Indeksiin sidotut talletustodistukset, jotka tunnetaan myös osakesidonnaisina talletuksina, antavat mahdollisuuden tuottaa sijoitustuottoja, jotka ovat samanlaisia ​​kuin tunnetut suuret markkina-indeksit, kuten Standard & Poor's 500 -indeksi (S & P 500) Dow Jones Industrial Average (DJIA) tai Nasdaq, perinteisen talletustodistuksen (CD) tarjoaman tärkeimmän suojan turvallisuus ja turvallisuus. Chase Manhattan Bank oli ensimmäinen yritys, joka tarjosi indeksiin sidottuja talletustodistuksia, jotka esiteltiin vuonna 1987 ja jotka olivat nopeasti saatavissa useilta muilta sijoituspalveluyrityksiltä. Tässä artikkelissa kerrotaan näiden investointien eduista ja miksi haluat harkita niitä salkkusi osalta.

Muutoksenhakukeinot
Indeksiin sidotut talletustodistukset ovat vahvasti vetoavia sijoittajiin, jotka haluavat ansaita osakemarkkinoiden kaltaisia ​​sijoitusten tuottoja, mutta eivät halua riskin investoimalla osakemarkkinoille. Tämän tarpeen täyttämiseksi indeksoidut talletustodistukset yhdistävät sijoittajien tuotot sijoittamalla yhden monien merkittävien osakemarkkinaindeksien tuottamaan tuottoon. Jotkut tarjoavat vastaamaan 100% tietyn indeksin tuottamasta tuotosta. Toiset vastaavat tiettyä prosenttiosuutta, kuten 90%. Jos indeksi heikkenee, jotkut indeksoidut sertifikaatit tarjoavat taatun vähimmäistuottoilmoituksen, kun taas toiset takaavat vain alkuperäisen sijoituksen palautuksen. Yhdysvalloissa liittovaltion vakuusvakuutusyhtiö takaa pääoman jopa 100 000 dollaria. (Lue lisätietoja kohdasta Ovatko pankkitalletuksesi vakuutettu? )

Huomioitavaa
Vaikka indeksoidut talletustodistukset takaavat pääoman menetyksen, kun se pidetään eräpäivänä, on olemassa muita tekijöitä, jotka on otettava huomioon ennen sijoittamista. Esimerkiksi pääoman ja tulojen käyttö on usein rajallista. Sijoituksen erityiset ehdot vaihtelevat palveluntarjoajan mukaan, kun jotkut tarjoajat antavat todistuksia kolmelle vuodelle, viideksi vuodeksi tai muulle määräajalle. Jotkut sertifikaatit eivät salli pääsyä, ennen kuin todistus on täyttänyt maturiteetin. Toiset tarjoavat ikkunan, kuten kerran vuodessa, jolloin varat voidaan peruuttaa rangaistuksetta. Jos rahaa voi käyttää milloin tahansa, voidaan määrätä rangaistus.

Jos valitun indeksin arvo laskee, sijoitetun pääoman tuotto voi olla niin alhainen kuin nolla. Tämä herättää kysymysmahdollisuuskustannuksia, koska rahat saattavat tuottaa positiivisia tuottoja, jos ne on sijoitettu muualle.

Verotukselliset vaikutukset ovat toinen erä, joka olisi otettava huomioon, koska indeksiin sidottujen talletustodistusten tuotot verotetaan syntyvänä vuonna. Verovelvollisuuden lykkäämiseksi sertifikaatti voidaan ostaa veroveloiduissa tilissä, kuten yksilöllisessä eläkevakuutuksessa (IRA).

Strategiat Hakemistoon liitetyt talletustodistukset voidaan käyttää monin eri tavoin. Ne voivat tarjota turvallisen tallennustilan rahaa, jota ei odoteta tarvitsevan useita vuosia. Niitä voidaan myös käyttää suuremman salkun varojen allokointistrategian konservatiivisempana päämääränä. ( ja Asset Allocation Strategies .) Index- linkitettyjä varmenteita voidaan käyttää myös osana korkoriskiä. Korkosijoittaminen vie usein takapenkkiin ajatuksissamme nopeatempoisille osakemarkkinoille, sillä se päivittäinen toiminta ja lupaukset paremmasta tuotosta, mutta jos olet eläkkeellä oleva sijoittaja tai olet lähestymässä eläkkeelle siirtymistä, korkosijoittaminen voi olla ensisijainen keskittyä. Tässä vaiheessa pääoman säilyttäminen taattujen tulovirtojen kanssa on tärkein tavoite. Indeksisidonnaisten arvopapereiden käyttäminen voi kasvattaa porrastetun salkun tuottoa. (Lisätietoja tästä strategiasta saat luvusta Kasvata tulosi CD-tikapuilla

.) Lue ennen ostoa Indeksoidut talletustodistukset ovat saatavilla useilta palveluntarjoajilta, vaikka välittäjät eivät useinkaan huolehtineet heistä, koska he eivät ole merkittäviä tulonkehittäjiä myyntipalkkioiden tai myyntitulojen suhteen. Koska ne ovat monenlaisia ​​ja vaihtelevat perustavanlaatuiset säännökset, huolellinen ostos auttaa sinua tunnistamaan täsmälliset tarjoukset, jotka parhaiten täyttävät henkilökohtaiset investointitavoitteet.

Bottom Line
Indeksoidut talletustodistukset soveltuvat joka tapauksessa sijoittajiin, jotka eivät tarvitse välitöntä pääsyä rahoihinsa. Ennen investointeja on tärkeää varmistaa, että ymmärrät kaikki ehdot ja edellytykset, erityisesti ne, jotka liittyvät sijoituksesi seurantaan, indeksin tuoton prosenttiosuuteen, joka kertyy tilillesi. ansaitse, jos taustalla oleva indeksi laskee arvoa, pääoman saatavuutta ja rangaistusta varhaisesta peruuttamisesta. Kun kiinnität huomiota näihin yksityiskohtiin, ennen kuin sijoitat menevät pitkälle varmistaaksesi, että olet tyytyväinen huomiseen investointiisi.