Vaihtoehdot riippuvat sovellettavan rangaistuksen tyypistä.
Jos rangaistus on luovutusmaksu tai muu rangaistus, joka koskee elinkorko- tai vakuutustuotteita, kannattaa harkita varojen jättämistä suunnitelmasta siihen asti, kunnes seuraamus ei enää ole voimassa. Nämä rangaistukset eivät yleensä ole IRS: n arvioimia rangaistuksia; pikemminkin niitä arvioi tuotteen tarjoava yritys.
Jos rangaistus on IRS: n arvioima 10%: n varhaiskorvaus, kun yksilö tekee nostot ennen 59 ikävuotta. 5, voit välttää tämän rangaistuksen pitämällä varat suunnitelmassa. Jos suunnitelma on 403 (b) -tili, voit siirtää saldon 403 (b) -tilille toisessa rahoituslaitoksessa tai rullata summan perinteiselle IRA: lle. Nämä vaihtoehdot eivät ole veronalaisia, eikä sinun tarvitse olla 10%: n rangaistus.
Lisätietoja aiheesta, lue Rangaistusvapautusten ottaminen IRA: sta .
Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby (Ota yhteyttä Denise)
Mieheni on tullut oikeutettu 401 (k) suunnitelmaan (ilman vastaavaa panosta) työssä. Kuinka saamme takaisin 9 000 dollaria, joille olemme jo toimineet IRA: lle vuonna 2005 ilman rangaistusta? Aviomies ansaitsee 144 000 dollaria vuodessa ja olemme molemmat yli 50-vuotiaita.
Aviomiehen työnantajan on tarkistettava vuoden 2005 lomakkeen W-2 rivillä 13 oleva eläkesuunnitelma ruutuun vain, jos miehesi valitsee palkanmaksukulut 401 (k) -suunnitelmasta vuoden 2005 aikana. k) Suunnitelmissa on, että yksittäistä henkilöä ei pidetä aktiivisena osallistujana, ellei yksittäisen henkilön puolesta ole kirjattu maksuja tai menetyksiä suunnitelmalle.
Ymmärrän, että voin vetäytyä 401k: stä vuodessa, kun käännän 55 ilman 10 prosentin rangaistusta (IRS 575). Voinko tehdä saman asian IRA: n kanssa ilman 10 prosentin rangaistusta?
Olet viitannut sääntöön, jossa todetaan, että jakaumat pätevästä suunnitelmastasi (mukaan lukien 401k, voitonjako, rahanostosuunnitelma ja 403b-suunnitelmat), kun olet eronnut palvelusta työnantajan kanssa, ei kohdistu 10% varhaisen peruuttamisen seuraamus, edellyttäen, että erottaminen tapahtuu vuoden aikana tai sen jälkeen, kun täytät 55 vuotta. Koska tämä sääntö perustuu siihen, että poistut työnantajan palvelusta, joka tarjoaa pätevän suunnitelman, se ei koske IRA: ita.
Tilapäisesti asuva Yhdysvalloissa, voinko periä perinteisen IRA: n varoja ilman rangaistusta, kun poistun maasta?
Jos päätät investoida perinteiseen IRA-järjestelmään ja saada verovähennys panoksestasi, määrät, jotka myöhemmin perität, ovat tuloveroa ja 10%: n lisäennakkoa. Seuraamus luopuu, jos täytät poikkeuksen. Koska olet ulkomailla asuva ulkomaalainen (määritetty viisumiluokalla - H1B), peruutuksesta ei saa periä valtion veroja.