a:

Asetus ei ole johdonmukainen kaikkien vakuutusmuotojen välillä. AIG: n asettamat määräykset luottoriskien takaamiseksi rahoitusmarkkinoilla ovat erilaisia ​​kuin esimerkiksi sairausvakuutuspalvelujen tarjoajille. Kaiken kaikkiaan valtion sääntelyllä pyritään lisäämään vakuutuksen tarjoamisen kustannuksia rajoittamalla vakuutusliikkeen käytäntöjä, vaatimalla tai rajoittamalla tiettyä vakuutusturvaa ja kannustamalla kolmannen osapuolen maksajajärjestelmää verokoodin avulla.

Kolmannen osapuolen maksajajärjestelmä ja sairausvakuutus

Ennen vakuutusyhtiöiden suorien säännösten käsittelyä on tärkeää ymmärtää, miksi useimmat amerikkalaiset työntekijät saavat sairausvakuutuksensa työnantajansa kautta. On hyvin erityinen syy, miksi työnantajat tarjoavat terveydenhuollon kattavuutta eikä henkivakuutuksia, asuntoja tai elintarvikeetuuksia: U.S. Tax Code.

Toisen maailmansodan aikana hallitus asetti hinta- ja palkkatarkastukset useimmille työnantajille. Koska yritykset eivät voineet kilpailla työntekijöille korkeammilla hinnoilla, he alkoivat tarjota lisäetuja, kuten sairausvakuutuksia.

Nämä työntekijät ja työnantajat eivät halunneet maksaa veroja terveydenhuollon eduista samalla tavalla kuin he maksivat tuloverot. Kongressi menestyi menestyksekkäästi poistamaan vapautus työnantajan terveydenhuollosta. Tästä lähtien on ollut halvempaa tarjota sairausvakuutusta kuin maksaa vertailukelpoinen palkkasumma.

Suuri osa kuluttajan etäisyydestä palveluntarjoajalta on vähentänyt huomattavasti kannustinta hallita kustannuksia, kun joku sairastuu ja tarvitsee lääketieteellistä hoitoa. Tätä kutsutaan moraaliseksi vaaraksi.

Haitallinen valinta

Vakuutusyhtiöt selviytyvät yhdistämällä ja uudelleen jakamalla riski, sitten maksamalla palkkioita yksittäisen kuluttajan riskin perusteella. Hallitus tekee vakuutusyhtiöiden laiton käyttää tiettyjä kriteerejä näiden merkintäpäätösten tekemisessä. Tämän seurauksena vakuutuksenantajat maksavat korkeampia palkkioita kaikille korvaaville - eräänlaisen haitallisen valinnan.

Sama ilmiö ilmenee esimerkiksi silloin, kun edullinen hoitolaki (ACA) edellyttää, että vakuutuksenantajat kattavat aina tietynlaisia ​​etuja. Kun valtion säädökset pakottavat kustannukset yritykselle, sen ainoa mahdollinen turvautuminen on siirtää nämä kustannukset kuluttajille korkeampien hintojen tai alentuneiden etujen muodossa.