Koska
SIMPLE IRA -maksun raja-arvot ovat paljon alempia kuin 401 (k) rajat, voi aluksi tuntua epäoikeudenmukaiselta, että et saa suurempaa verovähennystä ylimääräinen IRA-maksu.
IRA: n vähennyskelpoisuutta koskevat säännöt ovat kuitenkin samankaltaisia 401 (k) suunnitelmien ja SIMPLE IRA: n kanssa; siis, vaikka täytitte korvausvaatimuksen osallistua perinteiseen IRA-järjestelmään, aktiivisen osallistujan asema voi vaikuttaa kelpoisuutesi vähennykseen perinteisestä IRA-maksusta. Muista kuitenkin, että aktiivisen osallistujan asema ei ole vain sinun IRA-maksuosuuden vähennyskelpoisuus. myös siviilisäädös ja muutettu mukautettu bruttotulot (MAGI) otetaan huomioon. On mahdollista, mutta ei taata, että aktiivisena osanottajana voit saada vähennyksen perinteisestä IRA-lisämaksusta (tai sen osasta).
Lisätietoja on kohdassa Perinteiset IRA: n vähennysrajat .
Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby
(Ota yhteyttä Denise)
Puoliso on IRA: n ensisijainen edunsaaja. Minulla on myös ehdollinen edunsaaja. Voinko puolisoni edelleen siirtää IRA-omaisuuteni verovapaana omalle IRA: lle?
Aviopuoliso, joka on IRA: n ainoa ensisijainen edunsaaja, voi aina hoitaa IRA: ta omana. IRA: n ehdollista edunsaajaa ei koskaan oteta huomioon, ellei ensisijainen edunsaaja edelleenkään edistä IRA: n omistajaa tai ensisijainen edunsaaja lakkauttaa varat.
Voinko osallistua yrityksen sponsoroimaan 401 (k) yhtiön vuoden lopun jälkeen, mutta ennen sen verotuspäivää?
Toisin kuin IRA: t, joissa voidaan maksaa edellisenä vuonna kuluvan vuoden huhtikuun 15. päivään asti, palkankorotusmaksut yleensä koskevat sitä vuotta, jona ne pidätetään varsinaisesti osallistujan palkasta. Oletetaan esimerkiksi, että työntekijä tekee valinnan lykätä osaa bonuksesta, jonka hän saa vuodelle 2006.
Olemme 401 (k) työssä. Voimmeko tehdä myös Rothin vuosittain? Jos pystymme, voisiko se myös vähentää veroistamme?
Osallistuminen 401 (k): n tai muun työnantajan suunnitelmaan ei vaikuta Roth IRA: n kykyyn perustaa ja / tai rahoittaa (tai osallistua siihen). Rothin IRA-maksuosuudet eivät ole vähennyskelpoisia; Siksi et voi ottaa verovähennystä mistään Roth IRA: lle tekemistään maksuista.