla, jotka ansaitsevat alle yhden prosentin korot. Hänen välittäjänsä kertoo, että korkotaso todennäköisesti alkaa nousta joskus lähikuukausina. Hän päättää siirtää 250 000 dollaria rahamarkkinasalkkastaan ​​viiteen 50 000 CD-levyyn, jotka erääntyvät 90 päivän välein kolmen kuukauden välein. Larry sijoittaa 90-päivän välein erääntyvän CD-levyn toiseen CD-levyyn, joka maksaa suuremman hinnan. Hän voi sijoittaa jokaisen CD: n toiseen samaan maturiteettiin, tai hän voi pudota maturiteetit sen mukaan, onko hän tarvinnut rahavirtaa tai likviditeettiä. (Lue lisää joukkovartiostoista The Bond Ladderin perusteet. )

Varokaa inflaatiosuojaa
Aineelliset hyödykkeet, kuten kulta ja muut jalometallit, toimivat hyvin silloin, kun hinnat ovat alhaiset ja inflaatio on korkea. Valitettavasti inflaatiota suojaavat sijoitukset ovat yleensä huonot, kun korot alkavat nousta pelkästään siksi, että nousevat kurssit hillitsevät inflaatiota. Muiden luonnonvarojen, kuten öljyn, hinnat voivat myös osua korkean edun mukaiseen ympäristöön. Tämä on huono uutinen niille, jotka sijoittavat suoraan niihin. Sijoittajien tulisi harkita uudelleen sijoittamista ainakin osaan omistuksistaan ​​näissä instrumenteissa ja sijoittaa sen sijaan niiden yhtiöiden osakkeisiin, jotka kuluttavat niitä. ) Älä unohda dollaria

Ulkomaisen valuutan sijoittajat saattavat haluta harkita omien tilojensa vahvistamista hyvässä vanha setässä (katso lisätietoja kohdasta

Onko öljyn hinta ja korot korreloineet? sam. Kun korkotaso alkaa nousta, dollari tavallisesti saa vauhtia muihin valuuttoihin verrattuna, koska korkeammat hinnastot houkuttelevat ulkomaista pääomaa dollareina ilmaistuihin sijoitusvälineisiin, kuten esimerkiksi seteleihin, seteleihin ja joukkovelkakirjoihin.

Vähentää riskiä

Korot nousevat, joten konservatiivisimmat instrumentit alkavat myös maksaa korkeampia korkoja. Lisäksi korkean tuoton tarjoukset (kuten roskasidonnaiset joukkovelkakirjalainat) ovat yleensä taipumus laskea jyrkästi kuin julkisen tai kuntien asioiden hinnat, kun hinnat nousevat. Siksi korkean tuoton instrumenttien riskit saattavat lopulta ylittää paremman tuotonsa verrattaessa vähäriskisiä vaihtoehtoja.

Refinance Now

Samoin kuin on järkevää säilyttää kiinteäkorkoinen salkkusi neste, on myös järkevää lukita kiinnitys nykyisiin korkoihin ennen kuin ne nousevat. Jos sinulla on oikeus jälleenrakentamiseen talosi, tämä on todennäköisesti aika tehdä niin. Hanki luottopisteesi kunnolla, maksa pienet velat ja käy pankki- tai lainaopettajallasi. Kiinnitys 5%: iin ja sen jälkeen 6,5%: n keskimääräinen tuotto joukkovelkakirjaluettelosi on vähäinen riski tietulle voitoista. Myös hyvänä pidättäminen on alhaisempia kuin muilla pitkäaikaisilla veloilla, kuten autolainalla. ( ) ) Bottom Line

(

)

Historia sanelee, että korot eivät pysy aina ikuisesti, mutta nopeus, jolla hinnat nousevat ja kuinka kauas nousevat, on vaikea ennustaa. Ne, jotka eivät kiinnitä huomiota korkotasoihin, voivat jättää arvokkaita mahdollisuuksia hyötyä nousevassa hintaympäristössä. Sijoittajilla voi olla useita tapoja nostaa korkoja, kuten raaka-aineita kuluttavien yritysten varastojen hankkiminen, CD- tai joukkovelkakirjalainojen tappaminen, aseman vahvistuminen dollareissa ja kotitalouksien jälleenrahoittaminen. Lisätietoja siitä, miten voitot korottuvista koroista, ota yhteyttä rahoitusneuvojaan. Liittyvää lukemista varten, katso Korkoriskin hallinta

.