Onnittelut eläkkeelle 59-vuotiaana! Voit peruuttaa omaisuutesi SIMPLE IRA -asiakirjastasi milloin tahansa, eikä peruuttamiesi summien enimmäis- tai vähimmäisrajoituksia ole. pikemminkin nostot ovat valinnaisia, kunnes saavutat 70 ½ vuotta. Koska sinulla on vähintään ikä 59 ½, kun jakelu tapahtuu, sinun ei tarvitse maksaa aikaisemman jakosuunnitelman seuraamuksia (10% ylimääräinen vero, joka koskee jakeluja, jotka on tehty ennen kuin henkilö täyttää 59 ½ ikäiset). Sinulla on kuitenkin tulovero siitä summasta, jonka peruutat SIMPLE-tililtä vuoden aikana.
Kun saavutat ikä 70 ½, sinun on aloitettava vaadittavat vähimmäisjakaumat (RMD). Tällä hetkellä voit jakaa IRA: n koko saldon tai jakaa vähimmäismäärän vuosittain. Sinun IRA-huoltaja auttaa sinua laskemaan RMD-summan. Ennen kuin päätät peruuttaa SIMPLE-saldosi, sinun on neuvoteltava taloudellisen neuvonantajan kanssa, jonka pitäisi auttaa sinua käyttämään SIMPLE IRA -saldoasi muiden omaisuutesi kanssa suunnitellakseen taloudellisesti turvallisen eläkkeelle siirtymisen.
SIMPLE 401 (k) -suunnitelmat ja SIMPLE IRA Vs SIMPLE 401 (k) Suunnitelmat .)
Olen 59 (ei 59. 5) ja mieheni on 65. Olemme osallistuneet SIMPLE IRA -yritykseen yhtiömme kanssa yli kaksi vuotta. Voimmeko muuttaa SIMPLE IRA: n Roth IRA: han? Jos voimme muuntaa, tarvitsemmeko veroa ROTT: lle asetetusta SIMPLE IRA -rahastosta? Onko t
Kahden SIMPLE IRA: n perustamisen jälkeen, SIMPLE IRA: ssa pidettyjä varoja ei saa siirtää tai siirtää toiseen eläkesuunnitelmaan. Koska olet täyttänyt kaksivuotisen vaatimuksen, SIMPLE IRA -asiasiasi voidaan muuntaa Roth IRA: ksi.
Ymmärrän, että voin vetäytyä 401k: stä vuodessa, kun käännän 55 ilman 10 prosentin rangaistusta (IRS 575). Voinko tehdä saman asian IRA: n kanssa ilman 10 prosentin rangaistusta?
Olet viitannut sääntöön, jossa todetaan, että jakaumat pätevästä suunnitelmastasi (mukaan lukien 401k, voitonjako, rahanostosuunnitelma ja 403b-suunnitelmat), kun olet eronnut palvelusta työnantajan kanssa, ei kohdistu 10% varhaisen peruuttamisen seuraamus, edellyttäen, että erottaminen tapahtuu vuoden aikana tai sen jälkeen, kun täytät 55 vuotta. Koska tämä sääntö perustuu siihen, että poistut työnantajan palvelusta, joka tarjoaa pätevän suunnitelman, se ei koske IRA: ita.
Olen kolmekymppinen kolmekymppinen ja ei ole sijoitettu eläkkeelle. Onko liian myöhäistä aloittaa eläkkeelle siirtymistä koskeva suunnitelma?
Ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa säästämistä eläkkeelle. Jopa 35-vuotiaasta lähtien sinulla on yli 30 vuotta aikaa säästää. Valitsemasi IRA-tyypin määräytyy yleensä yksilöllisten olosuhteiden ja mieltymystesi mukaan. Roth IRA: n tavallisesti suosivat henkilöt, jotka eivät ole oikeutettuja perinteisiin IRA-maksuihin liittyviin verovähennyksiin ja / tai henkilöihin, jotka haluavat, että heidän IRA-jakaumat ovat veroja ja rangaistuksia.